Verkehrsrechtsschutzversicherung

Verkehrsrechtsschutzversicherung: Was wird versichert?

Unfälle sind leider häufige Ereignisse im Straßenverkehr. Zum Schutz vor finanziellen Folgen ist jeder Autofahrer gesetzlich verpflichtet, eine Kfz-Haftpflichtversicherung abzuschließen. Diese reguliert Schäden, die der Versicherte anderen Verkehrsteilnehmern zufügt und wehrt unbegründete Forderungen ab.

Doch was geschieht, wenn die Schuldfrage unklar ist oder wenn Sie als Unfallopfer Schmerzensgeld fordern möchten? Ohne Rechtsschutz stehen Sie vor der Entscheidung: hohe Anwaltskosten selbst tragen oder den Fall lieber auf sich beruhen lassen?

In einer solchen Situation hilft Ihnen die Verkehrsrechtsschutzversicherung. Sie übernimmt Anwalts- und Gerichtskosten. So können Sie sich für Ihr Recht einsetzen, ohne ein finanzielles Risiko einzugehen.

Welche Schadensfälle deckt die Verkehrsrechtsschutzversicherung ab?

Der Verkehrsrechtsschutz wird meistens mit Unfällen in Verbindung gebracht. Dabei erstreckt sich der Versicherungsschutz auf viele weitere Bereiche:

Kfz-Haftpflicht und Verkehrsrechtsschutz: Was sind die Unterschiede?

Während die Kfz-Haftpflichtversicherung für Autobesitzer gesetzlich vorgeschrieben ist, bleibt der Verkehrsrechtsschutz eine freiwillige, aber sinnvolle Ergänzung.

Die Kfz-Haftpflicht deckt Schäden ab, die der Versicherte Dritten zufügt, einschließlich unmittelbarer und Folgeschäden bei selbst verursachten Unfällen.

Der Verkehrsrechtsschutz hingegen greift, wenn die Schuldfrage bei einem Unfall oder anderen Verkehrsereignissen unklar ist und es zu einem Gerichtsverfahren kommt. Er übernimmt die Anwaltskosten, die im Falle eines Schuldspruchs für beide Parteien vom Verursacher getragen werden müssen.

Verkehrsrechtsschutz-Tarife vergleichen

Ein passendes Angebot für eine Rechtschutzversicherung können Versicherte mithilfe des Preisvergleichs von Verivox finden. So geht‘s:

1. Rechner starten: Tragen Sie Ihre aktuelle berufliche Tätigkeit und Ihr Alter in den Rechner ein.
2. Tarifrelevante Angaben: Wählen Sie Ihren gewünschten Versicherungsumfang aus und machen Sie einige Angaben zu bestehenden Versicherungen. Interessierte können die Versicherung für sich allein oder für die ganze Familie abschließen. Es ist außerdem möglich, die Police um weitere Bausteine zu ergänzen, etwa durch die Wahl von „Arbeit“ für Berufsrechtsschutz oder „Mieter“ für Mietrechtsschutz. Klicken Sie dafür alle gewünschten Zusatzleistungen an.
3. Rechtsschutztarife vergleichen: Vergleichen Sie günstige Angebote zur Rechtsschutzversicherung und schließen Sie Ihren Tarif bequem online ab.

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Leistungen: Welche Kosten übernimmt die Verkehrsrechtsschutzversicherung?

Die größten Pluspunkte einer Rechtsschutzversicherung sind die finanzielle Absicherung bei oft kostspieligen Rechtsstreitigkeiten und der Zugang zu kompetenter juristischer Beratung und Vertretung.

Bei rechtlichen Auseinandersetzungen rund das Verkehrsrecht übernimmt der Verkehrsrechtsschutz folgende Kosten:

• Anwaltskosten: sowohl für den eigenen als auch für den gegnerischen Anwalt
• Gerichtskosten: inklusive Gerichtsgebühren und Auslagen
• Sachverständigenkosten: für die Finanzierung von Gutachten, die zur Klärung des Sachverhalts notwendig sind
• Zeugenauslagen: Erstattung von Kosten für Zeugen, die vor Gericht aussagen
• Mediation: Kostenerstattung für außergerichtliche Schlichtungsverfahren durch einen Mediator

Hat Ihr Versicherer Ihren Rechtsschutzfall akzeptiert und die Deckungszusage gegeben, übernimmt er die Ausgaben für den Anwalt – sowohl für außergerichtliche Tätigkeiten als auch für die gerichtlichen Termine – und die Gerichtskosten bis zur vereinbarten Versicherungssumme.

Weitere Vorteile einer Verkehrsrechtsschutzversicherung sind die telefonische Rechtsberatung sowie die Vermittlung von Fachanwälten.

Was kostet ein Rechtsstreit im Verkehrsrecht ohne Versicherung?

Die genauen Kosten für den Rechtsanwalt und den Gerichtsprozess ergeben sich unter anderem aus dem Streitwert.

Nehmen wir an, Sie wurden in einen Verkehrsunfall verwickelt und an Ihrem Auto entstand ein Schaden in Höhe von 10.000 Euro. Der Unfallgegner bestreitet seine Schuld. Folgende Kosten ergeben sich, wenn Sie Ihren Anspruch rechtlich durchsetzen wollen:

Eine Klage in erster Instanz schlägt alles in allem mit rund 5.300 Euro zu Buche. Mit einer Verkehrsrechtsschutzversicherung überlassen Sie diese Rechnung dem Versicherer.

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Was kostet eine Verkehrsrechtsschutzversicherung?

Die Kosten Ihrer Verkehrsrechtsschutzversicherung hängen von mehreren Faktoren ab:

• Einzelpolice oder Kombi-Paket mit Privatrechtsschutz
• Höhe der Selbstbeteiligung
• Versicherungsumfang: nur Sie selbst oder die ganze Familie
• Möglicher Schadensfreiheitsrabatt bei langjähriger Schadenfreiheit

Einzelpolice oder Kombi-Tarif – was ist günstiger?

Sie können den Verkehrsrechtsschutz als eigenständige Police abschließen - ein Vorteil gegenüber Arbeits- oder Mietrechtsschutz, die nur in Kombination mit Privatrechtsschutz erhältlich sind.

Eine Einzelpolice ist kostengünstiger, deckt aber nur Verkehrsrechtsfälle ab. Ein Kombi-Tarif mit Privatrechtsschutz kostet mehr, bietet jedoch umfassenderen Schutz. Hier ein konkretes Preisbeispiel:

Kostenbeispiel für einen 30-jährigen Angestellten aus Berlin

• Selbstbehalt maximal 150 Euro
• Keine Vorversicherung und keine Schadensfälle

Selbstbeteiligung: Wie beeinflusst sie den Preis?

Viele Anbieter offerieren Tarife mit unterschiedlich hoher Eigenbeteiligung.

Die Regel ist einfach: Je höher Ihre Selbstbeteiligung, desto niedriger wird der Versicherungsbeitrag. Wenn Sie bereit sind, im Schadensfall einen Teil der Kosten selbst zu übernehmen, können Sie die Prämie (den Beitrag an die Versicherung) reduzieren. Stiftung Warentest empfiehlt bei Rechtsschutzversicherungen eine Selbstbeteiligung von 150 Euro.

Möchten Sie hingegen unvorhergesehene Zusatzkosten vermeiden, könnte eine Rechtsschutzversicherung ohne Selbstbeteiligung die bessere Wahl sein. Beachten Sie jedoch, dass diese mit einer höheren Prämie verbunden ist.

Für wen ist eine Verkehrsrechtsschutzversicherung sinnvoll?

Rechtliche Konflikte im Straßenverkehr können jeden treffen - ob Autofahrer, Radfahrer oder Fußgänger. Eine Verkehrsrechtsschutzversicherung hilft, die eigenen Rechte durchzusetzen, ohne hohe Kosten fürchten zu müssen.

Besonders empfehlenswert ist sie für:

• Vielfahrer und Pendler: Personen, die täglich lange Strecken mit dem Auto fahren, haben ein erhöhtes Risiko für Verkehrskonflikte.
• Berufskraftfahrer und Taxiunternehmen: Sie sind auf ihre Fahrerlaubnis angewiesen – ein Entzug der Papiere kann ihre berufliche Existenz gefährden.
• Fahranfänger und junge Fahrer: Sie sind statistisch häufiger in Unfälle verwickelt und haben ein höheres Risiko für Führerscheinentzug. Selbst kleinere Verstöße können schnell zu Punkten in Flensburg oder einem Fahrverbot führen.
• Autokäufer und Leasing-Nehmer: Beim Autokauf kann es zu Streitigkeiten kommen, etwa wenn Mängel am Fahrzeug oder Unfallschäden verschwiegen werden. Leasingverträge enthalten oft strenge Klauseln, die zu unerwarteten Kosten führen können, zum Beispiel bei der Rückgabe des Wagens.

Generell gilt somit: Eine Verkehrsrechtsschutzversicherung ist eine Empfehlung für alle, die oft unterwegs sind und regelmäßig am Straßenverkehr teilnehmen.

Sie brauchen nur aus dem Auto auszusteigen, von einem Radfahrer umgefahren werden und sich durch den Sturz die Schulter brechen. Die Rechtsschutzversicherung hilft Ihnen dann, das berechtigte Schmerzensgeld mithilfe eines Anwalts nachdrücklich einzufordern.

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Die Tarifauswahl: Single oder Familie?

Beim Verkehrsrechtsschutz stehen Ihnen im Wesentlichen zwei Tarifvarianten zur Verfügung: Single-Tarife und Familien-Tarife. Die Wahl des richtigen Tarifs hängt davon ab, wen Sie alles mitversichern möchten. Die folgende Tabelle gibt Ihnen einen Überblick über die versicherten Personen in den jeweiligen Tarifen:

Der Versicherungsschutz beim Verkehrsrechtsschutz ist umfassender, als viele denken. Er gilt nicht nur für Autofahrer, sondern für alle Verkehrsteilnehmer – egal ob Sie mit dem Fahrrad unterwegs sind, zu Fuß gehen oder öffentliche Verkehrsmittel nutzen.

Erweiterter Schutz für die ganze Familie

Besonders attraktiv ist der Familien-Tarif für Haushalte mit Kindern. Hier sind nicht nur minderjährige Kinder abgesichert, sondern oft auch volljährige Kinder, solange sie sich in der Ausbildung befinden und noch nicht verheiratet sind. Die Altersgrenze liegt dabei häufig bei 25 Jahren. Einige Versicherer gehen sogar noch weiter und bieten in ihren Familien-Tarifen Schutz für Enkelkinder, vorausgesetzt, diese leben im Haushalt des Versicherungsnehmers und sind dort gemeldet. Bei der Wahl Ihres Tarifs sollten Sie besonders darauf achten, dass alle für Sie relevanten Personen mitversichert sind.

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Verkehrsrechtsschutz rückwirkend abschließen: Ist das möglich?

Der Verkehrsrechtsschutz greift in der Regel sofort nach Vertragsabschluss. Eine Wartezeit gibt es in diesem Rechtsschutz-Baustein nicht. Dies gilt auch, wenn Sie den Anbieter wechseln. Allerdings bedeutet Sofortschutz nicht automatisch rückwirkenden Schutz. Versichert sind nur Rechtsschutzfälle, die nach Vertragsabschluss eintreten. Einen rückwirkenden Rechtsschutz im Bereich Verkehrsrecht gewährleisten nur einzelne Anbieter. Dieser ist an besondere Vertragsbedingen geknüpft:

• Verlängerte Mindestvertragslaufzeit von 3 Jahren anstatt regulär 1 Jahr
• Höherer Versicherungsbeitrag
• Eingeschränkter Versicherungsschutz (versichert sind nur Ordnungswidrigkeiten, zum Beispiel Bußgeld wegen Fahrt trotz roter Ampel)

Die Police ist teurer und bietet einen geringeren Schutz. Dinge wie Mängel beim Autokauf, Strafrechtschutz bei Verkehrsunfall oder Schadenersatzforderungen sind in einem solchen Tarif nicht versichert.

Ein rückwirkender Verkehrsrechtsschutz lohnt sich nur, wenn sich ein kostspieliger Rechtsstreit anbahnt und viel auf dem Spiel steht – zum Beispiel, wenn Ihnen zu Unrecht ein Führerscheinentzug droht.

Wann hilft die Verkehrsrechtsschutzversicherung?

1. Blitzer-Fehlmessung: Zu Unrecht geblitzt – was tun?

Max erhält einen Bußgeldbescheid wegen angeblicher Geschwindigkeitsübertretung auf einer Landstraße. Er ist sich sicher, nicht zu schnell gefahren zu sein. Seine Verkehrsrechtsschutzversicherung übernimmt die Kosten für einen Rechtsanwalt, der die Messung anfechten lässt. Es stellt sich heraus, dass der Blitzer fehlerhaft eingestellt war. Das Bußgeld wird aufgehoben.

2. Ärger beim Autokauf: Händler verweigert Mängelbeseitigung

Daniel kauft einen Gebrauchtwagen, der laut Vertrag "einwandfrei" ist. Nach wenigen Wochen treten jedoch Motorprobleme auf. Der Händler lehnt eine kostenlose Reparatur ab und verweist auf "normalen Verschleiß". Daniel will einen Anwalt einschalten – die Kosten übernimmt seine Verkehrsrechtsschutzversicherung. Schließlich gibt der Händler nach und beseitigt den Mangel.

3. In Unfall verwickelt: Der Verursacher will nicht zahlen

Anja wurde bei der Autofahrt in einen Unfall verwickelt. Die Versicherung des Unfallgegners gibt ihr eine Mitschuld und weigert sich, den Schaden zu regulieren. Es kommt zum Rechtsstreit über die Unfallursache. Anjas Verkehrsrechtsschutzversicherung trägt die Kosten für Beratung, Anwalt und eventuelle Gerichtsverfahren.