Ratenkredit – Vergleichen und über 40 % Zinsen sparen

Der günstigste Ratenkredit aus über 20 Banken

Jeder vierte Erwachsene in Deutschland hat zumindest einen Ratenkredit. Doch viele bezahlen bei ihrer Hausbank zu hohe Zinsen. Laut Bundesbank lagen die durchschnittlichen Ratenkreditzinsen von 2015 bis 2024 bei 7,11 %. Ratenkreditkunden bei Verivox zahlten in diesem Zeitraum dagegen nur 4,11 % (durchschnittlicher Jahres-Medianzins aller Kreditabschlüsse). Wer Verbraucherkredite mit Verivox vergleicht und abschließt, kann sich also eine Zinsersparnis von über 40 % sichern. Bei einem typischen Kredit (20.000 Euro, 6 Jahre Laufzeit) sind das beispielsweise ganze 1.922 Euro weniger.

Schritt 1: Ratenkreditangebote mit Verivox einholen

Starten Sie den Kreditvergleich, indem Sie eine gewünschte Kreditsumme, eine Laufzeit und Ihren Verwendungszweck in den Rechner eingeben. Die Standard-Einstellung "Freie Verwendung" ist für beliebige Vorhaben geeignet. Darüber hinaus haben Privatpersonen bei Ratenkrediten noch weitere Verwendungszwecke zur Auswahl. Weiter unten auf dieser Seite werden diese im Detail erklärt.

In Sekundenschnelle erhalten Sie eine Liste verfügbarer Banken für Ihre Krediteckdaten. Bei den Zinsen handelt es sich zunächst um die Top-Konditionen der Anbieter, die nur Kunden mit bester Bonität erzielen. Denn Kredite werden meistens zu bonitätsabhängigen Zinssätzen vergeben. Für individuelle Zinsangebote benötigen Kreditanbieter einige Angaben von Ihnen. Klicken Sie einfach auf "In 7 Min. zum Angebot". Sie kommen zum unverbindlichen Anfrageformular, das Personendaten zu vier Themen abfragt.

Schritt 2: Kreditantrag online oder klassisch

Nach wenigen Sekunden sehen Sie, welche Banken Ihnen die günstigsten Effektivzinsen und Vertragskonditionen bieten. Beziehen Sie auch Details wie zum Beispiel kostenlose Sondertilgungen oder Ratenpausen in Ihre Entscheidung ein. Den passenden Ratenkredit können Sie mit Verivox direkt abschließen – entweder bequem digital oder klassisch in Papierform. Nur wenige Schritte sind erforderlich:

Schritt 3: Prüfung und schnelle Kreditauszahlung

Sobald alle benötigten Unterlagen bei der Bank eingegangen sind, beginnt die Prüfung Ihres Kreditantrags. Ihr persönlicher Kreditberater beobachtet den Bearbeitungsstatus und hält Sie auf dem Laufenden. Sollten noch Unterlagen fehlen, meldet er sich und unterstützt Sie bei der Zusammenstellung. Unsere Partnerbanken genehmigen Ratenkredite zügig. Bei rundum digital beantragten Online-Krediten und mit Echtzeitüberweisung ist das Geld schon in 48 Stunden auf dem Konto.

Was ist ein Ratenkredit?

Wenn im Allgemeinen von einem Kredit gesprochen wird, ist in den meisten Fällen ein Ratenkredit gemeint. Das Prinzip ist ganz einfach: Sie leihen sich von der Bank einen Betrag und zahlen ihn innerhalb einer festvereinbarten Laufzeit in monatlichen Raten zurück. Als Entgelt oder Leihgebühr für das Darlehen bezahlen Sie der Bank vorab vereinbarte Zinsen. Mit dem Verivox-Kreditvergleich kann man Privatkredite für Kreditsummen zwischen 1.000 und 100.000 Euro über Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten finden und abschließen. Für abweichende Kreditanfragen stehen bei Verivox auch weitere Kreditformen zur Auswahl.

Das geliehene Geld steht Ihnen bei einem Ratenkredit grundsätzlich frei zur Verfügung. Mit der Angabe eines Verwendungszwecks erhalten Sie zusätzlich Kreditangebote, die an bestimmte Vorhaben und Bedingungen geknüpft sind. Mitunter bietet eine Zweckbindung günstigere Zinsen oder andere Vorteile.

Die monatlichen Raten sind gleichbleibend und setzen sich aus einem Tilgungsanteil und einem Zinsanteil zusammen. Die Zinsen werden im Hintergrund jeden Monat anhand Ihrer offenen Restschuld neu berechnet. Während der Anteil der Tilgung über die Kreditlaufzeit immer größer wird, sinkt der Zinsanteil allmählich. Die folgende Tabelle zeigt einen typischen Tilgungsplan für einen Ratenkredit.

Ratenkredit zu zweit beantragen

Geteilte Lasten sind leichter zu schultern. Das ist beim Ratenkredit ganz genauso. Nehmen zwei Personen einen gemeinsamen Kredit auf, können sich die Kreditzinsen spürbar verbessern. Voraussetzung ist, dass auch der zweite Kreditnehmer ein eigenes und regelmäßiges Einkommen hat. Denn aus der Perspektive der Bank reduziert ein weiterer Vertragspartner das Risiko eines Zahlungsausfalls. Daher sind Kredite zu zweit gerne gesehen und bieten oft günstigere Konditionen. Bei Verivox fügen Sie einen zweiten Antragssteller einfach im Anfrageformular hinzu.

Gut zu wissen: Die zweite Person muss nicht zwangsläufig ein Ehepartner, Lebenspartner oder Familienmitglied sein – ein gutes Vertrauensverhältnis sollte aber bestehen. Denn beide Personen haften gemeinschaftlich für den Kredit. Wird eine Personen zahlungsunfähig, muss der zweite Kreditnehmer einspringen.

Voraussetzungen für einen Kredit

Ob über Verivox oder in der Filiale vor Ort – Banken vergeben Kredite nur an Verbraucher, die die folgenden Voraussetzungen erfüllen:

• Sie sind mindestens 18 Jahre alt.
• Sie haben Ihren festen Wohnsitz in Deutschland und haben hier auch Ihr Konto.
• Sie haben ein regelmäßiges, sicheres Einkommen, das hoch genug für die Ratentilgung ist.
• Sie verfügen über eine ausreichend hohe Kreditwürdigkeit (Bonität).

Manche Kreditangebote haben zusätzliche Voraussetzungen, die im Verivox-Kreditrechner unter "Kreditdetails" aufgelistet sind.

So bewerten Banken Ihre Bonität

Banken prüfen vor jeder Kreditvergabe die Bonität eines Antragstellers, um sich vor möglichen Zahlungsausfällen des Kunden zu schützen. Auch als Kreditnehmer profitieren Sie indirekt von dieser Maßnahme, denn sie soll einer persönlichen Überschuldung vorbeugen. Wichtige Prüfkriterien sind das verfügbare Einkommen und die Arbeitsplatzsicherheit. Unbefristete Anstellungen erhöhen die interne Bonitätsbewertung einer Bank, Probezeiten, befristete Arbeitsverträge und freischaffende Tätigkeiten reduzieren sie. Auch Informationen zu Ihrer Lebenssituation werden einbezogen, etwa ob Sie zur Miete wohnen, ein Auto besitzen, eine Familie versorgen oder Unterhaltszahlungen leisten müssen.

Bei der Bonitätsprüfung holen Banken in der Regel auch eine Schufa-Auskunft ein. Die Schufa berechnet anhand gespeicherter Daten zu bisherigen Verträgen und Zahlungen die Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls. Ein hoher Schufa-Score durch pünktliche Zahlungen wirkt sich positiv aus, während Negativmerkmale wie Zahlungsausfälle oder Mahnverfahren die Kreditvergabe verhindern können.

Über 20 Banken im Vergleich: Bessere Chancen für alle Kunden

Ein festes Einkommen ist Voraussetzung für einen Kredit und wichtigstes Kriterium der Bonitätsprüfung. Deshalb haben Verbraucher ohne eigenen Verdienst oder mit geringen Einkünften Schwierigkeiten, einen Ratenkredit aufzunehmen. Der Verivox-Ratenkreditvergleich ermöglicht es, schnell und einfach bei über 20 Anbietern gleichzeitig anzufragen. Das allein erhöht schon die Wahrscheinlichkeit, ein passendes Kreditangebot zu erhalten.

Oft finden unsere erfahrenen Kreditexperten im persönlichen Gespräch mit Ihnen eine Lösung, um Ihren Kreditwunsch auch unter schwierigen Umständen zu erfüllen. Nutzen Sie gerne unsere kostenfreie Kreditberatung.

Verwendungszwecke beim Ratenkredit – im Detail

Die Standardeinstellung im Ratenkreditrechner ist der Verwendungszweck "Freie Verwendung". Bei dieser Auswahl bleibt es Ihnen überlassen, wofür Sie das Darlehen einsetzen. Darüber hinaus stehen Ihnen 5 weitere Zwecke zur Verfügung. Ist einer davon zutreffend, können Sie möglicherweise bessere Konditionen für Ihren Ratenkredit erzielen. Denn einige Institute bieten maßgeschneiderte Spezialkredite an:

Umschuldung / Kreditablösung

Möchten Sie Ihren neuen Kredit zur Umschuldung eines bestehenden nutzen, ist die Angabe des Verwendungszwecks besonders wichtig. So sehen Kreditanbieter direkt, dass Sie keine zusätzlichen Schulden aufnehmen möchten, sondern das Geld zur Kreditablösung nutzen möchten. Auch zur Aufstockung eines laufenden Darlehensvertrags ist ein Umschuldungskredit geeignet. Setzen Sie den neuen Kreditbetrag einfach so hoch an, dass Sie die offene Restschuld und den zusätzlichen Finanzbedarf decken können. Beim Umschulden ersetzen Sie einen alten Kredit durch einen neuen. Bei Bedarf können Sie so auch mehrere Kredite oder monatliche Ratenzahlungen bündeln – das hat gleich mehrere Vorteile:

Auto / Motorrad

Auch bei einer Fahrzeugfinanzierung lohnt es sich meistens, den Verwendungszweck anzugeben. Viele Banken vergeben Autokredite zu günstigeren Zinsen, wenn das Fahrzeug als zusätzliche Sicherheit dient. In der Regel verwahrt der Kreditgeber die Zulassungsbescheinigung Teil 2, weswegen Sie das Auto während der Kreditlaufzeit nicht verkaufen können. Dieser Verwendungszweck gilt übrigens nicht nur für Autos und Motorräder ab 125 ccm, sondern auch für andere Kraftfahrzeuge wie etwa Wohnmobile.

Modernisierung / Renovierung

Möchten Sie Ihren Ratenkredit nutzen, um Ihr Eigenheim zu renovieren oder umzubauen? Dann sollten Sie darüber auch Ihren künftigen Kreditgeber informieren, indem Sie den passenden Verwendungszweck angeben. Einige Institute bieten für Modernisierungskredite vergünstigte Zinsen, da Sie in den langfristigen Werterhalt oder gar die Wertsteigerung einer Immobilie investieren.

Anders als bei einer Baufinanzierung benötigt man für einen solchen Ratenkredit keine Grundschuld-Besicherung. Dafür haben Modernisierungskredite oft eine Betragsobergrenze. Erkundigen Sie sich vor Kreditabschluss unbedingt, ob es staatliche oder regionale Förderprogramme für Ihre Renovierungspläne gibt. Möglicherweise können Sie mithilfe einer Förderung die benötigte Kreditsumme senken und sich bares Geld sparen.

Ausgleich Girokonto

Ist Ihr Girokonto öfter mal im Minus, könnten Sie auf eine günstigere Alternative umsteigen. Statt für jeden Tag der Kontoüberziehung Dispozinsen von im Schnitt 12,06 % (Auswertung der Stiftung Warentest im Mai 2024) zu bezahlen, können Sie einen günstigen Ratenkredit abschließen. Verivox-Kreditkunden bezahlten für einen solchen im Februar 2025 nur 5,97 % Zinsen. Die nachfolgende Infografik stellt den hohen Zinsaufwand des Dispos dem eines Ratenkredits gegenüber. Eine Umschuldung lohnt sich aber oft nur, wenn Sie den Dispo dauerhaft beanspruchen. Bei nur wenigen Tagen im Monat kann der Disporahmen zum Überbrücken durchaus praktisch sein.