Hohe Kosten und mangelnde Flexibilität bei Fonds-Policen
Stand: 17.11.2015
Bildquelle: ©Adobe Stock / Text: AFP
Hamburg - Nach Ansicht von Verbraucherschützern bieten sich fondsgebundene Policen aufgrund der hohen Kosten und der mangelnden Flexibilität nicht als Alternative zur Kapitallebensversicherung oder privaten Rentenversicherung an. Sie rate vom Abschluss solcher Verträge ab, weil sie viel kosteten und mit erheblichen Risiken verbunden seien, teilte die Verbraucherzentrale Hamburg am Montag mit.
Garantiert seien bei den meisten Verträgen nur die hohen Kosten, erklärte Kerstin Becker-Eiselen von der Verbraucherzentrale Hamburg. Anders als bei den klassischen Lebens- und Rentenversicherungen könne der Besitzer einer fondsgebundenen Police am Ende der Vertragslaufzeit nicht mit einer Mindestsumme planen - weder als Einmalzahlung, noch als monatliche Rente.
Vielmehr sei der Kunde den "Berg- und Talfahrten der Aktienmärkte ausgeliefert", erklärte Becker-Eiselen. Ihren Angaben zufolge sehen "nur einige wenige Vertragsmodelle" eine garantierte Rückzahlung der eingezahlten Beträge vor. Diese Garantie ließen sich die Anbieter aber bezahlen.
Undurchsichtige Verträge verwirren Kunden
Die Verbraucherzentrale Hamburg rate Verbrauchern schon seit Jahren davon ab, eine Kapitallebensversicherung oder eine private Rentenversicherung abzuschließen. Nach Ansicht der Verbraucherexperten sind die Verträge undurchsichtig, weil Geldanlage und Risikoschutz miteinander verbunden werden. Zudem könne bei vorzeitiger Vertragskündigung mehr als die Hälfte des eingezahlten Geldes verloren gehen.
"Zu diesen Nachteilen kommt bei fondsgebundenen Policen noch das Kursrisiko von Aktien- und Investmentfonds hinzu", erklärte Becker-Eiselen. Da die Verträge nicht flexibel seien, werde dies noch mehr zum Nachteil für den Kunden. "Im Gegensatz zu jemandem, der sein Geld direkt in Wertpapiere investiert hat, kann der Besitzer einer Fonds-Police nicht kurzfristig auf Entwicklungen an den Finanzmärkten reagieren." Außerdem seien die Abschluss- und Vertriebskosten bei fondsgebundenen Policen sogar noch höher als bei den klassischen Verträgen.
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