Konto ausgleichen: Günstigen Ratenkredit finden

Konto ausgleichen: Günstiger Ratenkredit statt teurem Dispo

Es passiert ganz schnell: Die Waschmaschine geht plötzlich kaputt, das Auto muss auch in die Werkstatt und dann bucht auch noch die Versicherung den Jahresbeitrag ab – kurz: Die Rechnungen stapeln sich. Dann kommt der Dispositionskredit der Bank genau richtig, um die Löcher in der Haushaltskasse zu stopfen. Doch die Zinsen dafür sind sehr hoch: Der durchschnittliche Dispozins liegt bei 12,06% (Auswertung der Stiftung Warentest im Mai 2024).

Das Resultat: Viele Verbraucher verschulden sich durch den hohen Zinssatz weiter und schaffen es nur schwer, ihren Kontostand wieder auszugleichen. Als Faustregel gilt: Wenn Sie länger als drei Monate im Dispo sind, ist es Zeit für eine Umschuldung. Mit einem günstigen Ratenkredit lässt sich das Konto einfach ausgleichen und Sie gewinnen Ihren finanziellen Spielraum zurück.

Mit der Umschuldung sparen

Sogar bei derselben Bank sind Umschuldungskredite oft doppelt so günstig wie Dispokreditzinsen. Da Verbraucher aber bei der Umschuldung nicht bei derselben Bank bleiben müssen, können sie alle Banken auf dem Markt vergleichen und haben so ein noch höheres Sparpotenzial.

Um die beste Bank zu finden, sollten Kreditnehmer jedoch nicht auf die günstigsten angezeigten Zinsen schauen, denn die meisten Anbieter machen den individuellen Zins von der Bonität jedes einzelnen Kunden abhängig. Das bedeutet, dass nur Verbraucher mit Top-Bonität den günstigsten angezeigten Zins erhalten. Einen besseren Anhaltspunkt bietet der Zwei-Drittel-Zins – zwei Drittel aller Kunden der Bank erhalten diesen oder einen besseren Zinssatz. Doch um das wirklich individuell günstigste Angebot zu finden, sollten Kreditnehmer bei Banken unverblindliche persönliche Kreditangebote einholen.

Im Verivox-Umschuldungsrechner können sie das in wenigen Minuten für über 20 Anbieter auf einmal machen. Nachdem sie den Rechner öffnen und die allgemeinen Angebote sehen, geben sie im nächsten Schritt ihre persönlichen Daten ein, damit die Banken diese in Sekundenschnelle analysieren, mit der Schufa abgleichen und Kreditangebote mit den individuellen Zinsen und monatlichen Raten erstellen. Diese Angebote sind für die Kunden unverbindlich, bieten aber einen verlässlichen Vergleich der Zinsen. Nun können Kreditnehmer mit Sicherheit den günstigsten Kredit für ihren Kontoausgleich aussuchen.

Tipps für den Kontoausgleich

Beim Kontoausgleich sollten Verbraucher der Versuchung widerstehen, die Kreditsumme extra hoch anzusetzen und sich einen Puffer einzubauen. Guthaben auf dem Girokonto bringt nämlich keine Zinsen. Sie müssten aber auf die volle Summe Kreditzinsen bezahlen. Stattdessen können Sie Ihren Kredit aufstocken, falls das notwendig werden sollte.

Achten Sie darauf, die Raten nicht zu hoch anzusetzen. Niemandem ist geholfen, wenn Sie durch die monatlichen Zahlungen Ihre laufenden Kosten so sehr erhöhen, dass Sie nach und nach wieder ins Minus rutschen. Rechnen Sie also vorab genau durch, wie viel Geld Sie jeden Monat zurückzahlen können und seien Sie dabei ehrlich zu sich selbst. Auch ein Ratenkredit mit niedriger Monatsrate und langer Laufzeit ist günstiger als ein Dispokredit.

Mit Sparguthaben das Konto ausgleichen

Wenn Ersparnisse vorhanden sind, empfiehlt es sich für gewöhnlich, diese für den Dispoausgleich zu nutzen. Schließlich verlangen Banken und Sparkassen im Regelfall deutlich höhere Dispozinsen, als sie Zinsen auf Tages- und Festgeld zahlen. In der Summe sparen Sie folglich, wenn Sie auf Rücklagen zurückgreifen.

Überschuldung vorbeugen

Nach der Umschuldung sollten Verbraucher darauf achten, dass ihr Konto nicht erneut tief in die roten Zahlen rutscht. Wenn immer neue Kredite aufgenommen werden, kann das zu einer Überschuldung führen.

• Ein Haushaltsbuch kann dabei helfen, die Einnahmen und Ausgaben im Blick zu behalten.
• Viele Schuldnerberater empfehlen, nach der Umschuldung den Dispo-Rahmen zu senken.
• Versuchen Sie, den Dispokredit nur dann zu nutzen, wenn sich bereits absehen lässt, dass Sie ihn möglichst schnell wieder ausgleichen können – denn die Zinsen werden taggenau berechnet.
• Suchen Sie sich ein Konto mit niedrigen Dispozinsen aus. Im Girokontovergleich bei Verivox sind die Angebote zuerst nach den Kosten für Kontoführung, EC-Karte und ggf. Kreditkarte beim angegebenen monatlichen Geldeingang sortiert. Bei gleichen Kosten steht das Angebot mit dem höheren Habenzins und dem niedrigeren Dispozins oben.

PayPal-Minus ausgleichen

PayPal ist ein beliebter Online-Bezahldienst, der einen negativen Kontostand erlaubt. Dieser Fall tritt beispielsweise ein, wenn der Zahlungsdienstleister versucht, Geld von einem nicht gedeckten Bankkonto abzubuchen oder wenn die Bank eine Zahlung zurückbucht.

In einer solchen Situation sollten Sie das PayPal-Minus schleunigst ausgleichen, da das Unternehmen die offene Forderung sonst an ein Inkassobüro übergibt. Dazu kommt es für gewöhnlich, wenn das Konto mehr als 20 bis 30 Tage negativ ist. Das beauftrage Büro versucht im Anschluss, die Forderung und eventuelle Verzugsgebühren einzutreiben. Sie können ein PayPal-Minus ausgleichen, indem Sie Geld von Ihrem Bankkonto auf das Cyberwallet überweisen. Wer sich nicht in sein PayPal-Konto einloggen kann, hat die Möglichkeit, den ausstehenden Betrag via Scheck zu begleichen.

Eine Kreditkarte ausgleichen

Bei einer klassischen Kreditkarte (Charge Card) sammelt die Bank offene Beträge für gewöhnlich, um diese einmal pro Monat vom Girokonto abzubuchen. Wer das Lastschriftverfahren nicht verwenden möchte, kann die Außenstände ebenso in Eigenregie überweisen – meist auch vor dem Eintreffen der Abrechnung. Bei manchen Bankenhäusern haben Kunden außerdem die Wahl, den Verfügungsrahmen entweder komplett auszugleichen oder in Raten zu bezahlen.

Wenn die Bank den offenen Betrag am Stichtag nicht abbuchen kann, weil sich zu wenig Geld auf dem Girokonto befindet, fordert sie den Kreditkarteninhaber zum Ausgleich auf. Wer das Geld nicht zeitnah überweist, muss mit einem Schufa-Eintrag, weiteren Mahngebühren und im schlimmsten Fall sogar mit rechtlichen Konsequenzen rechnen. Eine Anleitung finden Sie unter: Geld auf eine Kreditkarte überweisen.