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Top-Zinsen mit rund 40% Ersparnis
Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).
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TÜV geprüftes Vergleichsportal
Verivox lässt seinen Ratenkredit-Vergleich freiwillig in regelmäßigen Abständen vom TÜV Saarland testen. Mit dem TÜV-Siegel bestätigen die Prüfer, dass der Kreditvergleich höchsten Qualitätsansprüchen genügt und für Verbraucherinnen und Verbraucher einfach und sicher nutzbar ist. Besonders positiv bewertet hat der TÜV bei seiner letzten Untersuchung die verbraucherfreundlichen Nutzungsbedingungen, die sichere Datenübermittlung, die nachvollziehbaren Filter- und Sortierkriterien sowie die hohe Anzahl der am Vergleich teilnehmenden Anbieter.
Verivox ist Preis-Champion und Branchensieger
Zum siebten Mal in Folge hat die Tageszeitung DIE WELT und die Beratungs- und Analysegesellschaft ServiceValue den Titel Preis-Champion in Gold an Verivox vergeben. Damit ist Verivox auch 2023 die Nr. 1 der Vergleichsportale. Bereits in den Jahren 2017 bis 2022 haben die Heidelberger in der Gesamtwertung den bestmöglichen Status in Gold erreicht.
Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).
- Kreditbanken in Deutschland: Liste
- Was ist eine Kreditbank?
- Günstige Zinsen
- Spezialisierung auf eine Kundengruppe
- Flexible Rückzahlung
- Refinanzierung
- Moderne Antragstellung
"Kreditbank" ist der Oberbegriff für Institute, die sich auf Finanzierungen spezialisiert haben. Oft sind es Direktbanken ohne Filialen, die flexiblere Rahmenbedingungen als Geschäftsbanken bieten. In unserem Vergleich finden Sie die beste Bank für Ihren Kredit und sehen eine Liste der Banken in Deutschland, die einen Ratenkredit anbieten.
Kreditbanken in Deutschland
Spezielle Kreditbanken gibt es in Deutschland schon lange. Die Norisbank beispielsweise wurde im Jahr 1954 als reine Teilzahlungsbank für das Versandhaus Quelle unter dem Namen Noris Kaufhilfe gegründet. 1959 ist das Gründungsjahr der Süd-West-Kreditbank (SWK Bank), die von Anfang an als Direktbank agierte. Die erste private Bank der DDR – die Deutsche Kreditbank AG (DKB) – wurde 1990 gegründet.
Die folgende Liste zeigt alle Bankenin Deutschlan an, die einen Ratenkreit zur freien Verwendung anbietet und deren Konditionen Verivox überwacht. Banken, die spezielle Autokredite anbieten, sind unter Autokredit-Anbieter zu finden.
Anbieter Schnellsuche
Diese Banken bieten einen Kredit an
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Degussa Bank Deutsche Bank Deutsche Skatbank Zweigniederlassung der VR-Bank Altenburger Land eG DKB DSL Bank - eine Niederlassung der Deutsche Bank AGK
Kreissparkasse Döbeln Kreissparkasse Heilbronn Kreissparkasse Herzogtum Lauenburg Kreissparkasse Ludwigsburg Kreissparkasse Saarpfalz Kreissparkasse Syke Kreissparkasse Tuttlingen Kreissparkasse WalsrodeN
Naspa NATIONAL-BANK Niederrheinische Sparkasse RheinLippe norisbank Novum Bank Limited Novum Bank Limited Novum Bank LimitedP
Postbank - eine Niederlassung der Deutsche Bank AG PSD Bank Berlin-Brandenburg PSD Bank Hannover PSD Bank München PSD Bank Nürnberg PSD Bank RheinNeckarSaar PSD Bank Rhein-Ruhr PSD Bank WestS
Saalesparkasse Santander Consumer Bank SIGMA KREDITBANK AG SKG BANK SKG BANK S-Kreditpartner Sparda-Bank Hamburg Sparda-Bank Südwest Sparkasse Aachen Sparkasse Aichach-Schrobenhausen Sparkasse am Niederrhein Sparkasse Baden-Baden Gaggenau Sparkasse Barnim Sparkasse Burgenlandkreis Sparkasse Celle-Gifhorn-Wolfsburg Sparkasse Coburg-Lichtenfels Sparkasse Darmstadt Sparkasse Duisburg Sparkasse Essen Sparkasse Fürth Sparkasse Günzburg-Krumbach Sparkasse Hanau Sparkasse Hannover Sparkasse Hochfranken Sparkasse Hochsauerland Sparkasse Märkisch-Oderland Sparkasse Mecklenburg-Schwerin Sparkasse Minden-Lübbecke Sparkasse Neunkirchen Sparkasse Neuss Sparkasse Oberpfalz Nord Sparkasse Osterode am Harz Sparkasse Pforzheim Calw Sparkasse Schweinfurt-Haßberge Sparkasse Staufen-Breisach Sparkasse Uecker-Randow Sparkasse Vorderpfalz Stadtsparkasse Düsseldorf Stadtsparkasse Schwedt Stadt-Sparkasse Solingen SÜDWESTBANK – BAWAG AG Niederlassung Deutschland SWK Bank SWK Bank SWK Bank- A
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Was ist eine Kreditbank?
Wer einen bestimmten Kredit sucht, wird bei Kreditbanken eher fündig als bei einer Sparkasse. Dabei handelt es sich in der Regel um Direktbanken, die ihre Produkte entweder online oder über Vermittler anbieten. Diese Institute haben sich auf die Kreditvergabe von Konsumentenkrediten spezialisiert, die in unterschiedliche Kategorien fallen:
- Klassischer Ratenkredit zur freien Verwendung
- Beamtenkredit
- Autokredit
- Sofortkredit
- Kleinkredit
- Kredit für Selbstständige
Als Oberbegriff wird häufig der Begriff "Privatkredit" verwendet, auch wenn es sich nicht um eine Kreditvergabe durch Privatpersonen handelt. Damit stellen die Banken die Unterscheidung zu Businesskrediten heraus. Während die Laufzeit dieser Darlehen bei den Geschäftsbanken und Sparkassen in der Regel auf 84 Monate begrenzt ist, bieten die Direktbanken Laufzeiten von bis zu 120 Monaten. Abweichungen finden sich auch bei den Darlehenssummen. Teilweise sind Darlehen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro möglich.
Kreditbanken setzen die Konditionen bei der Kreditvergabe in der Regel bonitätsabhängig fest. Einige wenige Institute bieten einheitliche Konditionen, andere machen den Zinssatz von der Laufzeit abhängig. Die individuellen bonitätsabhängigen Zinsen erfährt der Antragsteller innerhalb kürzester Zeit, nachdem er den Antragsprozess durchlaufen hat.
Aufgrund Paragraf 6a Preisangabenverordnung (PAngV) kann er sich aber ach ohne persönliche Daten ein ungefähres Bild über die möglichen Zinsen machen. Die PAngV schreibt vor, dass jede Bank den sogenannten Zweidrittelzins angeben muss. Dieser Zinssatz besagt, welchen maximalen Zinssatz mindestens zwei Drittel aller Darlehensnehmer bezahlen müssen.
Günstige Zinsen
Die Zinsen stellen bei einem Kredit häufig das wichtigste Entscheidungskriterium für den Darlehensnehmer dar. Kreditbanken bieten meist günstigere Zinsen an als die Institute vor Ort. Der Hintergrund ist einleuchtend. Als Direktbanken können sie mit deutlich geringeren Kosten kalkulieren als die Mitbewerber mit Filialnetz.
Spezialisierung auf eine Kundengruppe
Bei einigen Instituten liegen die Zinsobergrenzen jedoch weit über denen der Filialbanken: Das sind Kreditbanken, die sich auf Verbraucher spezialisieren, die aufgrund einer schwachen Bonität bei den Banken vor Ort kein Darlehen erhalten würden. Da bei solchen Kunden das Kreditausfallrisiko überdurchschnittlich hoch ausfällt, preisen die Banken dieses Risiko in den Zinssatz mit ein.
Eine weitere Zielgruppe, die bei den meisten Anbieter keinen Kredit erhält, sind Selbstständige und Freiberufler. Allerdings gibt es auch eine Gruppe von Banken, die bewusst und gezielt diese Klientel ansprechen. Diese finden Sie unter Kredit für Freibrufler.
Flexible Rückzahlung
Im Gegensatz zu den Filialinstituten biten viele Kreditbanken kostenlose vorzeitige Sondertilgungen an. Dies erspart den Kunden die Vorfälligkeitsentschädigung. Bei einer Finanzierung mittels Ratenkredit liegt diese bei einem Prozent für eine Restlaufzeit von einem Jahr und bei 0,5 Prozent auf die Restschuld bei einer Dauer von weniger als zwölf Monaten.
Natürlich kann es auch einmal vorkommen, dass ein Kreditnehmer in einen finanziellen Engpass gerät. Während Filialbank-Kunden für eine Aussetzung der Rate auf die Kulanz der Bank angewiesen sind, sehen einige Kreditbanken eine Ratenpause bereits im Kreditvertrag vor. Meist ist eine, höchstens zwei Ratenpausen im Jahr möglich. Voraussetzung ist, dass eine bestimmte Anzahl an Raten zwischen den Aussetzern bezahlt wird.
Refinanzierung
Viele der Kreditbanken, die sich auf Privatkredite spezialisiert haben, vergeben auch Immobilienkredite. Hier teilen sie sich den Markt mit den Hypothekenbanken, die bekanntermaßen nur Baufinanzierungen anbieten.
Wer einen Kredit vergeben möchte, benötigt allerdings auch Gelder, die er verleihen kann. Bei Hypothekenbanken erfolgt die Refinanzierung durch die Ausgabe von Pfandbriefen. Kreditbanken offerieren häufig neben Krediten auch noch Tagesgelder oder Festgelder. Erfolgt die Refinanzierung nicht über das Einlagengeschäft, können die verliehenen Gelder beispielsweise aus Gewinnen aus dem Eigenhandel mit Wertpapieren stammen.
Moderne Antragstellung
Immer mehr Kreditbanken bieten bei der Antragstellung modernste Methoden an. Die Identitätsprüfung erfolgt per VideoIdent-Verfahren bequem von zu Hause aus. Der Weg zur Postfiliale oder Bankfiliale entfällt. Die elektronische Unterschrift am Ende der Antragsstrecke spart Zeit und Geld. Der gesamte Antragsprozess kann also volldigital erfolgen.
