Tagesgeld und Festgeld vergleichen
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Sparzinsen von rund 800 Banken im Vergleich
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Bis zu 3,45 % Zinsen für 1-jähriges Festgeld
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Bis zu 3,5 % Zinsen aufs Tagesgeld
Wir konnten Sie mit unserem Know-how und Fachwissen besonders beeindrucken: FOCUS MONEY hat Verivox als das Vergleichsportal mit der höchsten Kompetenz im Versicherungs- und Finanzbereich ausgezeichnet und zum Testsieger 2024 gekürt.
Dafür untersuchte das Wirtschaftsmagazin in Zusammenarbeit mit dem Analyseinstitut ServiceValue, welche Anbieter mit ihren Produkten und Leistungen bei den Konsumenten als sehr kompetent gelten. Insgesamt standen 1.122 Unternehmen aus 48 Branchen auf dem Prüfstand.
- Aktuelle Leitzinsentwicklung
- Top-Tagesgeldangebote im gesamten Markt
- Top-Tagesgeldangebote mit deutscher Einlagensicherung
- Top-Festgeldangebote mit 2-jähriger Laufzeit
- Top-Festgeldangebote (24 Mon. Laufzeit) mit deutscher Einlagensicherung
- Die Vorteile von Tagesgeld
- Die Vorteile von Festgeld
- Die Nachteile von Festgeld
- Sparbriefe
- Tagesgeld und Festgeld gleichzeitig nutzen
- Die Einlagensicherung
Aktuelle Leitzinsentwicklung
- Nach der EZB-Sitzung am 26. Oktober 2023 blieben die Leitzinsen längere Zeit stabil, zuvor hatte die Notenbank sie seit 2022 zehn Mal in Folge erhöht. Ab dem 6. Juni 2024 folgten weitere Zinssenkungen.
- Ab dem 23. Oktober 2024 beträgt der für Sparer besonders relevante Einlagenzins 3,25 %, der Zinssatz für die Hauptrefinanzierungsgeschäfte 3,40 % und der Zinssatz für die Spitzenrefinanzierungsfazilität 3,65 %.
- Die Leitzinsen haben großen Einfluss auf die Spar- und Kreditzinsen. Tagesgeldangebote mit Zinsgarantie und gut verzinste Festgeldangebote helfen dabei, das Ersparte für einen festen Zeitraum gegen sinkende Zinsen abzusichern.
- Wer jetzt einen Ratenkredit benötigt, profitiert hingegen von den gesunkenen Leitzinsen. Banken vergeben wieder mehr Kredite und die Zinsen sind im Vergleich zu ihrem Höchstsand schon spürbar gesunken.
Das Wichtigste in Kürze
- Tagesgeld und Festgeld eignen sich für verschiedene Zwecke, so dass es sich für einen Sparer lohnen kann, sein Geld zwischen beiden Anlageformen aufzuteilen.
- Wer sein Geld flexibel anlegen und dabei Zinsen kassieren möchte, kann die Vorzüge eines Tagesgeldkontos nutzen. Es eignet sich besonders als jederzeit verfügbare "eiserne Reserve".
- Wer mittelfristig Geld entbehren kann, kann es als Festgeld für eine feste Laufzeit zu einem höheren Zinssatz anlegen. Das Festgeld eignet sich als Sicherheitsbaustein in der Anlagestrategie.
"Nach der jüngsten Leitzinssenkung durch die Europäische Zentralbank rechnen wir für die nächsten Wochen auch beim Tages- und Festgeld mit sinkenden Zinsen. Diese Talfahrt dürfte sich auch mittelfristig fortsetzen. Wer einen Teil seiner täglich verfügbaren Anlage in ein gut verzinstes Festgeld umschichtet, muss sich über fallende Zinsen erst einmal keine Gedanken mehr machen. Für Tagesgeldanleger sind Neukundenangebote mit einer möglichst langen Zinsgarantie in der aktuellen Marktlage besonders attraktiv."
Datum: 13.09.2024
Top-Tagesgeldangebote im gesamten Markt
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Bank
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Zinssatz
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Einlagensicherung
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|---|---|---|
| Trade Republic* | 3,50 % | Deutschland / Irland / Frankreich |
| Bank Norwegian** | 3,50 % | Schweden |
| wiLLBe – Liechtensteinische Landesbank | 3,30 % | Liechtenstein |
Stand: 15. Oktober 2024
* Verrechnungskonto zum kostenfreien Wertpapierdepot. Das Konto wird künftig zum Girokonto umgebaut. Kunden müssen der Umstellung zustimmen, um Zinsen zu erhalten. Bei höheren Anlagesummen kann ein Teil des Geldes in Geldmarktfonds angelegt werden.
** Pro Jahr sind sechs Buchungsposten frei, für jeden weiteren werden 0,5 % des Auszahlungsbetrags berechnet.
Top-Tagesgeldangebote mit deutscher Einlagensicherung
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Bank
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Zinssatz
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Hauptsitz
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|---|---|---|
| BMW Bank | 3,00 % | München |
| Merkur Privatbank | 3,00 % | München |
| Akbank | 2,85 % | Eschborn |
Stand: 15. Oktober 2024
Top-Festgeldangebote mit 2-jähriger Laufzeit
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Bank
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Zinssatz
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Einlagensicherung
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|---|---|---|
| illimity Bank | 3,45 % | Italien |
| Banca Progetto | 3,35 % | Italien |
| Aegean Baltic Bank | 3,20 % | Griechenland |
| Ayvens Bank | 3,20 % | Niederlande |
Stand: 14. November 2024
Top-Festgeldangebote (24 Mon. Laufzeit) mit deutscher Einlagensicherung
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Bank
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Zinssatz
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Hauptsitz
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|---|---|---|
| Varengold Bank | 2,90 % | Hamburg |
| MMV Bank | 2,85 % | Koblenz |
| BMW Bank | 2,80 % | München |
| Ziraat Bank | 2,80 % | Frankfurt am Main |
Stand: 14. November 2024
Die Vorteile von Tagesgeld
Wer einen Geldbetrag mit einer angemessenen Verzinsung anlegen möchte und gleichzeitig jederzeit bei Bedarf über das Geld verfügen können will, für den ist ein Tagesgeldkonto die perfekte Anlageform. Die Vorzüge eines Tagesgeldkontos liegen auf der Hand: Anleger haben keine Laufzeiten und dementsprechend auch keine Kündigungsfristen und können sich über ein Zinsniveau freuen, das die Zinsen eines Sparbuchs übersteigt.
Tagesgeldkonten sind kostenlos
In den meisten Fällen fallen für ein Tagesgeldkonto keine Kosten an. Das heißt, es kommen weder Kontoführungs- oder Buchungsgebühren noch Kosten für die Kontoeröffnung bzw. -auflösung auf Sie zu. In Einzelfällen kann es allerdings vorkommen, dass Banken für die postalische Zusendung der Kontoauszüge eine Gebühr berechnen.
Die Vorteile von Festgeld
Wer sein Geld für einen längeren Zeitraum mit angemessenem Zinssatz anlegen möchte und sich dabei sicher ist, dass er über die festgelegte Anlagedauer keinen Bedarf für das Geld hat, kann den Abschluss eines Festgeldkontos in Erwägung ziehen. Während Tagesgeld erheblichen Zinsschwankungen unterliegen kann, ist der Festgeldzins für die Dauer der Anlage festgeschrieben. Der Anleger weiß bereits zu Beginn, über welchen Gewinn er sich am Ende der Laufzeit freuen kann. Die meisten Banken bieten für Festgeld außerdem höhere Zinsen als für Tagesgeld.
Die Nachteile von Festgeld
Aber was passiert, wenn der Anleger während der Laufzeit aus unvorhersehbaren Gründen doch an das Geld heran muss? Sein Festgeld vorzeitig zu kündigen ist nur dann möglich, wenn in den Vertragsbedingungen ein Sonderkündigungsrecht vereinbart wurde. Wenn der Vertrag keine Kündigung vorsieht, können Anleger lediglich auf die Kulanz der Bank hoffen. Ansonsten ist eine Kündigung nur in Ausnahmefällen, etwa bei einer drohenden Insolvenz, möglich.
Ist eine Kündigung möglich, ist sie meist an bestimmte Bedingungen geknüpft. Eine vorzeitige Auflösung des Festgeldkontos kann den Anleger teuer zu stehen kommen, denn die Banken lassen sich den Gewinnausfall in der Regel in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung erstatten.
Die Banken belohnen Kunden aber für die fehlende Flexibilität: Ein Zinsvergleich macht deutlich, dass längere Laufzeiten mit höheren Zinssätzen einhergehen.
Sparbriefe
Ein Sparbrief stellt eine Zwischenform zwischen Wertpapier und Einlage dar und ähnelt dem Festgeld: Auch hier ist eine Kündigung vor Laufzeitende nicht vorgesehen. Daher finden Sie im Verivox-Rechner Sparbriefe unter Festgeld aufgeführt.
Tagesgeld und Festgeld gleichzeitig nutzen
Als eiserne Reserve eignet sich Festgeld folglich nicht. Doch was spricht gegen die Kombination der beiden Anlageformen? Geld, das nicht benötigt wird, kann längerfristig auf einem Festgeldkonto Zinsen erwirtschaften. Der Restbetrag wird auf einem Tagesgeldkonto geparkt. Auch hier gibt es gute Zinsen. Müssen ungeplant Anschaffungen getätigt oder Reparaturen durchgeführt werden, kommen Sparer aber jederzeit an ihr Geld.
Die Einlagensicherung
Mit einer Fest- oder Tagesgeldanlage gehen Sie keinerlei Risiko ein. Geldanlagen sind EU-weit über die sogenannte Einlagensicherung derzeit bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde und Bank abgesichert. Viele Banken sichern auch höhere Beträge ab. Der Ratgeber Einlagensicherung erklärt, wie die gesetzliche Entschädigungseinrichtung und private Einlagensicherungsfonds Geldanlagen in Deutschland und im Ausland absichern.
