Kreditcheck: Top-Konditionen für Ihren Kredit sichern!

Kreditcheck durchführen und günstige Zinsen sichern

Ein Kreditcheck kann beim Immobilien- und Autokauf besonders viel Geld sparen, aber auch bei Krediten für kleinere Anschaffungen sollten Sie diesen Schritt nicht überspringen. Denn mit einem Online-Vergleich finden Sie in Sekundenschnelle heraus, welcher Anbieter die günstigsten Zinsen für Ihren Kredit bietet. Mit einem individuellen Kreditcheck bei Verivox finden Sie das optimale Angebot ganz einfach online und sparen im Schnitt über 40% Zinsen im Vergleich zum Durchschnitts-Kreditzins der Bundesbank.

Warum ist ein Kreditcheck so wichtig?

Ein Online-Kreditcheck bietet den Vorteil, dass Sie Ihre individuellen Zinsen bei sehr vielen Anbietern auf einmal überprüfen. Denn bei der Berechnung der Zinsen für einen Kredit fließen viele Kriterien ein. So ist es durchaus möglich, dass die Bank, die im Durchschnitt die besten Zinssätze bietet, im individuellen Kreditcheck erst auf Platz drei oder vier erscheint. Aus diesem Grund ist es wichtig, unter Angabe Ihrer persönlichen Daten mehrere Kredite zu vergleichen.

Der Online-Kreditcheck von Verivox zeigt nicht nur die Zinsen auf, sondern auch die anderen Konditionen. Sind Sie auf der Suche nach dem passenden Kredit, sollten Sie prüfen, wie fair die Bedingungen des Darlehens sind und ob die Banken einen zuverlässigen Kundenservice anbieten. Sie können folgende Kriterien miteinander vergleichen:

• Festzins und bonitätsabhängiger Zinssatz: Erhalten alle Kreditnehmer den gleichen Zinssatz oder unterscheidet er sich je nach ihrer Bonität?
• Repräsentativer Effektivzins: Wie hoch ist der Durchschnitts-Jahreszins, den mindestens 2/3 der Kunden bei einer bestimmten Kombination von Kreditbetrag und Laufzeit erhalten?
• Zusatzbedingungen: Gibt es beispielsweise die Möglichkeit der kostenlosen Sondertilgung oder der Ratenaussetzung?
• Voraussetzungen: Müssen Kreditnehmer zum Beispiel bei einem Autokredit die Zulassungsbescheinigung Teil II an die Bank abtreten?

Die wichtigsten Zinsen im Kreditrechner

Beim Check im Verivox-Kreditrechner begegnen Ihnen zwei unterschiedliche Zinsen: der Sollzins und der effektive Jahreszins. Letzterer entspricht den tatsächlichen Kreditkosten und berücksichtigt neben dem Sollzins auch weitere obligatorische Kosten und die Tilgungsverrechnung. Freiwillige Zusatzleistungen wie etwa eine Restschuldversicherung sind darin allerdings nicht enthalten. Solche Leistungen können die endgültigen Kosten eines Kredits zusätzlich erhöhen.

Je nach Angebot kann der individuelle Zinssatz von Ihrer Bonität abhängen. Anhand dieser bestimmt die Bank Ihre Kreditwürdigkeit und das Kreditausfallrisiko. Bei einem bonitätsabhängigen Zinssatz wird im Kreditvergleich eine Spanne möglicher Zinsen angezeigt. Einen guten Anhaltspunkt liefert das repräsentative Beispiel entsprechend § 6a Preisangabenverordnung (PAngV). Basis dieser Berechnung ist der Zinssatz, den mindestens 2/3 der Kunden bei der jeweiligen Bank im Durchschnitt erhalten.

Passende Laufzeit

Banken bieten Kredite meistens mit einer Laufzeit von 12 bis 84 Monaten an. In wenigen Fällen ist sogar einen Tilgungszeitraum von 120 Monaten für Kredite möglich. Eine lange Laufzeit bringt zwar eine geringere Monatsrate, jedoch entstehen gleichzeitig höhere Zinskosten, da die Zinsen in einem längeren Zeitraum anfallen. Sofern möglich, ist es daher vorteilhaft, den Kredit auf eine kurze Laufzeit zu beschränken. In diesem Fall fällt die monatliche Rate zwar höher aus, aber im Zuge dessen wird jeden Monat auch ein größerer Anteil vom Nettokreditbetrag zurückgezahlt.

Kreditanbieter setzen die Höhe der Rückzahlungsraten immer in Relation zu Ihrem verfügbaren Einkommen. Sie achten also darauf, dass Sie die monatliche Rate problemlos tilgen können. Ist sie im Vergleich zum Einkommen zu hoch, erhöht sich das Risiko für Rückzahlungsschwierigkeiten.

Individuelle Kreditangebote einholen

Um den genauen persönlichen Zinssatz zu erfahren, müssen Sie Ihre Daten in den Rechner eingeben und an alle verfügbaren Banken senden. Diese führen einen Check Ihrer Bonität durch und liefern schon in wenigen Minuten individuelle Kreditangebote. Das ist für Sie völlig unverbindlich und geht nicht mit einem Schufa-Nachteil einher, da es sich hierbei nur um eine Konditionsanfrage handelt.

Steht das beste Darlehen fest, bleibt nur noch, den Kreditvertrag herunterzuladen und mit den erforderlichen Unterlagen an die jeweilige Bank zu senden. Erst mit der Unterschrift wird der Kredit verbindlich. Neukunden müssen sich außerdem identifizieren lassen – entweder in der Bankfiliale, bei der Post mit Postident oder direkt online mit Videoident.

Vorsicht: Nach Eingang des unterschriebenen Kreditvertrags bei der Bank führt sie eine erneute Schufa-Prüfung durch – diesmal verbindlich. Wird der Kredit danach nicht genehmigt, hat das eine negative Auswirkung auf den Schufa-Score.

Umschuldung: Kreditcheck auch während der Rückzahlung

Haben Sie Ihren Wunschkredit erhalten, können Sie auch während des Tilgungszeitraums von Zeit zu Zeit einen Kreditcheck durchführen und im Falle eines klaren wirtschaftlichen Vorteils umschulden. Das kann sich lohnen, weil Zinssätze mitunter fallen – durch die wirtschaftliche Gesamtsituation oder auch durch den ständigen Wettbewerb unter den Banken.

Die Umschuldung kann so zu einer Kostenersparnis durch bessere Kreditkonditionen mit günstigem effektiven Jahreszins führen. Wer einen Dispokredit zurückzahlen muss, kann durch eine Umschuldung die hohe Zinsbelastung kompensieren. Zur besseren Übersichtlichkeit und weiteren Ersparnis können Sie auch mehrere Kredite zu einem günstigen Kredit umschulden.

Vor der Umschuldung eines Ratenkredits sollte sich der Darlehensnehmer ausführlich über die die Restschuld und Restlaufzeit informieren. Daraus ergibt sich die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung: Liegt die Restlaufzeit über einem Jahr, darf die Entschädigung bis zu einem Prozent der Restschuld ausmachen, bei einer kürzeren Laufzeit bis zu 0,5 Prozent. Wollen Sie hingegen einen Dispokredit umschulden, können Sie dies jederzeit ohne Entschädigung machen.

Kreditanbieter im Check: Kundenbewertungen und Tests

Wenn Sie genau wissen möchten, wie andere Darlehensnehmer Ihr gewähltes Kreditangebot bewertet haben, wählen Sie in der folgenden Liste die jeweilige Bank aus. Da sehen Sie die positiven und negativen Bewertungen und Erfahrungsberichte von verifizierten Verivox-Kunden, die einen Kredit bei diesem Anbieter abgeschlossen haben.

Darüber hinaus können Sie überprüfen, wie die Bank in diversen Tests abschneidet. Suchen Sie einfach in der folgenden Übersicht den jeweiligen Anbieternamen.