Berufsunfähigkeitsschutz: Was tun bei finanziellen Engpässen?
Stand: 20.10.2011
Bildquelle: ©Adobe Stock / Text: dapd
Elmshorn - Wer in finanzielle Schwierigkeiten gerät, steht oftmals vor der Entscheidung, Versicherungsverträge zu kündigen. Doch gerade bei der Berufsunfähigkeitsversicherung sollte nicht am falschen Ende gespart werden. Denn ist die Police erst einmal gekündigt, wird es mit steigendem Alter schwer, vergleichbaren Schutz zu den gleichen Konditionen zu erhalten. Wie aber geht man mit finanziellen Engpässe geschickt um?
Fristen ausnutzen
Bei kurzfristigen finanziellen Engpässen muss der Versicherer zunächst einmal eine Frist setzen, bevor er seinen Kunden den Vertrag kündigen kann. Damit gewinnt man zwei Wochen, um das Geld aufzutreiben - und da eine Mahnung in aller Regel erst nach ein paar Wochen ins Haus flattert, haben Versicherte einige Wochen gewonnen, um die fehlende Prämie aufzutreiben - so lassen sich kurzfristige Engpässe überwinden.
Versicherung teilweise kündigen
Um die Kosten zu senken, können Versicherte sich auch von teuren Teilen der Versicherung trennen. So sind manche Berufsunfähigkeitsversicherungen mit einer Kapitallebens- oder Rentenversicherung gekoppelt, die man abtrennen kann. Auf diese Weise lässt sich die Prämie oft halbieren.
Auch die Rentenhöhe der Berufsunfähigkeitsversicherung kann gesenkt werden, um die Prämie zu reduzieren - hier ist eine persönliche Absprache mit dem Versicherer nötig. Im Idealfall vereinbaren die Betroffenen, dass die Prämie später wieder nach oben angepasst werden kann, wenn der finanzielle Engpass überwunden ist.
Eine weitere Option: Der Versicherte lässt die Police ruhen. Die Betroffenen zahlen dann die fälligen Prämien je nach Versicherer bis zu 1 Jahr nicht, erhalten aber natürlich auch keine Leistungen, wenn sie während dieser Zeit berufsunfähig werden. Besser als eine Kündigung ist diese Variante trotzdem, wenn der Versicherte nach einem Jahr den alten Vertrag wiederbekommt.
Kündigung: Ja, aber
Unter einer Voraussetzung kann man auch eine Kündigung in Erwägung ziehen: Wer bereits einen neuen Vertrag in der Tasche hat, kann den alten natürlich aufgeben. Stehen keine Vorerkrankungen im Wege, kann es durchaus sinnvoll sein, sich auf die Suche nach einem neuen Versicherer zu machen, wenn der zum Beispiel einen günstigeren Versicherungsschutz anbietet als der bisherige.
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Mit der elektronischen Versicherungsbestätigung (eVB) können Sie gegenüber der Kfz-Zulassungsstelle nachweisen, dass Ihr anzumeldendes Fahrzeug über einen Kfz-Haftpflichtversicherungsschutz verfügt.
Die eVB-Nummer wird Ihnen vom Versicherungsunternehmen mitgeteilt und behält zumeist 12 Monate ihre Gültigkeit. In den meisten Fällen übermittelt der Versicherer die eVB-Nummer bereits kurz nach Antragstellung an Sie. Sie benötigen die eVB-Nummer, um glaubhaft zu belegen, dass Ihr Fahrzeug über eine vorläufige Deckung im Bereich der Kfz-Haftpflicht verfügt. Die Zulassungsbehörde ruft mithilfe der eVB-Nummer Ihre Daten ab. Nach der Überprüfung anhand der Personalien erfolgt die Zulassung Ihres Fahrzeugs.
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Nein. Ihre neue Versicherungsgesellschaft übermittelt alle notwendigen Angaben einschließlich der neuen elektronischen Versicherungsbestätigung (eVB) an die zuständige Zulassungsbehörde. Sie selbst müssen keine Änderung der Daten initiieren.
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Wer krank ist, hat in Deutschland Anspruch auf eine ärztliche Versorgung, um wieder gesund zu werden. Für Versicherte der gesetzlichen Krankenkassen ist der Leistungsumfang gesetzlich festgeschrieben – und zwar im Fünften Buch Sozialgesetzbuch (SGB V). Damit unterscheiden sich die Leistungskataloge der gesetzlichen Krankenversicherungen kaum. So übernehmen alle Krankenkassen die Kosten für:
- ärztliche, zahnärztliche und psychotherapeutische Behandlungen
- die Versorgung mit Medikamenten, Verbands-, Heil- und Hilfsmitteln
- die häusliche Krankenpflege
- Behandlungen im Krankenhaus
- Maßnahmen zur Rehabilitation
Darüber hinaus bieten die Krankenkassen ihren Versicherten zusätzliche Leistungen an. Zu diesen kassenindividuellen Zusatzleistungen gehören zum Beispiel Vorsorgeuntersuchungen (Prävention), Bonusprogramme und Wahltarife.
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Es gilt die gesetzliche Kündigungsfrist von einem Monat zum Vertragsende. Endet die Versicherung zum Jahresende, muss die Kündigung schriftlich bis zum 30.11. dem Versicherer vorliegen. Bei Beitragserhöhung, im Schadensfall oder Fahrzeugwechsel gilt das Sonderkündigungsrecht.