Kreditrechner: Online kostenlos berechnen | 01/2025

Setzen Sie diesen Filter, zeigt Ihnen der Kreditrechner ausschließlich Angebote mit einem einheitlichen Festzins für alle potenziellen Kreditkunden an. Angebote mit individuellen, bonitätsabhängigen Zinsen bleiben damit außen vor. Kunden mit sehr guter Bonität sollten eher auf diesen Filter verzichten, während Kreditnehmer mit geringer oder durchschnittlicher Bonität unter Umständen vom Festzinssatz profitieren.

Das Leben ist nicht immer hundertprozentig planbar. Deshalb kann es sehr hilfreich sein, wenn Sie bei Bedarf Ihre Kreditraten vorübergehend pausieren können – zum Beispiel, wenn es nach einer kostspieligen Autoreparatur einmal eng ist in der Haushaltskasse. Wenn Sie diesen Filter setzen, zeigt der Kreditrechner nur Angebote an, bei denen Sie die in einem solchen Fall kostenlos und unkompliziert eine Ratenpause einlegen können.

Je schneller ein Kredit zurückgezahlt ist, desto weniger Zinsen fallen an. Grundsätzlich tilgen Sie Ihren Ratenkredit über eine festgelegte Laufzeit in gleichbleibenden Monatsraten. Doch einige Banken erlauben auch kostenfreie Sonderrückzahlungen außer der Reihe, andere Anbieter verlangen dafür eine Gebühr. Wenn Sie diesen Filter setzen, zeigt Ihnen der Kreditrechner nur Angebote, bei denen kostenfreie Sondertilgungen möglich sind.

Verbraucher können Ratenkredite jederzeit kündigen und komplett zurückzahlen. Die Bank verlangt dabei jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung, die maximal 1 Prozent der noch nicht zurückgezahlten Kreditsumme betragen darf. Schließlich kann sie dabei die zukünftigen Zinsen, die ihr vertraglich zustehen, nicht mehr einnehmen. Inzwischen verzichten einige Anbieter im Kreditvertrag aber ausdrücklich auf eine solche Entschädigung. Wenn Sie diesen Filter setzen, zeigt der Rechner nur Kredite an, die Sie jederzeit komplett zurückzahlen können, ohne dass die Bank dafür eine Gebühr erhebt.

Weil Freiberufler, Selbstständige und Gewerbetreibende meist nicht über ein sicheres gleichbleibendes Monatseinkommen verfügen, haben sie es schwerer, einen Kredit aufzunehmen. Doch zusammen mit seinen Partnern hat sich Verivox gezielt auf die Besonderheiten bei der Kreditvergabe für Selbstständige eingestellt. Wenn Sie diesen Filter setzen, zeigt Ihnen der Kreditrechner ausschließlich Angebote, die auch Selbstständige abschließen können.

Banken müssen vor der Kreditvergabe die Identität ihrer Kunden überprüfen. Bei Online-Krediten haben Sie dafür zwei Möglichkeiten: Beim Postident-Verfahren weist sich der Kreditnehmer mit einem gültigen Personalausweis oder Reisepass in einer Filiale der Deutschen Post aus. Bequemer und schneller ist die Online-Legitimierung mit dem Videoident-Verfahren. Hier identifizieren Sie sich online von zuhause aus im Rahmen eines kurzen Videoanrufs. Verwenden Sie dazu Ihr Smartphone, ein Tablet oder einen Computer mit Kamera und Mikrofon. Mithilfe dieses Filters werden im Kreditvergleich nur Ergebnisse von Banken angezeigt, die diesen Service unterstützen.

Bei diesem Filter werden nur Kredite angezeigt, bei denen Sie zusätzlich eine freiwillige Restschuldversicherung abschließen können. Sollte Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit eintreten, übernimmt diese Versicherung die monatlichen Zahlungen. Im Todesfall wird der Kredit komplett zurückgezahlt. Allerdings ist der zusätzliche Versicherungsschutz auch mit höheren Kosten verbunden. Unsere Empfehlung: Informieren Sie sich vor dem Abschluss genau, welche Risiken die Restschuldversicherung genau abdeckt und ob Sie diese womöglich bereits durch eine andere Versicherung abgesichert haben – zum Beispiel eine Lebensversicherung, Arbeitsunfähigkeitsversicherung oder eine private Unfallversicherung.

Sie können jeden Kredit nach dem Abschluss noch 14 Tage lang widerrufen. So lange läuft die gesetzliche Widerrufsfrist. Durch einen Widerruf wird der gesamte Vertrag rückgängig gemacht. Wenn der Kredit bereits ausgezahlt wurde, zahlen Sie das Geld zurück. Ansonsten haben Sie keinerlei Pflichten mehr aus dem abgeschlossenen Kreditvertrag. Mit diesem Filter durchsuchen Sie den Kreditrechner gezielt nach Angeboten, bei denen die Bank Ihnen freiwillig eine längere Widerrufsfrist einräumt, als das Gesetz verlangt.

Bei den meisten Ratenkrediten ist der Zinssatz abhängig von der Bonität des Antragstellers. Auf Grundlage verschiedener Faktoren wie den monatlichen Einnahmen und Ausgaben, der beruflichen Situation und bestehenden Verbindlichkeiten bewertet die Bank das Kreditausfallrisiko und vereinbart mit jedem Kreditnehmer einen individuellen Zinssatz.

Eine einwandfreie Bonität verbessert die Konditionen, zu denen die Bank den Kredit vergibt. Bei einer schlechten Bonität erhöht sich für die Bank das Kreditausfallrisiko. Sie gewährt dann entweder gar keinen Kredit oder sie verlangt einen höheren Zinssatz.

Der Kreditrechner auf Verivox.de weist für bonitätsabhängige Kreditangebote die entsprechende Zinsspanne aus.

Die Rückzahlung des Ratenkredits erfolgt in über die gesamte Kreditlaufzeit gleichbleibenden Monatsraten, wobei die erste und die letzte Kreditrate in der Höhe geringfügig abweichen können. Die Kreditraten werden je nach Vereinbarung zum Beispiel am ersten, 15. oder 30. eines Monats fällig und werden durch das Kredit ausgebende Institut per Einzugsermächtigung von dem benannten Konto abgebucht.

Der Schufa-Score drückt in Prozent aus, wie hoch die Kreditwürdigkeit – die Bonität – des Verbrauchers ist bzw. wie hoch das Risiko für einen Ausfall der Zahlung ist. Ab einem Schufa-Score von 97 Prozent besteht ein sehr geringes Risiko, schon zwischen 80 und 90 Prozent ist die Ausfallwahrscheinlichkeit dagegen deutlich erhöht. Mit einem Schufa-Score unter 80 Prozent ist in der Regel keine Kreditaufnahme mehr möglich.

Es empfiehlt sich, vor der Kreditanfrage eine Auskunft einzuholen, um den Schufa-Score zu kennen. So können Sie Ihre Chancen auf einen Kredit vorab etwas einschätzen. Den eigenen Schufa-Nachweis kann sich jeder Verbraucher jederzeit kostenlos zuschicken lassen, zum Beispiel offiziell unter meineSCHUFA.de, „Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO“.

Möchten Sie einen Ratenkredit abschließen, können Sie direkt im Kreditrechner Ihre Kreditanfrage stellen. Die kreditgebende Bank wird Ihre Anfrage zeitnah hinsichtlich Ihrer Kreditwürdigkeit prüfen und auf dieser Grundlage entscheiden, ob und ggf. zu welchen Konditionen Ihnen ein Kredit eingeräumt werden kann. Sofern die Prüfung Ihrer Kreditanfrage positiv ausfällt, erhalten Sie von der Bank ein Kreditangebot mit Ihren individuellen Konditionen. Außerdem sendet Ihnen das Kreditinstitut alle relevanten Unterlagen zu.

Den unterzeichneten Kreditvertrag senden Sie zusammen mit den geforderten Unterlagen (z.B. Einkommensnachweisen) an die Bank zurück. Sofern zwischen den von Ihnen online hinterlegten Angaben und den eingesandten Unterlagen keine Widersprüche bestehen, wird die gewünschte Kreditsumme auf dem von Ihnen benannten Konto gutgeschrieben. Detaillierte Informationen finden Sie unter Kredit beantragen.

Sofern Sie Neukunde sind, müssen Sie vorab Ihre Identität gegenüber der Bank legitimieren. Dies kann in einer Filiale, über das Postident-Verfahren und bei den meisten Banken auch per Videoident erfolgen. Manche Kreditinstitute verlangen eine erneute Legitimierung auch von Bestandskunden, wenn sie einen Online-Kredit abschließen möchten.

Wer einen Kredit abschließen möchte, muss sich vor allem sicher sein, dass er die monatliche Rate dauerhaft bezahlen kann. Mit einem Ratenrechner können Verbraucher vorab ausrechnen, wie hoch diese ausfällt. Neben den Zinsen – die von der Bank vorgegeben sind – beeinflusst vor allem die Laufzeit die Höhe der monatlichen Rate. Wer das benötigte Darlehen schnell zurückzahlen will, muss dafür höhere monatliche Kosten in Kauf nehmen. Wer sich nur geringe monatliche Raten leisten kann, hat die Möglichkeit die Laufzeit zu verlängern.

Auch während der Laufzeit ist es normalerweise ohne Probleme möglich, mit dem Kreditinstitut eine Erhöhung oder Reduzierung der monatlichen Rate zu vereinbaren. Mitunter ändern sich dann jedoch weitere Faktoren, wie die Zinsen.

Wenn Kreditnehmer in Zahlungsschwierigkeiten geraten und einzelne Raten nicht leisten können, gewähren einige Anbieter einen Zahlungsaufschub. Bei manchen Ratenkrediten sind die Bedingungen für eine solche Ratenaussetzung bereits im Kreditvertrag geregelt. Andere Banken gewähren eine Ratenpause nur nach individueller Absprache mit einem Berater.

Auch während einer Ratenaussetzung dürfen Kreditnehmer ihre Zahlungen nicht immer ganz einstellen. Oft müssen sie zumindest den Zinsanteil der Rate bezahlen.

Da es während der Pause zu keiner Tilgung kommt, verlängert sich in der Regel auch die Kreditlaufzeit. Manche Banken verlangen darüber hinaus zusätzliche Gebühren für eine Ratenpause. Über einen Filter im Verivox-Kreditrechner können Interessierte gezielt nach Angeboten mit möglicher Rückzahlungspause suchen.