American Express: Gebühren, Leistungen und schneller Vergleich

Gebühren bei American Express sparen

Im Kreditkarten-Vergleich bei Verivox sehen Sie auf einen Blick, welche Jahresgebühren für die unterschiedlichen Karten von American Express anfallen. Das Unternehmen bietet auch gebührenfreie Karten an. Unter "Produktdetails" sehen Sie die Kosten für eine Partnerkarte sowie die Zinsen für die Kartenüberziehung. Der Punkt "Bezahlung/Bargeld" zeigt, bei welcher American Express-Karte welche Gebühren beim Bezahlen in Euro und in Fremdwährung anfallen sowie ob kostenlose Bargeldabhebungen möglich sind. Auch die inkludierten Versicherungen, Rabatte und Services erkennen Sie im Kreditkarten-Vergleich.

Die Geschichte von American Express

Bei American Express, auch als Amex bekannt, denken Verbraucher hierzulande ausschließlich an Kreditkarten, eventuell noch an Reiseschecks. Tatsächlich handelt es sich bei dem an der Börse notierten Unternehmen aber um einen Finanzdienstleister, der neben dem Kreditkartengeschäft auch noch im Bereich Wertpapieranlagen, Versicherungen und Bankdienstleistungen aktiv ist.

American Express wurde im Jahr 1850 als Eilzustelldienst gegründet – eine erfolgreiche Positionierung, da die Öffnung nach Westen logistische Bedürfnisse in kürzester Zeit mit sich brachte. 1890 startete American Express mit der Ausgabe von Reiseschecks das Finanzdienstleistungsgeschäft. Im Jahr 2008 galt das Unternehmen als wertvollste Kreditkartenmarke und lag auf Platz 20 der wertvollsten Produktmarken. MasterCard rangierte auf Platz 99, VISA war in diesem Jahr nicht unter den Top 100 vertreten. Nach dem Verkauf der mit dem Kreditkartengeschäft beauftragten American Express Bank an die Standard Chartered Bank im Jahr 2008 firmierte auch die deutsche Niederlassung in Standard Chartered Bank Germany GmbH um.

Das Kreditkartenangebot von American Express

Hier unterscheidet das Unternehmen zwischen "Consumer Products", also direkt an die Kunden ausgegebenen Karten, und "Co-branded Products", beispielsweise die American Express Sixt Card. Bei den Consumer Cards stehen die klassische blaue Karte und die Standard-Karte zur Verfügung. Ergänzt werden diese durch die Premium-Karten: von der Gold Card über die Platinum Card bis hin zur Centurion Card, der berühmten "schwarzen Kreditkarte". Im Segment des Co-Brandings arbeitet American Express neben dem Autovermieter Sixt unter anderem mit BMW und der Commerzbank zusammen. Neuerdings können mit der Payback American Express auch Payback-Punkte gesammelt werden. Alle Co-Branding-Cards sind ebenfalls sowohl in einer Standard- als auch in einer Premiumversion erhältlich.

Business-Kreditkarten

Für den gewerblichen Bereich stellt Amex spezielle Business-Kreditkarten zur Verfügung. Kleinere und mittlere Unternehmen greifen auf die American Express SBS Karte zurück. Die Small Business Cards werden als Standard-, Gold- oder Platinumvariante angeboten. Geschäftskunden erhalten die Corporate Card, die ebenfalls in den drei bekannten Ausprägungen herausgegeben wird.

American Express beantragen

Wer eine Amex beantragen möchte, tut dies bei der Kreditkarten-Gesellschaft selbst – die Amex wird nicht durch Banken herausgegeben. Wählen Sie einfach im Vergleich Ihre gewünschte Karte aus und Sie werden weitergeleitet. Bis Dezember 2010 setzte American Express Mindesteinkommen – für die Goldkarte 40.000 Euro – voraus. Erst seit diesem Datum verzichtet das Unternehmen auf den Einkommensnachweis.

Exklusivität hat ihren Preis

Bei den Amex-Premium-Karten handelt es sich nicht um Kreditkarten für die breite Masse. Die Platinum Card liegt mit einer Jahresgebühr von 660 Euro sicher mit an der Spitze, die einmalige Aufnahmegebühr von 300 Euro kommt noch hinzu. Die Centurion-Karte kann man nicht einfach beantragen. Um sie erhalten zu können, muss der Karteninhaber über eine andere American Express Kreditkarte über mehrere Jahre hinweg sechsstellige Umsätze generiert haben. Die Jahresgebühr für die Centurion-Karte beträgt mehrere Tausend Euro, die einmalige Aufnahmegebühr ist ebenfalls vierstellig. Hier kann außerdem nicht mehr nur über Plastikgeld gesprochen werden – in einigen Ländern wird sie aus Titan hergestellt.

American Express Membership Rewards: Das Bonusprogramm

Mit dem Bonusprogramm American Express Membership Rewards belohnt die Kreditkartengesellschaft ihre Kunden. Für Einkäufe bei zahlreichen Partnerunternehmen mit einer Karte von American Express erzielen sie Punkte. Ab einer bestimmten Anzahl von Punkten können sie etwa Prämien auswählen, sie gegen Gutscheine eintauschen oder sie auf ihr Payback-Punktekonto übertragen.