Debitkarte oder Kreditkarte: Die wichtigsten Unterschiede

Debitkarte und Kreditkarte: Das sind die Unterschiede

Ob Girocard, Visa-Karte oder MasterCard: Viele Menschen haben unterschiedliche Karten im Geldbeutel und können beim Einkauf spontan entscheiden, welches Zahlungsmittel sie nutzen. Ob es sich dabei um eine Debitkarte oder um eine Kreditkarte handelt, lässt sich an der Art der Abrechnung erkennen.

Was ist eine Debitkarte?

Eine Debitkarte ist direkt mit einem Girokonto verknüpft, über das die Zahlungen sofort abgerechnet werden. Das bedeutet: Wenn Sie mit einer Debitkarte bezahlen, wird der Betrag sofort oder am nächsten Arbeitstag von Ihrem Girokonto abgebucht.

Zu den bekanntesten Debitkarten zählt die Girocard, die von Banken und Sparkassen herausgegeben wird. Aber auch Visa und MasterCard bieten Kartenmodellen an, bei denen es sich um eine Debitkarte handelt.

Was ist eine Kreditkarte?

Bei einer Kreditkarte bekommt der Karteninhaber im Rahmen seiner Zahlungen einen Kredit eingeräumt. Dabei gibt es zwei Varianten:

• Bei klassischen Kreditkarten – die man auch als "Charge Card" bezeichnet – erfolgt die Abrechnung der gesammelten Umsätze am Monatsende. Damit erhält der Nutzer vom Zeitpunkt der Kartenzahlung bis zum letzten Tag des Monats einen Kredit. Zinsen fallen in diesem Zeitraum bei den meisten Anbietern nicht an, doch dafür stellen die Herausgeber im Regelfall eine feste Jahresgebühr in Rechnung.
• Revolving-Kreditkarten sind mit einer erweiterten Kreditfunktion verbunden: Die Umsätze können in einen Rahmenkredit umgewandelt werden, den der Nutzer in monatlichen Raten zurückzahlt. Hierbei fallen jedoch Zinsen an, die meist deutlich höher als die Zinsen für einen Ratenkredit.

Haben Debit- und Kreditkarten denselben Funktionsumfang?

Bei Debit- und Kreditkarten kann es Unterschiede im Funktionsumfang geben. Diese hängen sowohl von der Art der Karte als auch von der Kartengesellschaft ab.

Giropay-Debitkarte

Die Girocard verwendet für inländische Zahlungen das Giropay-Zahlungssystem und lässt sich beispielsweise für Kartenzahlungen in Geschäften oder für die Bargeldbeschaffung an Geldautomaten verwenden.

Bei Zahlungen im Ausland kommt es darauf an, welche Zahlungsfunktion mit der Girocard verknüpft ist. Bei älteren Karten laufen Auslandszahlungen über das Maestro-System, das jedoch in den nächsten Jahren eingestellt werden soll. Die Maestro-Zahlungsfunktion ist vor allem in Europa verbreitet.

Neuere Girocards sind häufig mit V-Pay ausgestattet, einem Zahlungssystem des Kreditkartenanbieters Visa. Allerdings haben sie nicht denselben Funktionsumfang wie Visa-Karten, weil V-Pay eigenständig aufgebaut ist und ähnliche Funktionen wie Maestro bietet.

Einschränkungen gibt es für Nutzer von Giropay-Debitkarten vor allem bei der Akzeptanz außerhalb Europas sowie bei der Stellung von Kautionen, etwa für Mietwagen oder Ferienwohnungen. Hierbei werden die Kautionsbeträge lediglich blockiert, aber nicht vom Konto abgebucht. Diese Funktion ist bei Maestro und V-Pay nicht verfügbar. Darüber hinaus lassen sich Girocards nicht mit bestimmten Online-Zahlungssystemen wie Google Pay oder Apple Pay verknüpfen.

Debitkarten der Kreditkartengesellschaften

Wenn es um bargeldloses Zahlen, den Einsatz beim Onlineshopping oder die Nutzung von Geldautomaten geht, gibt es keine Unterschiede zwischen Debit- und Kreditkarten der jeweiligen Kreditkartengesellschaft.

Auch die Hinterlegung einer Kaution ist mit der Debitkarte einer Kreditkartengesellschaft im Regelfall problemlos möglich. Unter Umständen kann es jedoch im Ausland vereinzelte Vermieter geben, die keine Debitkarten für die Blockierung von Kautionsbeträgen akzeptieren, auch wenn dies technisch möglich ist.

Wichtig zu wissen: Die Blockierung einer Kaution wirkt sich auf das Tageslimit aus, auch wenn der Betrag nicht vom Konto abgebucht wird. Wer auf seiner Reise Kautionen für einen Mietwagen oder eine Ferienwohnung hinterlegen muss, sollte gegebenenfalls zuvor sein Tageslimit anpassen, um die Kaution hinterlegen und bei Bedarf noch weitere Zahlungen durchführen zu können.

Debitkarte vs. Kreditkarte: Vor- und Nachteile im Überblick

Auch wenn die Unterschiede überschaubar sind, haben Debit- und Kreditkarten jeweils ihre spezifischen Vor- und Nachteile: