Genialcard: Die Kreditkarte der Hanseatic Bank
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- Das Wichtigste in Kürze
- Welche Leistungen bietet die Genialcard der Hanseatic Bank?
- Wer steckt hinter der Hanseatic Bank?
- Ist die Kreditkarte der Hanseatic Bank gebührenfrei?
- Wie kann ich die Genialcard bei der Hanseatic Bank beantragen?
- Alternativen zur Kreditkarte der Hanseatic Bank
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Das Wichtigste in Kürze
- Die Genialcard ist eine Visa-Kreditkarte, die von der Hanseatic Bank herausgegeben wird.
- Es fällt keine Jahresgebühr an und bei Zahlungen außerhalb der Eurozone berechnet die Hanseatic Bank keine Fremdwährungsgebühr.
- Abhebungen an inländischen Geldautomaten kosten 3,95 Euro pro Vorgang.
- Wer Teilzahlungen in Anspruch nimmt, muss hohe Zinsen entrichten. Die Teilzahlungsfunktion lässt sich jedoch deaktivieren.
Welche Leistungen bietet die Genialcard der Hanseatic Bank?
Bei der Genialcard handelt es sich um eine Visa-Kreditkarte, die von der Hanseatic Bank herausgegeben wird. Die Karte ist eine Charge Card und keine Debit Card. Der Unterschied: Bei der Debit Card werden die Umsätze sofort vom Girokonto abgebucht, bei der Charge Card erhält der Inhaber hingegen eine monatliche Abrechnung. Damit ist die Genialcard universell auch als Zahlungsmittel auf Reisen einsetzbar, weil damit auch problemlos Kautionen etwa bei Autovermietungen hinterlegt werden können – denn manche Autovermieter akzeptieren für die Kaution keine Debit-Karten.
Da die Abwicklung der Zahlungen durch Visa erfolgt, können Sie die Genialcard weltweit überall dort einsetzen, wo Visa-Kreditkarten akzeptiert werden. Damit haben Sie in fast allen Ländern der Welt Zugang zu Geldautomaten und können in Geschäften, Restaurants, Hotels oder bei Dienstleistern bargeldlos bezahlen.
Sicherheit bei der Nutzung
Bei Kreditkarten sind Verbraucher umfassend gegen Diebstahl und Betrug geschützt, sofern sie nicht fahrlässig handeln und z.B. die Geheimzahl zusammen mit der Kreditkarte im Geldbeutel aufbewahren. Bei Online-Zahlungen sorgt die zusätzliche Authentifizierung über Visa Secure für einen hohen Sicherheitsstandard. Wenn Sie nach Verlust oder Diebstahl seine Karte sofort sperren lassen, müssen Sie im Missbrauchsfall mit maximal 50 Euro haften. Die Sperrung können Sie entweder in der Hanseatic-App oder telefonisch unter der zentralen Notfall-Nummer 116 116 (aus dem Ausland +49 116 116) veranlassen.
Kreditkarten in Deutschland
gibt es Deutschland insgesamt
haben mindestens eine Kreditkarte
verursachen die günstigsten Kreditkarten
Quellen: https://de.statista.com/statistik/daten/studie/191245/umfrage/anzahl-der-ausgegebenen-kreditkarten-in-deutschland-seit-2007/ ; https://www.bundesbank.de/resource/blob/934826/cf30c0491030c0c6eab3d341d1990e12/mL/zahlungsverhalten-in-deutschland-2023-data.pdf
Wer steckt hinter der Hanseatic Bank?
Die Hanseatic Bank ist eine Vollbank mit Sitz in Hamburg, die zu 25 Prozent dem Versandhandelskonzern Otto und zu 75 Prozent der französischen Großbank Societé Générale gehört. Traditioneller Schwerpunkt der Bank ist die Vergabe von Ratenkrediten. Darüber hinaus bietet die Hanseatic Bank auch Kreditkarten, Sparbriefe und ein Tagesgeldkonto an. Die Bank betreibt keine eigenen Filialen, sondern ist als Direktbank aktiv.
Als Mitglied im Bundesverband deutscher Banken bietet die Hanseatic Bank nicht nur die gesetzliche Einlagensicherung, sondern auch die zusätzliche Absicherung von Kundengeldern durch den Sicherungsfonds des Bankenverbands.
Ist die Kreditkarte der Hanseatic Bank gebührenfrei?
Die Hanseatic Bank bewirbt ihre Genialcard als "gebührenfreie Kreditkarte". Das bedeutet konkret:
- Für die Genialcard wird keine jährliche Gebühr fällig und
- weltweite Zahlungen erfolgen gebührenfrei – auch außerhalb der Eurozone, wo viele andere Kartenanbieter eine Fremdwährungsgebühr verlangen.
Trotzdem können bei der Nutzung der Kreditkarte Kosten entstehen, insbesondere bei der Nutzung von Geldautomaten oder der Inanspruchnahme der Teilzahlungsfunktion.
Gebühren an Geldautomaten
Während die Hanseatic Bank den Inhabern der Genialcard an ausländischen Geldautomaten keine Gebühren berechnet, kostet die Nutzung von Geldautomaten in Deutschland 3,95 Euro pro Abhebung.
Wichtig: Sowohl in Deutschland als auch im Ausland können bei der Nutzung von Geldautomaten Gebühren hinzukommen, die der Automatenbetreiber berechnet und auf deren Höhe der Herausgeber der jeweiligen Kreditkarte keinen Einfluss hat. Diese Gebühren werden Ihnen vor der Bestätigung des Abhebevorgangs am Display des Automaten angezeigt.
Zinsen bei Ratenzahlung
Die Kreditkarte der Hanseatic Bank verfügt über eine Teilzahlungsfunktion, bei der Sie den fälligen Monatssaldo nicht auf einen Schlag bezahlen müssen, sondern über mehrere Monate verteilt in Raten zurückzahlen können. Allerdings verlangt die Hanseativ Bank hierfür hohe Zinsen, derzeit (Stand Dezember 2024) werden 19,74 Prozent effektiver Jahreszins fällig. Das ist weitaus höher als der Zins, den Sie für einen günstigen Dispo- oder Ratenkredit zahlen.
Verivox Tipp
Beim Erwerb der Genialcard ist voreingestellt, dass monatlich 3 % des aktuellen Saldos zurückgezahlt werden und der Rest als Kredit stehen bleibt. Wenn Sie die hohen Zinskosten vermeiden wollen, sollten Sie unbedingt vor der ersten Monatsabrechnung im Onlinebanking die Rückzahlung auf 100 Prozent hochsetzen.
Wie kann ich die Genialcard bei der Hanseatic Bank beantragen?
Da die Hanseatic Bank keine Filialen betreibt, können Sie die Genialcard nur online beantragen. Im Verlauf des Antragsprozesses fragt die Bank auch bonitätsrelevante Daten ab wie z.B. die Art des Anstellungsverhältnisses, das monatliche Nettoeinkommen oder die Höhe der Miete.
Nach dem Absenden des Antrags müssen Sie sich per VideoIdent legitimieren. Hierzu benötigen Sie ein Smartphone und ein gültiges Ausweisdokument. Nach Genehmigung des Antrags erhalten Sie die Karte sowie die Zugangsdaten per Post zugeschickt und können das Onlinebanking einrichten sowie Ihre persönliche Geheimzahl (PIN) festlegen.
Brauche ich auch ein Girokonto bei der Hanseatic Bank?
Die Hanseatic Bank bietet kein Girokonto an, so dass Sie die Genialcard mit jedem beliebigen Girokonto bei einer in Deutschland ansässigen Bank verknüpfen können. Ihre Bankverbindung tragen Sie bei der Antragstellung in das Online-Formular ein.
Vor- und Nachteile im Überblick
Nachfolgend sehen Sie die wichtigsten Vor- und Nachteile der Genialcard im tabellarischen Überblick:
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Vorteile:
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Nachteile:
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|---|---|
| keine Jahresgebühr | Gebühren beim Abheben an deutschen Geldautomaten |
| keine Fremdwährungsgebühr bei Zahlungen außerhalb der Euroländer | hohe Zinsen bei Inanspruchnahme der Teilzahlungsfunktion |
| viele Millionen Akzeptanzstellen weltweit durch Visa als Abrechnungsorganisation | Teilzahlungen sind voreingestellt und müssen manuell deaktiviert werden |
| keine Probleme bei Mietwagenkaution |