Günstige Gebrauchtwagen-Finanzierung finden

Passende Gebrauchtwagen-Finanzierung bei Verivox

Wer beim Gebrauchtwagenkauf nicht nur die Autoangebote, sondern auch die Finanzierungen vergleicht, kann viel Geld sparen. Mit einem unabhängigen Gebrauchtwagen-Kredit bleiben Autokäufer zudem flexibel, können direkt in bar bezahlen und profitieren von einer großen Auswahl an Banken. Vergleichen Sie auf Verivox verschiedene Kredite mit und ohne Anzahlungen und sichern Sie sich die günstigste Gebrauchtwagen-Finanzierung.

Günstige Gebrauchtwagen-Finanzierung im Vergleich

Der Finanzierungsvergleich bei Verivox ist schnell und unkompliziert. In Sekundenschnelle erhalten Sie erste Finanzierungsangebote mit individuellem Jahreszins von verschiedenen Banken und können daraus das günstige Angebot wählen und direkt beantragen. Und so geht es:

1. Angebotsüberblick erhalten: Geben Sie die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit und als Verwendungszweck „Auto/Motorrad“ in den Verivox-Kreditrechner ein, um alle verfügbaren Banken und Angebote einzusehen. Machen Sie sich mit den Zinssätzen und möglichen Konditionen wie Sondertilgungen oder Rückzahlungspausen vertraut.
2. Individuelle Angebote einfordern: Fordern Sie mehrere individuelle Kreditangebote auf einmal an, indem Sie im nächsten Schritt persönliche und bonitätsrelevante Daten sowie Angaben zum Hersteller und zum Kaufpreis des Gebrauchtwagens angeben. Diese Angaben sind Schufa-neutral und werden datenschutzkonform behandelt.
3. Kreditangebote vergleichen: Nun erhalten Sie kostenlos und unverbindlich mehrere Kreditangebote mit individuellem Zinssatz und den gewünschten Konditionen. Vergleichen Sie die verschiedenen Angebote und finden Sie die passende Finanzierung.
4. Kredit beantragen: Haben Sie sich für ein günstiges Angebot entschieden, können Sie den Kredit direkt über Verivox beantragen. Füllen Sie den Kreditantrag aus, unterschreiben ihn und schicken Sie ihn zusammen mit den erforderlichen Unterlagen an die Bank. Am schnellsten beantragen Sie den Kredit digital über den Dokumenten-Upload, mit elektronischer Signatur und Videoidet. Um sich zu verifizieren, können Sie auch in einer Postfiliale Ihren Ausweis oder Reisepass vorzeigen.
5. Kreditantragprüfung und -auszahlung: Erhält die Bank Ihren Kreditantrag, prüft Sie diesen erneut und stellt eine verbindliche Schufa-Anfrage. Sind alle Angaben korrekt, erhalten Sie die Kreditsumme innerhalb weniger Tage direkt auf Ihr Konto. Wir wünschen gute Fahrt!

Was beeinflusst die Kosten der Finanzierung?

Wie hoch die Kosten der Finanzierung ausfallen, entscheidet der effektive Zinssatz und die Laufzeit. Grundsätzlich gilt, dass die Kosten für einen Kredit bei gleichem Zinssatz mit zunehmender Laufzeit steigen. Gleichzeitig sinken die monatlichen Raten.

Bonitätsabhängige Zinsen

Viele Banken machen die Höhe des Zinssatzes von der Bonität des Kreditnehmers abhängig. Je höher die Bonität, umso geringer ist für den Kreditgeber das Risiko eines Zahlungsausfalls. Dies honorieren Banken mit günstigeren bonitätsabhängigen Zinsen, während sie von Kunden mit schlechterer Bonität einen höheren Zins verlangen.

Kreditlaufzeit richtig planen

Bei der Laufzeit sollten Verbraucher darauf achten, dass die Restschuld schneller sinkt als der Restwert ihres Gebrauchtwagens. Damit vermeiden sie, dass beim späteren Verkauf des Autos noch eine Restschuld besteht, die höher als der Verkaufserlös ist. Auf der sicheren Seite sind Käufer, wenn ihr Autokredit spätestens dann getilgt ist, wenn das Fahrzeug sechs Jahre alt ist. Daraus ergeben sich folgende beispielhafte Laufzeiten:

• Bei einem Jahreswagen sollte die Laufzeit fünf Jahre nicht überschreiten.
• Bei einem drei Jahre alten Gebrauchtwagen sollte der Käufer die Raten auf höchstens 36 Monate verteilen.

Im Idealfall passen Sie die Kreditlaufzeit an die Nutzungsdauer und bei einem Gebrauchtwagen an die Lebensdauer des Autos an.

Anzahlung und Schlussrate

Neben Zinsen und Laufzeit beeinflussen auch die Anzahlung und Schlussrate die Zinskosten einer Gebrauchtwagen-Finanzierung. Die nachfolgende Tabelle zeigt die Auswirkungen bei einer beispielhaften Finanzierung eines Gebrauchtwagens im Wert von 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 36 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 4,0 Prozent.

Der Vergleich zeigt zwei Effekte:

• Wer eine Anzahlung leisten kann, profitiert sowohl von einer niedrigeren Monatsrate als auch von geringeren Kreditkosten.
• Eine Finanzierung mit Schlussrate sorgt zwar für eine niedrigere Monatsrate, ist aber am Ende aufgrund der langsameren Tilgung weitaus teurer als ein Autokredit ohne Schlussrate.

Die Arten der Gebrauchtwagen-Finanzierung

Wer einen Gebrauchtwagen in Raten bezahlen will, hat grundsätzlich zwei Möglichkeiten:

• den Gebrauchtwagen über die Bank zu finanzieren, mit der der Händler kooperiert
• oder eine unabhängige Finanzierung zu finden und das Auto bar zu bezahlen.

Der Vorteil einer Finanzierung beim Händler ist, dass bei jungen Gebrauchtwagen spezielle Finanzierungsmodelle wie 3-Wege-Finanzierung, Ballonfinanzierung oder sogar Leasing angeboten werden. Wer dagegen einen unabhängigen Gebrauchtwagen-Kredit aufnimmt, profitiert von einer größeren Auswahl und oftmals günstigeren Konditionen als bei der Partnerbank des Händlers.

Für jede Finanzierungsart gilt: Der Kreditnehmer muss volljährig sein, einen festen Wohnsitz in Deutschland haben und eine ausreichende Bonität aufweisen.

Gebrauchtwagen-Kredit ohne Anzahlung

Ein Autokredit mit gleichbleibenden monatlichen Raten ist die klassische Art der Gebrauchtwagen-Finanzierung. Bei diesem Ratenkredit wird keine Anzahlung verlangt. Wer einen Teil der Kaufsumme vorrätig hat, kann aber einen entsprechend geringeren Betrag ausleihen und die Kosten dadurch reduzieren.

Diese Art Kredit ist sehr übersichtlich gestaltet: Die Kosten stehen über die gesamte Laufzeit fest, hohe Schlussraten oder Restwertberechnungen gibt es nicht. Allerdings ist die monatliche Belastung bei kurzen Finanzierungszeiten relativ hoch. Bei einer langen Kreditlaufzeit steigen hingegen die Gesamtkosten für den Kredit.

Die Ballonfinanzierung (Kredit mit Schlussrate)

Bei der Ballonfinanzierung werden nach einer eventuellen Anzahlung relativ niedrige Monatsraten fällig, auf die eine hohe Schlussrate (der „Ballon“) folgt. Der Kunde kann die letzte Rate entweder auf einmal bezahlen oder eine Anschlussfinanzierung vereinbaren. Da von Beginn an auch auf die Schlussrate Zinsen berechnet werden, ist diese Variante meist teurer als der klassische Ratenkredit – zumindest, wenn eine Anschlussfinanzierung nötig ist. Daher sollten Kunden schon beim Abschluss wissen, wie sie die Schlussrate finanzieren wollen. Wenden Sie sich an unsere Kreditberater unter der Nummer 06221 79617216, um ein Angebot für eine Ballonfinanzierung zu erhalten.

Die 3-Wege-Finanzierung

Die 3-Wege-Finanzierung ist eine flexiblere Variante der Ballonfinanzierung. Sie bietet eine zusätzliche Option für die Tilgung der hohen Schlussrate: Der Käufer kann sie

• bezahlen,
• eine Anschlussfinanzierung nutzen
• oder das Fahrzeug an den Händler zurückgeben.

Der Nachteil: Das Fahrzeug muss bei der Rückgabe den vereinbarten Restwert erreichen – das Auto sollte also im gepflegten Zustand sein und keine Schäden oder zu viele Kilometer auf dem Tacho aufweisen.

Das Leasing

Leasing bieten Händler häufig für junge Gebrauchtwagen an. Dabei finanziert der Kunde nicht den Kauf des Gebrauchtwagens, sondern zahlt nur eine feste monatliche Gebühr für die Nutzung des Wagens. Das Fahrzeug bleibt während der gesamten Laufzeit des Vertrags im Besitz des Händlers oder des Leasing-Unternehmens. Am Ende der Laufzeit gibt der Nutzer den Wagen an den Besitzer zurück.

Doch Vorsicht! Erreicht das Fahrzeug am Ende nicht den vereinbarten Restwert, drohen hohe Nachzahlungen. Das gilt auch für Schäden wie Steinschlag oder Parkrempler oder eine höhere Kilometerlaufleistung als vereinbart. Leasing lohnt sich in erster Linie für Selbstständige, da sie im Gegensatz zu Privatpersonen die Raten direkt als Betriebsausgaben steuerlich absetzen können.

Welche Kreditsicherheiten verlangt die Bank?

Bei Ratenkrediten ohne Zweckbindung verzichtet die Bank auf Sicherheiten. Gerät der Schuldner in Zahlungsverzug, kann die Bank das Mahnverfahren einleiten und im Zuge der gerichtlichen Vollstreckung eine Pfändung einleiten.

Bei einer Autofinanzierung verlangen manche Banken die Sicherungsübereignung des Fahrzeugs. Der Halter kann das Auto nach Belieben nutzen, muss jedoch die Zulassungsbescheinigung Teil II („Fahrzeugbrief“) bei der Bank als Sicherheit hinterlegen. Damit kann die Bank bei einem Zahlungsausfall des Schuldners den Gebrauchtwagen verkaufen, um den Kredit zu tilgen. Erst nach Zahlung der letzten Rate gibt die Bank die Zulassungsbescheinigung Teil II an den Kreditnehmer zurück.

Während der Laufzeit des Autokredits kann der Kunde den Gebrauchtwagen nicht ohne weiteres weiter verkaufen. Zuerst muss er den Kredit ablösen, damit er die vollständigen Fahrzeugpapiere mit dem Auto an den Käufer übergeben kann. Wer mehr Flexibilität wünscht, sollte also beim Vergleich Banken ein Angebot ohne Sicherungsübereignung auswählen.

Kreditberatung bei Verivox

Sie möchten ein neues oder gebrauchtes Auto kaufen und sind unschlüssig, wie Sie das Fahrzeug am besten finanzieren? Lassen Sie sich von unseren Verivox-Kreditberatern unter der kostenlosen Hotline beraten. Wir beantworten Ihnen gern Fragen zu den einzelnen Finanzierungsmöglichkeiten, beraten Sie hinsichtlich der Kreditangebote und geben Ihnen Tipps, was Sie beim Autokauf beachten sollten.