Festgeld anlegen: Jetzt die besten Angebote vergleichen!
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Zum siebten Mal in Folge hat die Tageszeitung DIE WELT und die Beratungs- und Analysegesellschaft ServiceValue den Titel Preis-Champion in Gold an Verivox vergeben. Damit ist Verivox auch 2023 die Nr. 1 der Vergleichsportale. Bereits in den Jahren 2017 bis 2022 haben die Heidelberger in der Gesamtwertung den bestmöglichen Status in Gold erreicht.
- Festgeld anlegen und Zinsen sichern
- Für wen lohnt sich eine Festgeldanlage?
- Festgeld-Konditionen vergleichen
- Die Details der Festgeldanlage
- Die Laufzeit
- Häufig gestellte Fragen
Festgeld anlegen und Zinsen sichern
Nach wie vor ist das Girokonto zwar ein beliebter Ort, um Geld zu lagern, aber zum Sparen eignet es sich in Niedrigzinszeiten nicht. Wer sein Geld sicher anlegen, die Inflationsrate schlagen und seine Rücklagen bestenfalls durch Zinsen vermehren möchte, ist mit einer Festgeldanlage besser beraten. Mit dem Rechner von Verivox vergleichen Sie ganz unkompliziert und kostenfrei die Angebote von über 200 Banken und Sparkassen. Die Konditionen werden täglich auf ihre Aktualität hin überprüft. So können Sie mit Sicherheit das passende Angebot für Ihre individuellen Bedürfnisse finden und Ihr Festgeld optimal anlegen.
Für viele Sparer ist eine Umschichtung ins Festgeld gerade jetzt sehr attraktiv. Gute Angebote bieten eine Verzinsung weit oberhalb der laufenden Inflationsrate, doch perspektivisch rechnen die meisten Marktbeobachter eher mit sinkenden Zinsen. Wer sein Geld zum aktuellen Zinsniveau fest anlegt, sichert sich hohe Erträge für einen längeren Zeitraum und muss sich über die künftige Zinsentwicklung erst einmal nicht mehr kümmern.
Datum: 12.04.2024
Für wen lohnt sich eine Festgeldanlage?
Die Anlage in Festgeld lohnt sich für Sparer, die besonders viel Wert auf eine sichere Rendite legen und auf den angelegten Betrag mittelfristig verzichten können. Festgeldkonten werden im Gegensatz zu Tagesgeldkonten für eine vorab festgelegte Laufzeit zu einem Festzins angelegt. Die Geldanlage in Festgeld lohnt sich also insbesondere dann, wenn sinkende Zinsen oder starke Zinsschwankungen zu erwarten sind. Anleger wissen bereits bei der Kontoeröffnung, welcher Zinsertrag sie am Ende der Laufzeit erwartet.
Achtung!
Auch risikoorientierte Anleger können Festgeld als Teil ihres Portfolios anlegen. Als Bestandteil einer ausgeglichenen Anlagestrategie eignet sich ein Festgeldkonto als Sicherheitsbaustein. Zwar fallen die aktuellen Festgeldzinsen nicht hoch aus, aber es gibt bei dieser Anlageform auch kein Verlustrisiko. Beim Renditebaustein ist der Sachverhalt umgekehrt: Je größer die potenzielle Rendite, desto höher ist das Risiko. Anleger sollten daher stets mehrere Anlageklassen berücksichtigen.
Festgeld-Konditionen vergleichen
Sparer finden die Festgeldkonten mit den besten Zinsen bequem im Vergleich von Verivox. Geben Sie dazu im kostenlosen Festgeldrechner die Anlagesumme sowie die gewünschte Anlagedauer an und wählen Sie dabei zwischen Tagen, Monaten und Jahren. Unter dem Reiter „Tages- und Festgeld“ zeigt der Rechner sämtliche zu Ihren Suchkriterien passenden Produkte an, sortiert nach der höchsten Rendite. Ausschließlich Festgeld-Angebote finden sich unter dem Reiter „Nur Festgeld“. Geben Sie Ihre Postleitzahl an, erhalten Sie Angebote von regionalen Banken.
Mit weiteren Filtern können Sie nach Festgeldanlagen ohne bestimmte Voraussetzungen (etwa ein Girokonto), Angeboten mit der Möglichkeit für einen Online-Antrag oder Festgeldanlagen mit ökologischer und/oder ethischer Ausrichtung suchen. Die nun angezeigten Ergebnisse können Sie anhand der Produktdetails vergleichen. Dabei sollten Sie darauf achten, wann Zinsen gutgeschrieben werden oder ob eine vorzeitige Kündigung möglich ist. Haben Sie das für Sie beste Festgeld-Angebot gefunden, können Sie auf der Seite der Bank die Kontoeröffnung beantragen.
Unser Tipp:
Neben der klassischen Festgeldanlage berücksichtigt der Vergleich auch Sparbrief-Angebote. Sind Sie noch nicht sicher, ob ein Festgeld- oder ein Tagesgeldkonto das Richtige für Sie ist, können Sie beide Kontomodelle im Rechner miteinander vergleichen.
Die Details der Festgeldanlage
Zinsen sind zwar ein wichtiges Kriterium bei der Wahl des Anbieters, aber dennoch sollten Sie nicht nur auf diesen Punkt achten, wenn Sie Festgeld anlegen und Konten vergleichen wollen. Besser fährt, wer sämtliche Vertragsdetails berücksichtigt. Schließlich ist eine nachträgliche Änderung nicht möglich und auch eine vorzeitige Kündigung meist keine Option.
Zinsgutschrift
Werden die Zinsen nicht nur am Ende der Laufzeit, sondern vierteljährlich oder jährlich gutgeschrieben, profitieren Anleger vom Zinseszinseffekt. Die Auszahlung der gesamten Zinsen zum Ende der Laufzeit bringt außerdem einen weiteren Nachteil mit sich: Es werden eventuell Steuern fällig. Sparer profitieren in Deutschland vom Sparerpauschbetrag. Jährlich kann jeder 801 Euro an Zinsen oder Dividenden abgabefrei einnehmen. Alles oberhalb dieser Summe wird versteuert.
Kündigungsfrist
Nicht immer läuft die Festgeldanlage nach dem vereinbarten Zeitraum von selbst aus: Bei einigen Banken erfolgt dann automatisch eine Wiederanlage. Reagiert der Kunde nicht rechtzeitig, legen manche Banken also den Betrag erneut an, und zwar mit abermals derselben Laufzeit. Sparer sollten daher bei der Kontoeröffnung darauf achten, was die Regelungen zum Ende der Laufzeit vorsehen, und gegebenenfalls das Konto rechtzeitig kündigen. Auch wer sein Festgeld vorzeitig kündigen möchte, kann dies nur aus wichtigem Grund tun. Eine vorzeitige Kündigung ist nämlich nur in Ausnahmefällen möglich - der Verlust des Arbeitsverhältnisses zählt z.B. nicht als wichtiger Grund.
Gebühren
Manche Banken erheben Gebühren für den Abschluss eines Anlagekontos. Es gibt aber genug Anbieter, die auf jegliche Gebühren verzichten. Ist das Festgeld-Angebot ansonsten jedoch sehr verlockend, sollten Anleger zumindest überschlagen, ob die Gebühren den zukünftigen Zinsertrag deutlich schmälern.
Voraussetzungen
Wollen Sie Festgeld anlegen, setzen einige Banken ein bestehendes Girokonto oder Ähnliches als Referenzkonto voraus. Auch hier gilt es abzuwägen: Ist die Kontoführung kostenlos und sind Kunden nicht zu einem regelmäßigen Geldeingang verpflichtet, können Anleger diese Bedingung für ein Festgeldkonto in der Regel leichten Herzens akzeptieren.
Die Laufzeit
Wer Festgeld anlegen will, kann zwischen Laufzeiten von 30 Tagen bis zu 10 Jahren wählen. Je länger die Laufzeit der Geldanlage, desto höher sind in der Regel die zu erzielenden Zinsen. Sparer sollten jedoch beachten, dass das Geld während der Anlagedauer grundsätzlich nicht zur Verfügung steht. Ist im Vertrag die Möglichkeit der vorzeitigen Kündigung nicht festgelegt, können Anleger bei einem Kündigungswunsch nur auf die Kulanz der Bank hoffen. Die Kosten, die bei der Kündigung entstehen, werden außerdem mit den aufgelaufenen Zinsen gegengerechnet, sodass eventuell keine Zinserträge übrigbleiben.
Wichtig:
Als Notgroschen für schlechte Zeiten eignet sich eine mehrjährige Festgeldanlage nicht. Stattdessen können Anleger einen Teil ihres Ersparten auf einem Tagesgeldkonto parken, damit es täglich verfügbar ist und gleichzeitig verzinst wird.
Die Einlagensicherung
Laut Gesetz sind Festgeldanlagen EU-weit mindestens bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde und Bank abgesichert. Kunden müssen sich bei Bankenpleiten daher keine Sorgen machen. Gehört die Bank dem freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken an, sichert sie einen noch höheren Anlagebetrag ab. Weitere Informationen zum Thema finden Sie in unserem Ratgeber zur Einlagensicherung.
Individuelle Beratung bei Verivox
Haben Sie Fragen zum Festgeldkonto-Vergleich oder zu den Zinsen für Ihr Festgeld? Unsere Verivox-Berater helfen Ihnen gerne weiter und betreuen Ihr Anliegen vertraulich.
Häufig gestellte Fragen
Tagesgeld eignet sich zum flexiblen Sparen. Sie erhalten bei guten Anbietern häufig höhere Zinsen als auf dem Girokonto und können jederzeit über das Geld verfügen. Im Vergleich dazu ist Festgeld unflexibler, aber die Zinsen sind bei einem Festgeldkonto in der Regel höher als bei einem Tagesgeldkonto. Das gilt umso mehr, je länger die Anlagedauer ist. Während der Laufzeit können Sie allerdings nicht über das Geld verfügen und eine vorzeitige Auflösung des Kontos ist zumeist nicht möglich.
Wie groß der Anteil Ihrer Anlage in Festgeld sein sollte, hängt in erster Linie davon ab, welche Anlagestrategie Sie verfolgen. Sind Sie eher sicherheitsorientiert, empfiehlt sich eine Anlage von etwa 25 Prozent in renditestarke Objekte, wie etwa Aktien oder ETFs. Die restlichen 75 Prozent sind in Tages- und Festgeld gut angelegt. Dabei ist allerdings zu beachten, dass Sie eine Reserve zur freien Verfügung haben sollten. Dafür eignen sich etwa drei Nettogehälter auf Ihrem Tagesgeldkonto. Den restlichen Betrag können Sie in Festgeld anlegen. Verfolgen Sie hingegen eine renditeorientierte Anlagestrategie, sollte die Tages- und Festgeldanlage nur etwa 25 Prozent des Kapitals betragen.
Bei Festgeld lohnt sich eine Anlage über mehrere Jahre, da sich die Zinsen in der Regel erhöhen, je länger Sie mit der Bank vereinbart haben, das Festgeld zu sparen. Da der Zinssatz im Zuge der Kontoeröffnung festgelegt wird, gilt dieser während der gesamten Laufzeit. Damit Sie flexibler auf eventuell veränderte Zinsentwicklungen reagieren können, empfiehlt sich eine Aufteilung des Geldbetrags in zwei Festgeldanlagen. Diese können beispielsweise so gestaltet werden, dass sie in zwei aufeinanderfolgenden Jahren auslaufen und dann jeweils neu angelegt werden.
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