Wie lange lohnt sich die Vollkasko-Versicherung?
Stand: 23.09.2015
Bildquelle: ©Adobe Stock / Text: Verivox
Heidelberg - Wie lange sollte man das Auto mit einer Vollkasko absichern? Die Antwort lautet: Immer, wenn man sich nicht ohne weiteres ein Ersatzauto leisten kann und wenn die Mehrkosten nicht zu hoch liegen. Das unabhängige Verbraucherportal Verivox erklärt, welche Kosten berücksichtigt werden müssen.
Modellfall Sharan: Vollkasko mit Mehrkosten von 251 Euro
Als Beispiel wird ein VW Sharan 2.0 TSI aus dem Jahr 2010 herangezogen. Der Marktwert des Autos beträgt 17.500 Euro. Der Beispielnutzer ist ein 40jähriger Angestellter mit einem alltäglichen Fahrerprofil (Schadenfreiheitsklasse 15 und 15.000 Kilometer pro Jahr).
Eine günstige Versicherungsprämie für Teilkasko und Haftpflicht liegt bei 376 Euro pro Jahr, einschließlich Vollkasko beläuft sie sich auf 627 Euro. Der Vollkasko-Schutz kostet pro Jahr also 251 Euro zusätzlich. Dafür sind auch selbstverschuldete Schäden am eigenen Fahrzeug mit abgedeckt. Abzüglich der Selbstbeteiligung von 300 Euro liegt das abgesicherte Risiko eines Maximalschadens bei 17.200 Euro.
Könnten Sie sich jederzeit ein Ersatzauto kaufen?
Oft wird empfohlen, ein neues Auto für drei bis fünf Jahre mit einer Vollkasko plus Teilkasko zu schützen und anschließend auf die Teilkasko umzustellen. Doch auch danach hat das Fahrzeug oft einen hohen Wert, der nicht ohne weiteres ersetzt werden kann.
„Bei der Entscheidung für oder gegen den Vollkasko-Schutz sollte man sich fragen: Wenn ich einen selbst verschuldeten Totalschaden baue, könnte ich mir dann problemlos ein Ersatzauto leisten?“, sagt Wolfgang Schütz, Geschäftsführer der Verivox Versicherungsvergleich GmbH. „Das gilt besonders für alle, die im Beruf oder im Alltag auf ihr Fahrzeug angewiesen sind.“
Weitere Kosten im Schadensfall berücksichtigen
Tritt ein Schadensfall ein, kommen auf den Fahrer noch höhere Kosten als die genannten 251 Euro zu. Denn er wird in der Schadenfreiheitsklasse zurückgestuft, was die Versicherungsprämie erhöht. Dadurch kämen 380 Euro Mehrkosten allein in den nächsten fünf Jahren zusammen.
Die Entscheidung, wie lange sich die Vollkasko lohnt, hängt von der individuellen Kfz-Versicherung ab. Wer bereits eine sehr günstige Schadenfreiheitsklasse hat, kann länger den Komplettschutz versichern. Denn die Mehrkosten fallen weniger stark ins Gewicht. Mit einer teuren Kfz-Versicherung hingegen wird die Vollkasko früher unrentabel.
Methodik
Zur Analyse wurde ein VW Sharan 2.0 TSI aus dem Jahr 2010 herangezogen. Das Fahrerprofil basiert auf einem 40 Jahre alten Angestellten aus Stuttgart. Er ist der einzige Fahrer und hatte in den letzten drei Jahren keine Schäden gemeldet. In die Berechnung ging der Durchschnitt der drei bestplatzierten Tarife ein.
Kfz-Versicherungen vergleichen
-
1-Klick-Kündigungsservice
EXKLUSIVER VERIVOX Kündigungsservice:
Beim Abschluss des neuen Vertrages kündigen wir – auf Wunsch – Ihren alten Vertrag. Für Sie: Einfach und kostenlos.
Kündigungsgarantie: Verivox garantiert eine rechtswirksame Kündigung. So sind Sie sicher, dass Ihr alter Vertrag fristgerecht endet, wenn Sie in die Kündigung eingewilligt haben und Ihre Angaben korrekt sind.
Ohne Papier und ohne Unterschrift: Eine Ummeldung bei Ihrer Zulassungsstelle ist nicht nötig. Die Behörde wird vom neuen Versicherer informiert. -
Nirgendwo-Günstiger-Garantie
Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sollte es denselben Tarif, den Sie über Verivox abgeschlossen haben, doch woanders günstiger geben, bezahlen wir den Preisunterschied. Darauf geben wir Ihnen unser Wort.
-
FINANZTIP(10/2023): Top-Preise bei Verivox
FINANZTIP-Kfz-Studie (10/2023)
Das unabhängige Verbraucherportal FINANZTIP hat in seiner aktuellen Studie nach den günstigsten Preisen für Kfz-Versicherungen gesucht. Das Ergebnis: Autofahrer fanden bei Verivox zuverlässig Top-Preise.
FINANZTIP empfiehlt: "Vergleichsportale bieten den besten Überblick über die Preise und Bedingungen verschiedener Versicherer." Ein doppelter Vergleich – d. h. eine Kombination aus Portal und Direktversicherer – liefert die günstigsten Ergebnisse.
Mehr rund um Versicherungen
-
Mit der elektronischen Versicherungsbestätigung (eVB) können Sie gegenüber der Kfz-Zulassungsstelle nachweisen, dass Ihr anzumeldendes Fahrzeug über einen Kfz-Haftpflichtversicherungsschutz verfügt.
Die eVB-Nummer wird Ihnen vom Versicherungsunternehmen mitgeteilt und behält zumeist 12 Monate ihre Gültigkeit. In den meisten Fällen übermittelt der Versicherer die eVB-Nummer bereits kurz nach Antragstellung an Sie. Sie benötigen die eVB-Nummer, um glaubhaft zu belegen, dass Ihr Fahrzeug über eine vorläufige Deckung im Bereich der Kfz-Haftpflicht verfügt. Die Zulassungsbehörde ruft mithilfe der eVB-Nummer Ihre Daten ab. Nach der Überprüfung anhand der Personalien erfolgt die Zulassung Ihres Fahrzeugs.
-
Nein. Ihre neue Versicherungsgesellschaft übermittelt alle notwendigen Angaben einschließlich der neuen elektronischen Versicherungsbestätigung (eVB) an die zuständige Zulassungsbehörde. Sie selbst müssen keine Änderung der Daten initiieren.
-
Häufig zahlen die Versicherer nur mit Einschränkungen, wenn Sie als Hundehalter eine gesetzliche Vorschrift zum Anleinen Ihres Vierbeiners missachten und dadurch Dritte zu Schaden kommen. Es gibt jedoch Tarife, die auch beim Führen ohne Leine uneingeschränkt leisten.
-
Die private Unfallversicherung ist dringend zu empfehlen für:
- alle Freizeitsportler (Achtung: Einige Unfallversicherer schließen Risikosportarten mit erhöhter Unfallgefahr wie Motorradfahren, Mountainbiken, Tauchen oder Fallschirmspringen ausdrücklich vom Leistungsumfang aus. Prüfen und vergleichen Sie die Versicherungsbedingungen daher genau, bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden.)
- Selbständige sowie Hausfrauen und -männer, da sie nicht über die Berufsgenossenschaften oder andere gesetzliche Unfallversicherungsträger versichert sind