Kreditzinsen aktuell: Täglich aktualisierter Vergleich | 03/2025

Aktuelle Kreditzinsentwicklung

Der Median-Zinssatz der üblichen Kredite (Betrag zwischen 10.000 und 30.000 €, Dauer zwischen 36 und 84 Monaten), die Verbraucher über Verivox aufgenommen haben, lag im Februar 2025 bei 5,97 %. Das aktuelle Kreditzinsniveau ist immer noch deutlich höher als zum Beispiel Anfang 2022. Dennoch lohnt sich ein Vergleich: Kredite, die über Verivox abgeschlossen wurden, sind über 40 % günstiger als der bundesweite Durchschnitt. Ein großer Unterschied zeigt sich auch bei der Betrachtung einzelner Anbieter.

Ihre genauen persönlichen Zinsen bei über 20 Anbietern können Sie im Verivox-Kreditrechner in 7 Minuten berechnen. Dafür müssen Sie Ihre persönlichen Daten eingeben. Eine mögliche Zinsspanne können Sie auch anonym berechnen lassen – unser Kreditrechner ohne persönliche Daten zeigt, welche Kreditzinsen aktuell Kunden je nach Kreditwunsch, Einkommen, Beschäftigung und so weiter erhalten.

Die komplette Liste der einzelnen Zinsanpassungen finden Sie unter Zinsticker.

Aktuelle Kreditzinsen vergleichen

Wollen Sie ein Darlehen aufnehmen, gilt es zuerst, den für Sie besten Kreditgeber zu finden. Doch die Höhe der Kreditzinsen unterscheidet sich bei den meisten Banken je nach individueller Bonität des Kreditnehmers. Bei Verivox können Sie Ihre bonitätsrelevanten Daten angeben, um Ihre aktuellen persönlichen Kreditkonditionen bei über 20 Anbietern in Sekundenschnelle zu erfahren. So können Sie Ihre individuellen Zinsen vergleichen und mit Sicherheit den günstigsten Kredit finden.

Zinsen beim Ratenkredit

Wer mit dem Kredit etwa eine neue Einrichtung, eine Urlaubsreise oder ein Fahrzeug finanzieren will, nimmt normalerweise einen Ratenkredit auf. Die Zinsen bei dieser Kreditart fallen meist günstiger aus als bei Rahmen- oder Dispokrediten, aber höher als bei einer Baufinanzierung. Bei Ratenkrediten besteht eine Sollzinsbindung über die gesamte Laufzeit, das heißt, der Zinssatz bleibt konstant und kann nicht geändert werden.

Die Höhe der Zinsen kann je nach Bank neben dem Leitzins von Faktoren wie dem Verwendungszweck, der Laufzeit, dem Kreditbetrag und der Bonität des Kunden abhängen. Letzteres ist allerdings nur der Fall, wenn bonitätsabhängige Zinsen im Kreditvertrag festgeschrieben sind. Vor einer individuellen Bonitätsprüfung geben Banken in diesem Fall keine verbindlichen Zinssätze an, sondern eine Spanne: Den günstigsten Sollzins erhalten die Kunden mit der besten Kreditwürdigkeit. Die Bonität berechnet jede Bank unterschiedlich anhand von Faktoren wie dem Einkommen und Daten der Schufa. Bei bonitätsunabhängigen Zinsen ist dagegen ein Festzins festgeschrieben, der für jeden Kreditnehmer gilt.

Effektiver Jahreszins: Der wichtigste Kreditzins

Wer Kreditzinsen vergleicht, sollte in erster Linie den Effektivzins beachten. Er berücksichtigt den reinen Sollzins, die Tilgungsverrechnung und alle obligatorischen Kreditkosten. Nicht darin enthalten sind lediglich Zusatzleistungen wie eine freiwillige Restschuldversicherung. Wird der Kredit aber nur zusammen mit einer Versicherung vergeben, muss der Effektivzins deren Kosten beinhalten.

Als Anhaltspunkt für den Vergleich von bonitätsabhängigen Zinsen kann das repräsentative Beispiel dienen. Dieses müssen Banken veröffentlichen, um die Rahmenbedingung der Inanspruchnahme eines Kredits zu veranschaulichen. Das Beispiel enthält neben dem Nettodarlehensbetrag und der Vertragslaufzeit auch Angaben zum Sollzinssatz und zum effektiven Jahreszins. Bei der Berechnung wird der 2/3-Zins zugrunde gelegt.

Weitere Kriterien beim Kreditvergleich

So wichtig die Zinsen beim Kreditvergleich sind, sollten Sie auch weitere Kriterien beachten, zum Beispiel die Konditionen für Sondertilgungen oder eine vorzeitige Tilgung des gesamten Kredits. Wer überraschend zu Geld kommt und die Kreditsumme auf einmal zurückzahlen will, muss an die Bank eine Entschädigung zahlen – es sei denn, der Kreditvertrag erlaubt kostenlose Tilgungen.

Günstige Rate dank Umschuldung

Mit einer Umschuldung können Sie einen alten Kredit ablösen und die Konditionen optimieren. Wer etwa einen teuren Dispokredit abbezahlen muss, kann mit einem Ratenkredit günstigere Zinsen sichern. Wer einen Kredit mit zu hoher Rate bedienen muss, kann mit einer Umschuldung die Laufzeit verlängern, um die Raten zu senken.

Hierzu nehmen Sie bei einer anderen Bank einen zweiten Kredit in Höhe der Restschuld auf und tilgen mit der neuen Kreditsumme das alte Darlehen. Ist im Kreditvertrag keine kostenlose Gesamttilgung vereinbart, darf die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung in folgender Höhe erheben:

• Bei einer Restlaufzeit ab 1 Jahr: 1 Prozent der Restschuld.
• Bei einer Restlaufzeit unter 1 Jahr: 0,5 Prozent der Restschuld.

Aus diesem Grund sollten Sie bei der Aufnahme des neuen Kredits die Höhe der Entschädigung einberechnen. Ist die Ersparnis durch den günstigeren effektiven Jahreszins höher als die Entschädigung, lohnt sich die Umschuldung.