Hausratversicherung: Testsieger im Vergleich

Was ist alles in der Hausratversicherung versichert?

Eine Hausratversicherung hilft immer dann, wenn es in den eigenen vier Wänden mal kracht. Ob teurer Fernseher oder gefülltes Bücherregal, geliebte Couch oder das gute Porzellan - im eigenen Haushalt befinden sich viele Gegenstände mit emotionalem, aber auch finanziellem Wert. Damit Sie im Schadensfall nicht von einer hohen Rechnung überrascht werden, gibt es die Hausratversicherung.

Vor diesen Gefahren schützt die Hausratversicherung

• Blitz (-schlag): Bei einem Blitzeinschlag können Fernseher, Laptop & Co beschädigt werden, da sich im Stromnetz eine erhöhte Spannung befindet. Auch bei diesen Überspannungsschäden springt die Hausratversicherung ein und ersetzt Ihnen den Schaden oder übernimmt die Kosten für eine anfallende Reparatur.
• Brand und Feuer: Die Hausratversicherung ersetzt Ihnen verbrannte und zerstörte Gegenstände nach einem Brand im eigenen Heim in Höhe des Wiederbeschaffungswerts. Auch Feuerschäden durch Ruß- und Rauchbildung sind hier abgedeckt.
• Einbruch und Diebstahl: Bei einem Einbruch zahlt Ihnen Ihre Hausratversicherung den Wiederbeschaffungswert von beschädigten oder gestohlenen Gegenständen. Auch die Kosten für ein neues Türschloss oder ein zerbrochenes Fenster werden von vielen Anbietern übernommen.
• Hagel und Sturm: Werden Ihre Möbel während eines Sturms durch Regenwasser oder sogar Hagelkörner beschädigt, so springt auch hier Ihre Hausratversicherung ein und ersetzt Ihnen den Schaden.
• Leitungswasser: Ein Wasserschaden ist über Ihre Hausratversicherung abgesichert. Das trifft beispielsweise bei einem Rohrbruch der eine ausgelaufene Waschmaschine zu. Weitere versicherte Leitungswasserschäden sind Frostschäden, Schäden durch altersbedingten Verschleiß oder Schäden, welche durch eine unsachgemäße Installation hervorgerufen werden.

Optionale Leistungen: Drei wichtige Zusatzbausteine für erweiterten Hausrat-Schutz

1. Fahrradversicherung: Sichern Sie Ihr Fahrrad gegen Diebstahl ab. Günstig über die Hausratversicherung geschützt oder umfangreich abgesichert, durch eine eigenständige Fahrradversicherung.
2. Glasversicherung: Zusatzschutz für Fenster, Vitrinen oder Cerankochfelder. Der Zusatzbaustein Glasversicherung schützt zwar nicht vor einem Scherbenhaufen, aber vor hohen Reparaturkosten.
3. Elementardeckung: Erweiterter Schutz gegen starke Unwetter, Hochwasser oder Lawinen. Mit diesem Zusatzbaustein der Hausratversicherung sind Sie auch bei schweren Naturereignissen geschützt.

Was kostet eine Hausratversicherung?

Eine leistungsstarke und günstige Hausratversicherung kostet nur 2 -3 Euro pro Monat. Die Kosten für eine Hausratversicherung berechnen sich nach

• der Größe der zu versicherten Wohnfläche,
• dem Wohnort,
• der Höhe der Versicherungssumme,
• optional gewählten Zusatzbausteinen sowie
• der gewählten Selbstbeteiligung.

Tarifvergleich zeigt große Preisunterschiede

Wie ein Test der Stiftung Warentest zeigt, verursachen teure Verträge bis zu fünf mal höhere Kosten für eine Hausratversicherung. Grund dafür sind die unterschiedlichen Risikozonen, in welche Bundesländer eingeteilt werden. Auch das Einbruchrisiko spielt bei den Kosten für eine Hausratversicherung eine große Rolle.

Günstiger Basisschutz bereits ab 27 Euro pro Jahr

Im Schnitt kostet eine gute Hausratversicherung im nur 35 Euro im Jahr. Eine Auswertung von VERIVOX hat ergeben, dass die Jahresbeiträge für eine 80-Quadratmeter-Wohnung zwischen 27 - 42 Euro liegen. Der Basisschutz sichert bereits gegen Schäden durch Einbrüche, Feuer, Sturm und Leitungswasserschäden ab.

Rundum abgesichert: Tipps für die richtige Hausratversicherung

1. Vermeiden Sie eine Unterversicherung

Von einer Unterversicherung spricht man, wenn die Höhe Ihrer Versicherungssumme niedriger ist, als der tatsächliche Wert Ihres Hausrats. Im Schadensfall kann es so dazu kommen, dass Sie auf einem Teil der Kosten sitzen bleiben. Orientieren Sie sich bei der Wahl Ihrer Deckungssumme daher an den vorgegebenen Versicherungspauschalen.

2. Selbstbeteiligung wählen: Ja oder nein?

Mit einer Selbstbeteiligung übernehmen Sie bei jedem Schaden einen Teil der Kosten selbst. Der gewählte Betrag legt fest, wie viel Sie pro Schaden selbst bezahlen. Sie können eine Selbstbeteiligung dann wählen, wenn Sie die Kosten für Ihre Hausratversicherung senken möchten. Achten Sie dennoch auf den Anteil der zu zahlenden Selbstbeteiligung (generell zwischen 100 - 500 Euro). Kleine Schäden sind zwar nicht existenzbedrohend, können allerdings Ihren Geldbeutel belasten.

3. Verzicht auf Einrede grober Fahrlässigkeit: Was bedeutet das?

Wer "grob fahrlässig" handelt, trägt eine Mitschuld am entstandenen Schaden. Sie können im Tarif den Zusatz "Verzicht auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit" versichern. Dann sind Sie selbst bei grob fahrlässigem Handeln geschützt und erhalten die vollständige Versicherungssumme ausgezahlt. Gerade einmal sechs Euro mehr kostet es im Schnitt, grob fahrlässig verursachte Schäden in die Hausratversicherung einzuschließen.

Hausratschaden melden: So geht die Schadensregulierung

Im Schadensfall reguliert die Hausratversicherung die Schäden innerhalb von 14 Tagen. Um eine schnelle Abwicklung zu gewährleisten, beachten Sie folgende Tipps für die Schadensmeldung an die Hausratversicherung:

• Melden Sie einen Hausratschaden immer so schnell wie möglich - am besten direkt am nächsten Werktag.
• Beschreiben Sie den Schaden an Ihrem Hausrat so detailliert wie Sie können, am besten mit Fotos oder Videoaufnahmen.
• Fügen Sie für Ihre Schadensmeldung an die Hausratversicherung Belege, Rechnungen und Quittungen bei, die den Wert Ihres beschädigten Hausrats bestätigen.

Was ist zu tun, wenn die Hausratversicherung nicht zahlt?

Erhalten Sie keine Entschädigung von Ihrer Versicherung, nutzen Sie die folgende Checkliste:

1. Setzen Sie Ihrer Hausratversicherung zunächst eine schriftliche Frist (am besten per Einschreiben) für die Zahlung der Entschädigung.
2. Wenden Sie sich an die entsprechende Beschwerdestelle Ihrer Versicherung, sollten Sie auf Ihr Einschreiben keine Rückmeldung erhalten.
3. Prüfen Sie Ihre Versicherungskonditionen, ob Ihr Anspruch auf Entschädigung gerechtfertigt ist.
4. Reichen Sie Beschwerde bei einem Ombudsmann (Vermittler) oder der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht ein.
5. Nutzen Sie Rechtsberatung und informieren Sie sich über eine mögliche Prozesskostenhilfe, um die Kosten für einen Prozess nicht selbst tragen zu müssen.

Hausratversicherung kündigen nach einem Schadensfall

Nach einem Schadensfall steht Ihnen immer ein Sonderkündigungsrecht für Ihre Hausratversicherung zu. Dabei spielt es keine Rolle, ob Ihre Hausratversicherung den Schaden bereits übernommen hat, oder nicht. Möchten Sie Ihre Hausratversicherung kündigen, so können Sie den Vertrag im Rahmen des Sonderkündigungsrechts mit sofortiger Wirkung beenden. Eine reguläre Vertragskündigung ist meist mit einer Frist von bis zu vier Wochen möglich.

Die Hausratversicherung schützt auch im Urlaub

Über die Außenversicherung in der Hausratversicherung ist Ihr Hausrat auch dann geschützt, wenn sich dieser vorübergehend außerhalb der Wohnung befindet.

Das bedeutet beispielsweise: Wird im Urlaub in Ihr Hotelzimmer eingebrochen und es werden Wertsachen, wie Bargeld oder Schmuck, entwendet, so greift auch hier der Schutz Ihrer Hausratversicherung.

Die Außenversicherung ist in der Regel in jedem Versicherungsvertrag enthalten. Prüfen Sie im Zweifelsfall Ihre Vertragsdetails oder kontaktieren Sie Ihr Versicherungsunternehmen.