Wohngebäudeversicherung bei Eigentümerwechsel

Eigentümerwechsel: Was passiert mit der Gebäudeversicherung?

Die Wohngebäudeversicherung bildet entscheidenden Versicherungsschutz für Hausbesitzer. Denn sie schützt bei Schäden durch Feuer, Sturm oder Hagel vor hohen Reparatur- oder Instantsetzungskosten.

Gesetzliche Regelung bietet lückenlosen Versicherungsschutz

Durch die gesetzliche Regelung in § 95 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) entsteht für Hauskäufer lückenloser Gebäudeschutz. Denn diese Regelung besagt, dass eine bestehende Gebäudeversicherung automatisch vom Vorbesitzer auf den Käufer übergeht. Als Käufer ist Ihre Immobilie also unmittelbar nach dem Hauskauf geschützt.

Wann geht die Gebäude­ver­si­cher­ung auf neue Eigentümer über?

Sobald der Käufer als Eigentümer im Grundbuch eingetragen ist, geht auch die Gebäudeversicherung an den neuen Hausbesitzer über. Nicht entscheidend ist der Zeitpunkt des Notartermins zur Unterzeichnung des Kaufvertrags. Denn hier wird nur von Käufer und Verkäufer die Absicht zum Eigentümerwechsel erklärt.

Pflichten des Hausverkäufers

Als Verkäufer müssen Sie dem neuen Eigentümer über den Besitz einer Hausversicherung informieren. Im Versicherungsjargon spricht man hier von der "Mitteilungspflicht". Zusätzlich müssen Sie dem Käufer Versicherungsvertrag sowie Versicherungsschein zukommen lassen.

Wohngebäudeversicherung bereits bezahlt: Erhalte ich als Hausverkäufer Kosten erstattet?

Die Prämie für Gebäudeversicherungen werden in der Regel für das folgende Versicherungsjahr im Voraus bezahlt. Findet ein unterjähriger Verkauf der Immobilie statt, sollten Käufer und Verkäufer sich auf eine anteilige Erstattung der Versicherungskosten, beispielsweise im Rahmen des Kaufvertrages, einigen.

Wer informiert die Wohngebäudeversicherung über den Eigentümerwechsel?

Die Wohngebäudeversicherung sollte nach Unterzeichnung des notariellen Kaufvertrags unverzüglich über den Eigentümerwechsel informiert werden. Dazu genügt ein formloses Schreiben, im Versicherungsjargon als "Veräußerungsanzeige" bezeichnet, welches folgende Daten enthält:

• Name und Anschrift des Verkäufers
• Name und Anschrift des Käufers
• die Vertragsnummer der Gebäudeversicherung

Dabei ist es nicht entscheidend, ob Käufer oder Verkäufer die Gebäudeversicherung informieren.

Für Käufer: Alte Wohngebäudeversicherung übernehmen oder neu abschließen?

Generell gilt: Sie sind als Käufer nicht dazu verpflichtet, die Gebäudeversicherung des Verkäufers zu übernehmen. In Deutschland gibt es auch keine Pflicht zur Gebäudeversicherung. Entscheiden Sie sich für den Abschluss einer neuen Wohngebäudeversicherung, so können Sie

• mit Hilfe des Sonderkündigungsrechts innerhalb von vier Wochen nach Grundbucheintrag den alten Vertrag kündigen,
• regulär zum Ende der Vertragslaufzeit Ihre Wohngebäudeversicherung wechseln. oder
• regulär zum Ende der Vertragslaufzeit die alte Wohngebäudeversicherung kündigen.

Die Vertragsleistung als wichtiger Entscheidungsfaktor

Ob die alte Gebäudeversicherung behalten werden soll oder nicht hängt nicht nur von den Vertragskosten ab. Sie sollten zusätzlich prüfen, ob der aktuelle Vertrag Ihren individuellen Leistungsbedarf abdeckt.

Dabei können folgende Fragestellungen helfen:

• Höhe der Versicherungssumme: Deckt der Vertrag alle Kosten im Schadensfall ab, oder entstehen für mich zusätzliche Ausgaben?
• Leistungsumfang: Enthält der Vertrag alle notwendigen Leistungen, oder benötige ich zusätzlichen Schutz? Zum Beispiel, wenn ich eine Photovoltaikanlage installieren möchte, die durch die Gebäudeversicherung abgedeckt sein soll?
• Elementarversicherung: Sind Elementarschäden versichert, um mich vor Risiken wie Hochwasser zu schützen?

So kündigen Sie die alte Gebäudeversicherung

Im Rahmen des Sonderkündigungsrechts bei Eigentümerwechsel können Sie die alte Wohngebäudeversicherung innerhalb von vier Wochen nach Grundbucheintrag kündigen. Geben Sie im Kündigungsschreiben dabei als Grund "Sonderkündigung" an und bitten Sie um eine schriftliche Bestätigung durch die Versicherungsgesellschaft.

Bei einer regulären Kündigung kündigen Sie zum Vertragsende. Hier beträgt die Kündigungsfrist ebenfalls vier Wochen. Eine kostenlose Kündigungsvorlage können Sie sich hier herunterladen.

Muster: Kündigung

Das Sonderkündigungsrecht gilt nur bei Hauskauf

Ein Sonderkündigungsrecht bei Eigentümerwechsel steht Ihnen nur dann zu, wenn Sie die Immobilie gekauft haben. Bei Erbschaften und Schenkungen tritt das Sonderkündigungsrecht in der Wohngebäudeversicherung nicht in Kraft. In diesem Fall können Sie Ihren Versicherungsvertrag lediglich zum Ende der regulären Vertragslaufzeit kündigen.

Eigentümerwechsel: Was passiert bei Erbe oder Zwangsvollstreckung

Die Wohngebäudeversicherung bei Erbe

Stirbt der Besitzer der Immobilie, dann geht das Gebäude automatisch in den Besitz der gesetzlichen Erben über. In diesem Fall sind die Erben dazu verpflichtet, die bestehende Wohngebäudeversicherung zu übernehmen. Eine Kündigung oder ein Vertragswechsel kann lediglich zum regulären Vertragsende durchgeführt werden. Weitere Informationen zu Ihren Rechten erhalten Sie in unserem Ratgeber: Was tun mit der Wohngebäudeversicherung nach einem Todesfall?

Die Gebäudeversicherung bei Zwangsvollstreckung

Ein Eigentumswechsel aufgrund einer Zwangsvollstreckung verläuft wie ein Hauskauf. Das bedeutet, dass die Wohngebäudeversicherung automatisch übernommen wird und Sie von Ihrem Sonderkündigungsrecht Gebrauch machen können.

Anders als bei einem regulären Hauskauf gilt die Frist zur Sonderkündigung ab Erhalt des Zuschlags bei der Versteigerung.