Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank

Wer steckt hinter der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold?

Als Herausgeber der gebührenfreien Mastercard Gold fungiert die Advanzia Bank. Die Direktbank wurde 2005 gegründet, hat ihren Hauptsitz in Luxemburg und ist als Anbieter von Kreditkarten und Tagesgeldkonten außer in Deutschland noch in weiteren europäischen Ländern aktiv.

Das Zahlungssystem stellt Mastercard zur Verfügung. Die Kreditkartenorganisation betreibt neben Visa das weltweit bedeutendste Kreditkarten-Netzwerk mit rund 100 Millionen Akzeptanzstellen in fast allen Ländern der Erde.

Ist die Advanzia-Kreditkarte wirklich gebührenfrei?

Die Advanzia Bank wirbt für ihre Kreditkarte mit der Gebührenfreiheit beim weltweiten Einsatz. Wenn man Zinskosten mit einbezieht, stimmt diese Aussage jedoch nur eingeschränkt.

Keine Jahres- und Fremdwährungsgebühren

Für die Gebührenfrei Mastercard Gold verlangt die Advanzia Bank keine jährlichen Gebühren. Ebenfalls gebührenfrei sind nicht nur Zahlungen in den Euro-Ländern, sondern auch in anderen Währungsräumen. Viele Kreditkartenanbieter verlangen beim Einsatz außerhalb des Euroraums eine Fremdwährungsgebühr, doch die Advanzia Bank verzichtet darauf. Auch für den Einsatz an Geldautomaten werden keine eigenen Gebühren in Rechnung gestellt, allerdings müssen Nutzer mit Gebühren des Automatenbetreibers rechnen.

Hohe Zinskosten bei Abhebung und Teilzahlung

Allerdings kommen beim Einsatz am Geldautomat hohe Zinskosten auf den Nutzer zu: Für den Zeitraum zwischen Abhebung und der Abrechnung am Monatsende verlangt die Adanzia Bank einen jährlichen Effektivzins von 24,69 Prozent. Das bedeutet konkret: Bei einer Abhebung von 500 Euro und 20 Zinstagen betragen die Zinskosten knapp sieben Euro. Der hohe Zinssatz gilt auch, wenn der Nutzer die Teilzahlungsfunktion in Anspruch nimmt und den monatlichen Abrechnungssaldo in Raten abzahlt.

Zinsvermeidung erfordert Aufwand

Wer die hohen Zinskosten durch Teilzahlung vermeiden will, muss selbst aktiv werden. Nach der Abrechnung am Monatsende haben Kartennutzer 20 Tage Zeit, um den Saldo zu begleichen. Dies muss manuell per Überweisung erfolgen, den bequemen Lastschrifteinzug bietet die Advanzia Bank nicht an. Wird nur ein Teil des Abrechnungsbetrags beglichen, wandelt die Advanzia Bank den verbleibenden Rest in einen Kreditkartenkredit um. Der Mindestbetrag für die Teilzahlung beträgt 3% der Rechnungssumme, mindestens jedoch 30 Euro.

Gibt es Zinsen für das Guthaben?

Da es sich bei der gebührenfreien Advanzia Mastercard Gold um eine reine Bezahlkarte mit monatlicher Abrechnung und Teilzahlungsfunktion handelt, ist ein Guthaben auf der Kreditkarte nicht möglich. Doch es gibt für Anleger eine Alternative beim gleichen Anbieter.

Zinsen erwirtschaften mit dem Advanzia-Tagesgeld

Außer der gebührenfreien Mastercard bietet die Advanzia Bank auch ein Tagesgeldkonto an, auf dem Anleger Geld parken und Zinsen erhalten können. Für dort angelegte Guthaben gilt die EU-weite Einlagensicherung von maximal 100.000 Euro pro Person. Verbraucher sollten jedoch zwei Besonderheiten beachten:

• Eine Verzinsung des Guthabens erfolgt nur bei einem Saldo ab 5.000 Euro. Ist weniger Geld auf dem Konto, zahlt die Advanzia Bank keine Zinsen. Sind mehr als 5.000 Euro auf dem Konto, wird das gesamte Guthaben verzinst.
• Weil die Advanzia Bank ihren Sitz in Luxemburg hat, können deutsche Anleger keinen Freistellungsauftrag erteilen. Die Zinsen werden ohne Abzug ausgezahlt, müssen jedoch in der Steuererklärung angegeben werden.

Funktionen der Advanzia Mastercard Gold

Die gebührenfreie Mastercard Gold der Advanzia Bank hat alle Zahlungsfunktionen, die von einer Kreditkarte erwartet werden. Sie lässt sich weltweit an allen Mastercard-Akzeptanzstellen für bargeldlose Zahlungen, Kautionen und Geldabhebungen nutzen. Auch der Einsatz beim Onlineshopping, das kontaktlose Bezahlen und die Verknüpfung mit Online-Bezahlplattformen wie Google Pay oder Apple Pay ist möglich.

Reiseversicherungen inklusive

Die Mastercard Gold der Advanzia Bank enthält noch ein Reiseversicherungspaket, unter anderem bestehend aus

• Reise-Krankenversicherung,
• Reise-Unfallversicherung,
• Reise-Haftpflichtversicherung,
• Storno-Versicherung und
• Reisegepäckversicherung.

Die Versicherungen greifen jedoch nur, wenn die Kosten für die Pauschalreise bzw. den Reisetransport zu mindestens 50 Prozent mit der Mastercard bezahlt wurden. Wer die Reisekosten überwiegend mit anderen Zahlungsmitteln beglichen hat, ist nicht versichert.

Wie sicher ist die Advanzia-Kreditkarte?

Kreditkarten gelten nicht nur als bequeme, sondern auch als sichere Zahlungsmittel – das gilt auch für die Mastercard Gold der Advanzia Bank. Die Authentifizierung mit 3D Secure schützt vor Missbrauch bei Internetzahlungen. Bei Kreditkartenbetrug nach Verlust oder Diebstahl haften Karteninhaber mit maximal 50 Euro, wenn sie den Verlust oder Diebstahl ohne schuldhafte Verzögerung gemeldet haben.

Für die telefonische Sperrung der Kreditkarte hat die Advanzia Bank einen eigenen Kundenservice: Nutzer können die Karte unter der kostenlosen deutschen Nummer 0800 880 1120 oder aus dem Ausland unter +49 345 2197 3030 sperren lassen.

Für wen lohnt sich die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold?

Aufgrund der hohen Zinskosten bei Bargeldabhebung und Teilzahlung sowie der fehlenden Möglichkeit des Bankeinzugs am Monatsende lohnt sich die Advanzia-Kreditkarte am ehesten für diejenigen, die ihre Karte nicht zum Geldabheben nutzen und den zusätzlichen Aufwand für die monatliche Überweisung des Kartensaldos nicht scheuen.

Mögliche Alternativen

Als Alternativen können weitere Kreditkarten ohne Jahresgebühr in Frage kommen. Dazu zählen beispielsweise

• Barclays Visa,
• Consors Finanz Mastercard,
• awa7 Visa oder
• Novum Bank Extrakarte.