Lebensversicherung: Wann der Wechsel lohnt
Stand: 06.05.2011
Bildquelle: ©Adobe Stock / Text: dapd
Berlin - Angesichts einer weiteren Absenkung des Garantiezinses für Lebens- und Rentenversicherungen im kommenden Jahr fragen sich immer mehr Kunden, ob sie zu einem günstigeren Anbieter wechseln sollen. Wie die Zeitschrift "Finanztest" in ihrer Mai-Ausgabe vorrechnet, kann sich der Wechsel zu einem günstigeren Anbieter durchaus lohnen, jedoch meist nur in den ersten Vertragsjahren. Danach fährt man besser, wenn man den bestehenden Vertrag weiter laufen lässt.
Bei den Modellrechnungen von "Finanztest" lohnt sich der Umstieg von einer schlechten zu einer guten Rentenversicherung nur in den ersten Jahren. Läuft der alte Vertrag schon fünf Jahre, bringt ein Umstieg nichts mehr. Der Kunde hat die Abschlusskosten dann schon bezahlt, außerdem gelten häufig für ältere Verträge noch höhere Garantiezinsen als für neue. In diesen Fällen raten die Experten, den bestehenden Vertrag zu optimieren und beispielsweise teure Zusatzvereinbarungen zu streichen oder eine "Dynamik" im Vertrag zu beenden.
Nach nur zwei Jahren Laufzeit kann sich ein Wechsel aber lohnen. Bei den Beispielen von "Finanztest" lohnte es sich sowohl für Männer als auch für Frauen, zu einem günstigeren Anbieter zu wechseln. Dabei sollte man jedoch genau die Garantieleistung eines neuen Angebots mit den garantierten Leistungen (Rentenzahlung, Kapitalleistung) der derzeitigen renten- oder Lebensversicherung vergleichen und sich keinesfalls von einem Versicherungsvertreter zu einem neuen Vertrag drängen lassen.
Mit dem kostenlosen Rechner der Stiftung Warentest im Internet kann man die Rendite seiner Versicherung selbst ausrechnen. Der Rechner findet sich unter test.de/LV-Rechner.
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