Kredit über 40% günstiger im Kreditvergleich | 12/2024

Um ihren individuellen Zinssatz zu erfahren, können Interessenten eine unverbindliche, Schufa-neutrale Konditionsanfrage an Verivox-geprüfte Banken schicken. Sie geben ihre persönlichen Daten ein und willigen einer Auskunft bei Auskunfteien wie der Schufa ein. Die Schufa speichert die Anfrage für wenige Tage, berücksichtigt sie aber nicht bei der Score-Berechnung. Nur der Kunde selbst und die anfragende Bank können sie sehen.

Jede Bank, die der Kreditvergabe zustimmt, erstellt ein unverbindliches, schufaneutrales Kreditangebot. In Sekundenschnelle ist die Berechnung erledigt und der Kreditrechner zeigt die individuellen Konditionen bei jedem Anbieter an. Erst jetzt ist ein fundierter, objektiver Vergleich möglich. Wer sich für andere Anbieter interessiert, kann oft auf der Seite der jeweiligen Bank eine separate Anfrage stellen. Doch Vorsicht: Die Bank soll das unverbindliche Merkmal „Konditionsanfrage“ und nicht „Kreditanfrage“ übermitteln. Im letzteren Fall interpretiert es die Schufa als eine Absage, falls darauf kein Kreditabschluss bei der Bank folgt, und senkt den Score. Verivox-geprüfte Banken stellen garantiert nur eine Konditionsanfrage.

Um individuelle Kreditangebote zu erhalten, geben Sie anschließend folgende Daten an:

1. Angaben zur Person: Die Bank muss wissen, wer ihr Vertragspartner ist und ob Sie die rechtlichen Voraussetzungen erfüllen, einen Kredit abzuschließen (etwa Volljährigkeit und Wohnsitz in Deutschland).
2. Angaben zum Beruf: Informationen über die Höhe und Sicherheit Ihres monatlichen Einkommens braucht die Bank, um die Bonität zu berechnen.
3. Angaben zum Haushalt: Auf Basis Ihrer monatlichen Ausgaben und Ausgaben erstellen Banken sie eine Haushaltsrechnung, um einzuschätzen, ob Sie sich die Monatsraten für Ihren Kredit aller Voraussicht nach dauerhaft leisten können.
4. Angebote anfordern: Im letzten Schritt geben Sie an, ob Sie für Ihren neuen Kredit eine Restschuldversicherung abschließen möchten, sowie ob Sie bereits laufende Kredite haben. Diese monatlichen Raten addieren die Banken bei der Haushaltsrechnung zu den Ausgaben.

Der Schutz Ihrer persönlichen Daten liegt uns besonders am Herzen. Deshalb unterliegen all Ihre Angaben höchsten Datenschutzbestimmungen. Wir verwenden Ihre Daten ausschließlich, um bei unseren Partnern Kreditangebote für Sie einzuholen und Sie anschließend zu beraten. Kommt es nach Ihrer Anfrage zu keiner Kreditaufnahme über Verivox, werden alle gespeicherten Daten wieder gelöscht.

Banken benötigen für ihre Kreditentscheidung detaillierte Angaben zu Ihren Einnahmen und Ausgaben. Um bei der Kreditanfrage Zeit zu sparen, können Sie den digitalen Kontocheck nutzen und sich einmalig mit den Zugangsdaten Ihres Onlinebankings in Ihr Konto einloggen. Innerhalb von wenigen Sekunden werden die Kontoumsätze analysiert. Die Informationen, die für Ihre Kreditanfrage relevant sind, werden automatisiert ausgelesen und ins Anfrageformular eingetragen – zum Beispiel die Höhe der Monatsmiete oder Ihres Nettoeinkommens sowie der Name Ihres Arbeitgebers. Durch den digitalen Kontocheck werden über 20 Eingabefelder automatisch vorbefüllt.

Wichtig: Der Kontocheck funktioniert vollautomatisch. Keine Personen erhalten Einblick in Ihr Konto. Selbstverständlich werden weder Ihre Login-Daten noch Ihre Kontoumsätze gespeichert. Der Kontocheck ist völlig freiwillig. Sie können die benötigten Daten auch wie gewohnt selbst eintragen.

Die Schufa sammelt bestimmte Daten von Verbrauchern, wenn diese etwa ein Girokonto mit Dispokredit, einen Kredit oder einen Kreditkartenvertrag abschließen. Auch Daten aus den Schuldnerverzeichnissen der Amtsgerichte oder Informationen über nicht vertragsgemäßes Verhalten wie etwa Zahlungsverzug kann die Schufa speichern.

Aus den ihr vorliegenden Daten errechnet die Schufa für jede Kredit- oder Konditionenanfrage einen so genannten Score. Hierbei handelt es sich um einen statistischen Wert, der die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls angibt. Da in den Schufa-Score auch die aktuellen Ausfallzahlen aus der Vergleichsgruppe mit einfließen, kann dieser bei ansonsten gleichbleibenden persönlichen Daten je nach Zeitpunkt der Kreditanfrage unterschiedlich ausfallen.

Drucken Sie den Kreditantrag aus und unterschreiben Sie ihn. Danach schicken Sie ihn zusammen mit den benötigten Unterlagen und Nachweisen an die Bank. Sie haben keinen Drucker? Kein Problem. Auf Wunsch sendet Verivox Ihnen den Kreditantrag gerne per Post nach Hause.

Kreditanbieter sind dazu verpflichtet, vor der Auszahlung Ihre Identität zu überprüfen. Beim klassischen Verfahren legitimieren Sie sich mithilfe des PostIdent-Verfahrens. Dafür weisen Sie sich einfach mit einem gültigen Personalausweis oder Reisepass in einer Postfiliale aus.

Bei dieser bequemen Alternative zum klassischen Verfahren unterschreiben Sie den Kreditantrag mittels elektronischer Signatur am PC oder auf dem Smartphone und laden die geforderten Unterlagen über den Dokumenten-Upload hoch.

Beim Online-Abschluss legitimieren Sie sich am Smartphone oder an einem PC mit Webcam mittels VideoIdent. Dabei prüft ein speziell geschulter Mitarbeiter Ihre Ausweisdokumente im Rahmen eines Videochats.

Welche Nachweise genau gefordert werden, steht im Kreditangebot, das Sie von der Bank erhalten haben. Ihr Verivox-Kreditberater weiß es ebenfalls und kann Sie bei der Zusammenstellung unterstützen. Viele Banken verlangen zum Beispiel die folgenden Unterlagen:

• Lohn- und Gehaltsabrechnungen
• Kontoauszüge

In Sonderfällen fragen einige Banken auch folgende Nachweise an:

• Kopie des Arbeitsvertrags
• Steuerbescheide (zum Beispiel bei Selbstständigen und Freiberuflern, die ihr Einkommen nicht mit Verdienstabrechnungen belegen können)

Steht während der Kreditanfrage noch nicht fest, wie viel Geld Sie genau benötigen, kalkulieren Sie lieber nicht zu knapp. Wenn sich später herausstellt, dass Sie nicht den kompletten Betrag benötigen, nutzen Sie die verbleibende Summe einfach für eine Sondertilgung, um Zinsen zu sparen und schnell wieder schuldenfrei zu werden. Den Kreditvergleich können Sie nach Banken mit kostenlosen Sondertilgungen filtern.

Je schneller Sie einen Kredit zurückzahlen, desto weniger Zinsen zahlen Sie. Denn Kreditzinsen fallen immer nur auf den noch ausstehenden Kreditbetrag an. Bei einigen Banken können Sie Ihr Darlehen jederzeit gebührenfrei zurückzahlen. Andere Kreditanbieter begrenzen die mögliche Höhe der kostenlosen Sondertilgungen. Sind keine Sondertilgungen im Kreditvertrag vereinbart, darf die Bank bis zu 1 Prozent der noch ausstehenden Restschuld als Entschädigung für entgangene Zinseinnahmen verlangen. Den Kreditvergleich können Sie nach Krediten mit kostenlosen Sondertilgungen filtern.

Auch kostenfreie Ratenpausen erhöhen Ihre Flexibilität bei der Rückzahlung. Wenn einmal eine größere unvorhergesehene Ausgabe Ihr Haushaltsbudget belastet, kann es sehr hilfreich sein, wenn Sie die Rate für Ihren Kredit ohne Probleme und Zusatzkosten einen Monat aussetzen können. Manche Banken verlangen dafür eine Gebühr, bei anderen Anbietern ist eine Ratenpause kostenlos möglich. Nutzen Sie die Filtereinstellungen im Kreditvergleich, um Kredite mit kostenfreien Ratenpausen zu finden.

Zusammen geht Vieles leichter – auch die Kreditaufnahme. Aus Sicht der Bank verbessert ein zweiter Kreditnehmer mit eigenem Einkommen Ihre Kreditwürdigkeit. Deshalb kann sie Ihnen oft günstigere Zinsen anbieten.

Laut Verivox-Statistik zahlen Paare, die ihren Kredit zusammen beantragen, im Schnitt viel weniger Zinsen als Verbraucher, die allein einen Kredit aufnehmen. Die aktuellen Daten finden Sie unter Kredit mit zwei Kreditnehmern.

Der zweite Kreditnehmer muss übrigens nicht Ihr Ehe- oder Lebenspartner sein. Verwandte oder gute Freunde kommen als zweiter Kreditnehmer ebenso in Frage. Der zweite Kreditnehmer haftet mit Ihnen gemeinsam in vollem Umfang für den Kredit.

Einige Banken bieten Ihnen zusätzlich zum Kredit noch eine sogenannte Restschuldversicherung (auch Ratenschutzversicherung oder Restkreditversicherung genannt) an. Diese freiwillige Versicherung kann bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit die monatlichen Raten für den Kredit und im Todesfall die komplette Rückzahlung übernehmen. Ihre Kosten kommen aber noch zu dem im Kreditvergleich angezeigten effektiven Jahreszins hinzu.

Unsere Empfehlung: Prüfen Sie genau, ob Sie eine zusätzliche Versicherung benötigen. Oft sind die Risiken bereits durch eine Lebens-, Berufsunfähigkeits- oder private Unfallversicherung versichert. Beamte können aufgrund ihres sehr sicheren Beschäftigungsverhältnisses und der guten Absicherung über ihren Dienstherren besonders häufig auf eine Restschuldversicherung verzichten. Wenn Sie sich doch für eine Restschuldversicherung interessieren, sollten Sie genau prüfen, welche Angebote wann einspringen und welche Leistungseinschränkungen sie haben. Unsere Kreditberater unterstützen Sie gerne beim Vergleich.

Wofür Sie einen Ratenkredit verwenden, ist in der Regel ganz Ihnen überlassen. Allerdings gewähren Ihnen manche Banken bei bestimmten Verwendungszwecken günstigere Konditionen – zum Beispiel beim Autokredit. Besonders wichtig ist der Verwendungszweck bei einer Umschuldung – so weiß die neue Bank, dass Sie das Geld nicht zusätzlich zum laufenden Kredit benötigen, sondern das bestehende Darlehen damit begleichen möchten.

Ob Sie sich einen lang gehegten Wunsch erfüllen möchten oder eine hohe Handwerkerrechnung bezahlen müssen: Sie sind in der Verwendung des Geldes völlig frei und entscheiden selbst, wofür Sie Ihren Kredit einsetzen.

Beobachten Sie, ob die Kreditzinsen in der Zeit nach Ihrem Kreditabschluss gesunken sein könnten. Ist dies der Fall, können Sie mit einer Umschuldung auf einen neuen günstigeren Kredit häufig viel Geld sparen. Durch die Angabe des Verwendungszwecks informieren Sie die Bank, dass Sie das Geld zur Ablösung des alten Kredits einsetzen und keine zweite Rate zahlen werden. Das verbessert Ihre Konditionen. Gerade bei Umschuldungskrediten ist der korrekte Verwendungszweck also bares Geld wert.

Wenn Sie bereits einen Kredit zurückzahlen und einen erneuten Finanzierungswunsch haben, empfehlen wir Ihnen dafür ebenfalls eine Umschuldung. Der Kreditbetrag sollte das alte Darlehen und zugleich den neuen Finanzbedarf abdecken. Die Umschuldung hat für Sie mehrere Vorteile:

• Günstige Konditionen: Die Umschuldung auf einen günstigeren Kredit kann Ihnen eine Menge Geld sparen.
• Geringere Raten: Durch niedrige Zinsen und eine bedarfsgerechte Laufzeit stellen wir sicher, dass Sie sich die Raten für Ihren neuen Kredit dauerhaft leisten können.
• Mehr Übersichtlichkeit: Wenn sie nur einen Kredit bei einer Bank abzahlen, können Sie einfacher den vollen Überblick über Ihre Finanzen behalten.

Wenn Sie mit Ihrem Kredit einen Neu- oder Gebrauchtwagen, ein Motorrad oder auch ein anderes Fahrzeug finanzieren möchten, können Sie sich mit einem Autokredit bessere Konditionen sichern. Stellen Sie das Fahrzeug der Bank als Sicherheit zur Verfügung, sinkt ihr Risiko und sie kann Ihnen günstigere Zinsen anbieten. Doch die Bank kann die Hinterlegung der Zulassungsbescheinigung Teil II als Kreditsicherheit verlangen. Dann kann der Kreditnehmer das Fahrzeug erst verkaufen, nachdem er den Autokredit komplett zurückgezahlt hat. Um während der Rückzahlungsdauer flexibel zu bleiben, überprüfen Sie im Kreditvergleich unter "Voraussetzungen" die einzureichenden Unterlagen oder wählen Sie einen Ratenkredit ohne zusätzliche Sicherheiten aus.

Wer den Autokredit als Ballonfinanzierung aufnehmen möchte, sollte sich direkt an die Verivox-Tarifexperten wenden.

Viele Banken tun sich schwer mit der Kreditvergabe an Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende, da sie nicht Monat für Monat das gleiche sichere Einkommen erzielen. Das macht es für Kreditanbieter schwieriger, ihre Bonität einzuschätzen. Verivox filtert für Sie schnell die Kreditanbieter heraus, die auch Selbstständigen und Freiberuflern Kredite mit Top-Zinsen bieten.

Auch wenn Sie Ihren Kredit dafür nutzen, Ihr Zuhause zu verschönern oder beispielsweise altersgerecht umzubauen, gewähren manche Anbieter Sonderkonditionen. Die Bank geht davon aus, dass Sie das Geld in den langfristigen Werterhalt einer Immobilie statt in kurzfristige Konsumwünsche investieren. Damit steht einem Renovierungskredit ein dauerhafter Gegenwert gegenüber.

Dispozinsen sind immer viel höher als Ratenkreditzinsen. Auch während der Negativzinsphase 2022 haben viele Banken für den Dispokredit noch immer rund 10 Prozent Zinsen verlangt. Wer dauerhaft im Minus ist, kann mit der Umschuldung des Dispokredits auf einen günstigen Ratenkredit oft eine Menge Geld sparen. Bankkunden, die einen Dispo von 3.000 Euro mit einem günstigen Kredit ausgleichen und dann über eine Laufzeit von 36 Monaten tilgen, zahlen dafür bei günstigen Banken insgesamt gut 100 Euro Zinsen. Würden sie stattdessen den durchschnittlichen Dispozins von 12,06 % (Auswertung der Stiftung Warentest im Mai 2024) zahlen, wären die Zinskosten ein vielfaches höher.

Für Banken ist das verfügbare Nettoeinkommen eines der wichtigsten Kriterien zur Einschätzung der Bonität. Verbraucher ohne eigene Einkünfte oder mit sehr geringem Verdienst haben es bei der Kreditaufnahme deshalb schwer. So vergeben die meisten Banken keine Kredite an Arbeitslose, Hausfrauen und Hausmänner ohne eigenes Einkommen sowie Schüler, Studenten und Azubis.

Unser Tipp: Nutzen Sie unsere persönliche Beratung unter der Rufnummer 06221 79617216. Oft finden unsere erfahrenen Kreditberater eine Lösung, um Ihren Kreditwunsch zu erfüllen. So verbessert ein zweiter Kreditnehmer mit geregeltem Einkommen die Chance auf ein Darlehen.

Banken sind dazu verpflichtet, vor der Kreditvergabe die Bonität ihrer Kunden zu überprüfen. So soll sichergestellt werden, dass sich der Kreditnehmer die monatliche Rate dauerhaft leisten kann und sich nicht überschuldet. Wichtige Kriterien sind dabei etwa:

• die Höhe des monatlichen Nettoeinkommens im Verhältnis zu fixen Ausgaben wie Miete, Versicherungsbeiträge oder Unterhaltszahlungen.
• die Sicherheit des Arbeitsplatzes: Wer nur befristet angestellt oder noch in der Probezeit ist, hat es schwerer, einen Kredit zu erhalten, als Beamte und Arbeitnehmer in unbefristeter Anstellung.

Ein zweiter Kreditnehmer mit eigenem Einkommen erhöht aus Sicht der Bank die Kreditwürdigkeit. Dadurch verbessern sich die Chancen auf ein günstiges Kreditangebot.

Außerdem holen Banken vor der Kreditvergabe eine Bonitätsauskunft bei Auskunfteien wie der Schufa ein. Die Schufa speichert Informationen zu Ihrer bisherigen Kredit- und Zahlungshistorie und berechnet daraus einen Schufa-Score.

Pünktlich bezahlte Rechnungen und Kreditraten bewertet die Schufa positiv. Mahnverfahren, Zahlungsausfälle und Einträge in öffentlichen Schuldnerverzeichnissen sind Negativmerkmale. Mit Negativmerkmalen in der Schufa-Auskunft können Sie bei den meisten Banken keinen Kredit aufnehmen. Auch Faktoren wie die Anzahl der genutzten Kreditkarten oder die Häufigkeit von Girokontowechseln können den Schufa-Score beeinflussen.

Die Daten der Schufa sind nicht immer korrekt und aktuell. Verbraucher haben Anspruch darauf, dass die Schufa fehlerhafte oder veraltete Informationen löscht beziehungsweise korrigiert. Um Ihre Daten zu kontrollieren, können Sie eine kostenfreie Schufa-Auskunft anfordern. Wie Sie dafür vorgehen und wie die Schufa genau arbeitet, erfahren Sie unter Schufa-Auskunft.

Auch Rentner haben es häufig schwerer als andere Verbraucher, einen Kredit zu erhalten. Die Altersobergrenze für die Kreditvergabe unterscheidet sich aber je nach Bank. Für Rentner unter 75 Jahren ist der Kreditvergleich bei Verivox deshalb die optimale Möglichkeit, einen Kredit zu beantragen. So richten sie ihre Kreditanfrage automatisch an über 20 Banken und Kreditanbieter. Senioren über 75 haben mit einem zweiten Kreditnehmer, der etwas jünger ist und über ein festes Einkommen verfügt, die besten Aussichten auf einen Kredit.

Haben Sie Fragen zum Kreditabschluss oder benötigen Sie Unterstützung bei der Kreditanfrage? Dann rufen Sie uns einfach an. Sie erreichen unsere Kreditberater unter der Rufnummer 06221 79617216.

Möchten Sie einen Ratenkredit abschließen, können Sie direkt im Kreditrechner Ihre Kreditanfrage stellen. Die kreditgebende Bank wird Ihre Anfrage zeitnah hinsichtlich Ihrer Kreditwürdigkeit prüfen und auf dieser Grundlage entscheiden, ob und ggf. zu welchen Konditionen Ihnen ein Kredit eingeräumt werden kann. Sofern die Prüfung Ihrer Kreditanfrage positiv ausfällt, erhalten Sie von der Bank ein Kreditangebot mit Ihren individuellen Konditionen. Außerdem sendet Ihnen das Kreditinstitut alle relevanten Unterlagen zu.

Den unterzeichneten Kreditvertrag senden Sie zusammen mit den geforderten Unterlagen (z.B. Einkommensnachweisen) an die Bank zurück. Sofern zwischen den von Ihnen online hinterlegten Angaben und den eingesandten Unterlagen keine Widersprüche bestehen, wird die gewünschte Kreditsumme auf dem von Ihnen benannten Konto gutgeschrieben. Detaillierte Informationen finden Sie unter Kredit beantragen.

Sofern Sie Neukunde sind, müssen Sie vorab Ihre Identität gegenüber der Bank legitimieren. Dies kann in einer Filiale, über das Postident-Verfahren und bei den meisten Banken auch per Videoident erfolgen. Manche Kreditinstitute verlangen eine erneute Legitimierung auch von Bestandskunden, wenn sie einen Online-Kredit abschließen möchten.

Bei den meisten Ratenkrediten ist der Zinssatz abhängig von der Bonität des Antragstellers. Auf Grundlage verschiedener Faktoren wie den monatlichen Einnahmen und Ausgaben, der beruflichen Situation und bestehenden Verbindlichkeiten bewertet die Bank das Kreditausfallrisiko und vereinbart mit jedem Kreditnehmer einen individuellen Zinssatz.

Eine einwandfreie Bonität verbessert die Konditionen, zu denen die Bank den Kredit vergibt. Bei einer schlechten Bonität erhöht sich für die Bank das Kreditausfallrisiko. Sie gewährt dann entweder gar keinen Kredit oder sie verlangt einen höheren Zinssatz.

Der Kreditrechner auf Verivox.de weist für bonitätsabhängige Kreditangebote die entsprechende Zinsspanne aus.

Ja, Sie können einen Ratenkredit jederzeit, ohne Einhaltung einer Frist kündigen und zurückzahlen. Weil der Bank durch die vorzeitige Rückzahlung Zinseinnahmen entgehen, steht ihr häufig eine Ausgleichszahlung zu – die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung.

Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung ist gesetzlich geregelt. Wenn der Kredit nur noch weniger als ein Jahr läuft, darf die Bank höchstens 0,5 Prozent der noch ausstehenden Restschuld verlangen. Bei einer Restlaufzeit von über einem Jahr sind es maximal 1 Prozent der Restschuld. Die geforderte Vorfälligkeitsentscheidung darf niemals höher sein, als die Summe der Zinszahlungen, die der Bank durch die vorzeitige Ablösung des Kredits entgehen.

Übrigens: Einige Banken bieten auch Ratenkredite mit kostenloser Gesamttilgung an. Kreditnehmer können ein solches Darlehen jederzeit komplett zurückzahlen – ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung. Über eine entsprechende Filtereinstellung im Kreditrechner auf Verivox.de können Interessierte gezielt nach Ratenkrediten mit kostenloser Gesamttilgung suchen.

Wenn Kreditnehmer in Zahlungsschwierigkeiten geraten und einzelne Raten nicht bezahlen können, gewähren einige Banken einen Zahlungsaufschub. Bei manchen Ratenkrediten sind die Bedingungen für eine solche Ratenaussetzung bereits im Kreditvertrag geregelt. Andere Banken gewähren eine Ratenaussetzung aber auch nur nach individueller Absprache mit einem Berater.

Auch während einer Ratenaussetzung dürfen Kreditnehmer ihre Zahlungen nicht immer ganz einstellen. Oft müssen sie zumindest den Zinsanteil der Rate auch während einer Ratenaussetzung bezahlen.

Da der Kredit während der Ratenaussetzung nicht getilgt wird, verlängert sich dadurch in der Regel die Kreditlaufzeit. Manche Banken verlangen darüber hinaus auch zusätzliche Gebühren für eine Ratenaussetzung. Über eine entsprechende Filtereinstellung im Kreditrechner auf Verivox.de können Interessierte gezielt nach Krediten mit möglicher Ratenaussetzung suchen.

Der Abschluss eines Ratenkredits ist an bestimmte Voraussetzungen geknüpft. Folgende Bedingungen müssen Sie in der Regel uneingeschränkt erfüllen:

• Volljährigkeit
• Wohnsitz innerhalb Deutschlands
• Bestehender Arbeitsvertrag außerhalb der Probezeit
• Eine gemäß den gewählten Parametern (Kreditsumme, Laufzeit) entsprechende Bonität
• Positive SCHUFA-Auskunft

Im Rahmen der Bonitätsprüfung bewertet eine Bank die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Sie ist dazu gesetzlich verpflichtet. Mit der Bonitätsprüfung will die Bank herausfinden, wie hoch das Kreditausfallrisiko des Antragstellers ist.

Welche Bonitätskriterien genau in die Bonitätsprüfung einfließen und wie diese gewichtet werden, können Kreditinstitute in weiten Teilen selbst festlegen. In der Regel haben aber zumindest die finanzielle und die berufliche Situation des Antragstellers sowie seine SCHUFA-Daten Einfluss auf die Beurteilung der Bonität. Je besser die Bonität eines Kreditnehmers ist, desto günstiger werden die Konditionen für den Kredit.