Kredite für Selbstständige vergleichen

So geht der Kreditvergleich auf Verivox

Wenige Hausbanken vergeben einen Kredit an Selbstständige und Freiberufler, oft noch weniger an Gewerbetreibende. Dennoch können Selbstständige bei ihrer Suche nach einem günstigen Kredit zwischen mehreren Banken auswählen – und zwar online! Mit dem Vergleich auf Verivox.de finden Sie Kreditangebote für Selbstständige und können diese direkt miteinander vergleichen.

1. Bankenübersicht öffnen: Um eine erste Übersicht über Banken und der möglichen Höhe der Zinsen zu erhalten, geben Sie die benötigte Kreditsumme, die gewünschte Laufzeit und als Verwendung „Gewerbe / Selbstständige“ in den Kreditrechner ein.
2. Kreditanfrage stellen: Jetzt sehen Sie verschiedene Kreditangebote für selbstständige Freiberufler und für Gewerbetreibende. Erfüllen Sie die Voraussetzungen? Dann lassen Sie sich von den Banken ein persönliches Kreditangebot machen mit individuellem Jahreszins – unverbindlich und Schufa-neutral. Dafür müssen Sie auf die Schaltfläche „Zum Angebot“ klicken und die geforderten Angaben eintragen.
3. Kreditangebote vergleichen: Aufgrund Ihrer persönlichen Angaben und der bonitätsrelevanten Informationen erstellen die Kreditgeber eine unverbindliche Sofortzusage. Vergleichen Sie die verschiedenen Angebote, um den passenden Kredit für sich zu finden.
4. Kredit beantragen: Füllen Sie den gewünschten Kreditantrag aus und reichen Sie ihn zusammen mit den geforderten Unterlagen bei der Bank ein. Im Anschluss nimmt die Bank eine finale Bonitätsprüfung (Schufa-Auskunft) vor. Stimmt alles, die Bank den Kredit innerhalb weniger Tage und überweist die gewünschte Kreditsumme.

Bekomme ich als Selbstständiger einen Kredit?

Die Erfolgschancen, als Selbstständiger einen Kredit zu bekommen, haben sich in den letzten Jahren deutlich verbessert. Das liegt vor allem an den zunehmenden Online-Banken und Kreditgebern, die eher bereits sind, einen privat genutzten oder für Gewerbetreibende einen Unternehmenskredit zu gewähren, als klassische Hausbanken. Und das ohne übermäßigen bürokratischen Aufwand. Manche Banken vergeben somit Ratenkredite an Selbstständige, – auch wenn die Konditionen oft weniger vorteilhaft als bei Darlehen für Angestellte oder gar Beamte sind. Selbstständige müssen bei Krediten also weiterhin mit höheren Zinsen rechnen.

Welche Kredite kommen für Selbstständige infrage?

Grundsätzlich können Selbstständige auf verschiedene Kredite zurückgreifen – sowohl für den privaten als auch beruflichen Bereich.

Private Kredite

Für den privaten Bereich können Sie einen Ratenkredit anfordern – wenn Sie zum Beispiel ein neues Auto kaufen möchten oder eine neue Einrichtung her muss. Diese Kredite werden in der Regel bis zu einer Darlehenssumme von 100.000 Euro vergeben; einige Banken bieten nur Kredite bis 65.000 Euro an. Hier sind auch für Selbstständige keine zusätzlichen Sicherheiten notwendig, lediglich die Bonität ist entscheidend.

Ebenfalls für private Zwecke gedacht sind Baufinanzierungen zum Kauf oder Bau einer Immobilie. Diese sind jedoch mit wesentlich höherem Prüfungsaufwand für beide Seiten verbunden, den einige Banken bei Selbstständigen scheuen. Denn bei diesen Krediten geht es um Beträge im fünf- und sechsstelligen Bereich, für die die Banken Sicherheiten haben möchten. Die oft unregelmäßigen Einkünfte von Selbstständigen und Freiberuflern machen es den Banken allerdings schwer abzuschätzen, ob der Kreditnehmer den Immobilienkredit künftig wird abbezahlen können. Somit müssen Selbstständige auch bei der Baufinanzierung mit einer kleineren Auswahl an Banken rechnen.

Auf Verivox.de finden Sie unseren Baufinanzierungs-Guide zum Download mit nützlichen Tipps zum Thema Baufinanzierung – auch für Selbstständige.

Kredite für Gewerbe

Wer als Gewerbetreibender einen Kredit für die Finanzierung von geschäftlichen Anschaffungen benötigt, kann auf weitere Kreditarten zurückgreifen. Für den Einkauf von Waren oder Material eignet sich der Betriebsmittelkredit. In der Regel prüft die Bank vor der Vergabe dieses Kredits die aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA), eine Gewinn-und-Verlust-Rechnung oder die Jahresbilanz. Für diesen Mehraufwand berechnet sie dem Kunden höhere Zinsen.

Mit einem Kontokorrentkredit können Selbstständige dagegen kurzfristige Liquiditätsengpässe auf ihrem Konto ausgleichen. Es handelt sich dabei um eine Art Dispokredit, der oft weniger Aufwand mit sich bringt als ein Firmenkredit.

Plant ein Selbstständiger dagegen größere Investitionen, kommt ein Investitionskredit für Firmenwagen, Maschinen oder Produktionsstrecke infrage. Da bei diesem Kredit der Wert des Unternehmens steigt und ein materieller Wert als Sicherheit bei der Bank hinterlegt werden kann, vergibt sie beim Investitionskredit mitunter günstige Zinsen. Auch die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) vergibt Förderkredite für Unternehmen.

Welche Bank vergibt Kredite an Selbstständige? Kundenbewertungen und Erfahrungen

Ein Blick in den Vergleichsrechner von Verivox zeigt, dass vorrangig Kreditgeber mit einem anteiligen oder kompletten Online-Geschäft Kredite an Selbstständige vergeben. Hausbanken sind immer noch zurückhaltend bei der Vergabe eines Kredits an Selbstständige. Das liegt vor allem daran, dass Direktbanken und Online-Kreditanbieter keine Filialen unterhalten müssen und diese Kostenersparnisse stattdessen in Form von günstigen Kreditangeboten an ihre Kunden weitergeben. Auch der zunehmende Konkurrenzdruck unter den gewährten Onlinekrediten macht sich in den besseren Konditionen bemerkbar.

Haus- und Filialbanken setzen dagegen eher auf die Loyalität ihrer Kunden und können gegebenenfalls persönlich beraten. Aber auch Online-Banken bieten einen Beratungsservice und können Kreditanträge schneller überprüfen, freigeben und dem Kreditnehmer das Geld in wenigen Tagen zur Verfügung stellen.

Damit Sie die passende Bank mit dem günstigsten Kredit für sich finden, bietet Ihnen Verivox einen schnellen Kreditvergleich mehrerer Banken auf einen Blick und bequem von zu Hause aus. So bietet beispielsweise die Postbank sogar Unternehmenskredite für Gewerbetreibende an.

Sie können sich auf Verivox auch direkt über die einzelnen Kreditanbieter informieren. Die Erfahrungsberichte und Bewertungen unserer Kunden zeigen, wie zufrieden die jeweiligen Kreditnehmern mit Service, Leistung und Zinsen der einzelnen Banken waren. Jeder dieser Partner wurde von uns sorgfältig geprüft und erfüllt unsere hohen Qualitätsstandards. Wie Verivox-Kunden die einzelnen Kreditanbieter für Selbstständige bewerten, erfahren Sie hier.

Voraussetzungen für den Kredit

Generell gelten für die Beantragung eines Ratenkredits die gleichen Voraussetzungen wie für einen Angestellten. Der Antragssteller muss volljährig sein und einen Wohnsitz in Deutschland haben. Zudem muss seine Bonität gewährleistet sein und er sollte keinen negativen Schufa-Eintrag aufweisen. Viele Banken verlangen darüber hinaus, dass die Selbstständigkeit bereits seit drei Jahren besteht. Die Befürchtung, dass der Auszahlung ein wochenlanger Prüfungsprozess der Geschäftsunterlagen vorausgeht, ist allerdings überflüssig.

Für die Bonitätsprüfung benötigt ein Selbstständiger lediglich andere Unterlagen. Wie zum Beispiel eine betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA), aus der die aktuelle finanzielle Lage des Unternehmens hervorgeht, oder eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung des letzten Jahres (bei Einnahmen über 50.000 Euro sogar der letzten zwei Jahre). Andere verlangen die Kontoauszüge der letzten Monate. Die Zusage zum Kredit erfolgt ebenso schnell wie bei jeder anderen Berufsgruppe auch.

Kredit beantragen

Sind diese Voraussetzungen erfüllt, können Selbständige im Kreditrechner nach passenden Darlehen suchen. Haben Sie alle Unterlagen griffbereit und stimmt Ihre Bonität, können Sie Ihren Kredit bereits innerhalb weniger Tage erhalten.