Die Unfallversicherung für Kinder

Ist die Unfallversicherung für Kinder sinnvoll?

Kinder haben ständig kleinere und größere Unfälle. Laut dem Bundesgesundheitsministerium müssen jährlich 1,88 Millionen Kinder und Jugendliche unter 15 Jahren nach einem Unfall sogar ärztlich versorgt werden. In den ersten Lebensjahren ereignen sich die Unfälle meist zu Hause und in der Freizeit, die Unfallorte erweitern sich aber mit steigendem Alter auf Kita, Schule sowie Spiel- oder Sportplätze. Während die meisten Unfälle zum Glück glimpflich ausgehen und nichts weiter als eine Beule oder ein aufgeschrammtes Knie bleiben, können schon im Kindesalter Unfälle auch schwere Folgen nach sich ziehen.

Passiert der Unfall außerhalb der Bildungseinrichtung und auch nicht auf dem Weg dorthin oder auf dem Weg zurück nach Hause, leistet die gesetzliche Unfallversicherung nicht. Die Kosten für ein gemeinsames Zimmer im Krankenhaus, einen rollstuhlgerechten Umbau der Wohnung oder eine aufwendigere Berufsausbildung müssen die Eltern selbst tragen – es sei denn, sie haben eine Kinderunfallversicherung abgeschlossen. Diese greift auch bei einem erhöhten Betreuungsaufwand des Kindes nach einem Unfall, den die Eltern ansonsten nur mit Einkommenseinbußen abfangen könnten. Führt der Unfall zu einer Teil- oder Vollinvalidität des Kindes, schützt die Unfallversicherung die Eltern auch vor dieser enormen finanziellen Belastung.

Gesetzliche Unfallversicherung und Erwerbsminderungsrente

Wird ein Kind bei einem Unfall so stark verletzt, dass es danach als erwerbsgemindert gilt, greifen bei der gesetzlichen Unfallversicherung verschiedene Faktoren:

1. Ort des Unfalls: Die gesetzliche Unfallversicherung ist nur zuständig, wenn sich der Unfall in der Betreuungs- oder Bildungseinrichtung selbst oder auf dem Hinweg zur oder auf dem Rückweg von der Einrichtung ereignet.
2. Schweregrad der Invalidität: Die gesetzliche Unfallrente wird gezahlt, sobald ein Kind auch 26 Wochen nach dem versicherten Unfall noch gesundheitlich eingeschränkt ist und eine Minderung der Erwerbsfähigkeit von mindestens 20 Prozent bis hin zu 100 Prozent besteht.
3. Alter des Kindes: Je nach Alter erhalten vollinvalide Kinder als Unfallrente zwei Drittel des sogenannten Jahresarbeitsverdients (JAV). Dieser Jahresarbeitsverdienst hängt neben dem Alter des Kindes vom Durchschnittsentgelt der gesetzlichen Rentenversicherung ab, welches als Bezugsgröße dient. 2024 liegt diese Bezugsgröße bei 42.420 Euro jährlich (41.580 Euro in den neuen Bundesländern). Der Mindest-Jahresarbeitsverdienst für Kinder unter sechs Jahren beträgt 25 Prozent, bei Kindern zwischen sechs und 14 Jahren 33 1/3 Prozent und bei Kindern zwischen 15 und 17 Jahren 40 Prozent der Bezugsgröße. Davon wird noch einmal ein Drittel abgezogen, um die Vollrente zu berechnen. Der betreffende Prozentsatz bei Teilinvalidität wird jeweils anteilig auf die Vollrente berechnet und dementsprechend anteilig ausbezahlt.
   
   

Beispielsituationen: Häufige Unfallrisiken

Nicht nur im Straßenverkehr sind wir alltäglich Risiken ausgesetzt. Gerade Kinder lassen sich durch ihre Neugier zu Handlungen hinreißen oder bringen sich in Situationen, die schwere Folgen haben können. In dieser Tabelle haben wir Beispielsituationen aus dem Alltag für Sie zusammengefasst:

Wann leistet die Kinderunfallversicherung?

Eine private Unfallversicherung für Kinder leistet in der Regel weltweit und rund um die Uhr. Die wichtigsten Leistungsmerkmale sind:

• Invaliditätsleistung: Anhand der sogenannten Gliedertaxe, die langfristig beeinträchtigten oder fehlenden Körperteilen Prozentsätze für die Gesamtinvalidität zuweist, wird der Invaliditätsgrad festgelegt. Mit diesem errechnet der Versicherer die Summe, die bei einer Invalidität einmalig als Kapitalleistung ausgezahlt wird.
• Unfallrente: Bei einer besonders schweren dauerhaften Invalidität zahlt die private Unfallversicherung, wenn vereinbart, eine lebenslange Unfallrente aus.
• Übergangsleistungen: Für die Zeit, in der die Verletzungen noch nicht verheilt sind und der Invaliditätsgrad nicht endgültig festgestellt werden kann, leistet die Unfallversicherung bereits.
• Rooming-In: Die Eltern können sich nach einem Unfall zusammen mit ihrem Kind im Krankenhaus unterbringen lassen.
• Todesfallleistung: Bei Unfalltod des Kindes zahlt die Versicherung eine Todesfallsumme aus.

Wann leistet sie nicht?

Es gibt einige Situationen, die von der privaten Unfallversicherung ausgenommen sind. Entstehen die langfristigen gesundheitlichen Folgen aufgrund einer Krankheit und nicht eines Unfalls, leistet sie beispielsweise nicht. Ist es ein Unfall, der vorsätzlich herbeigeführt wurde oder während der Ausübung einer Straftat passiert ist, ist die private Unfallversicherung auch hier leistungsfrei. Ebenfalls nicht zum Leistungsspektrum gehören Schäden durch Nahrungsmittelvergiftungen oder Infektionen.

Zum Vergleich

Was kostet die Kinderunfallversicherung?

Die Kosten Ihrer Unfallversicherung richten sich nach dem gewählten Versicherungsschutz. Bei Verivox können Sie eine Kinderunfallversicherung bereits für 22,29 Euro jährlich abschließen. Die Berechnung basiert auf folgenden exemplarischen Daten:

Geburtsdatum: 01.01.2012
Beruf: Kind / Schüler
Grundinvalidität: 75.000 Euro
Laufzeit: 3 Jahre
Progression: 225 %
Todesfallsumme: 5.000 Euro

Für wen kommt eine Kinderunfallversicherung infrage?

Kinderunfallversicherungen bieten eine mitunter lebenslange Absicherung für Kinder im Alter zwischen 0 und 18 Jahren. Nach Vollendung des 18. Lebensjahres endet die Kinderunfallversicherung. Sie wandelt sich dann in der Regel automatisch in eine reguläre Unfallversicherung um, entweder zu einem höheren Beitrag oder mit geringeren Versicherungsleistungen.

Die Unfallversicherung für Kinder empfiehlt sich für:

• Kleinkinder
• Schüler und Studenten bis zum 18. Lebensjahr