Kredit für Soldaten auf Zeit und Berufssoldaten

Ratenkredite für Soldaten

Mit einem Ratenkredit können Soldaten größere Anschaffungen wie beispielsweise ein neues Auto oder die Wohnungseinrichtung finanzieren. Dank ihrem sicheren Arbeitsplatz erhalten Soldaten im Vergleich zu anderen Kreditnehmern oft günstigere Konditionen: Von April 2024 bis März 2025 war der Effektivzins für Soldaten, die bei Verivox einen Ratenkredit abgeschlossen haben, 1,67 % günstiger als für den Durchschnitt aller Kreditnehmer.

Dank niedrigerer Zinsen können Soldaten entweder eine höhere Kreditsumme verkraften oder bei vergleichbarem Kreditbetrag entweder eine niedrigere Monatsrate erhalten oder den Kredit schneller zurückzahlen.

Der Grund für günstigere Konditionen ist ähnlich wie bei Beamtenkrediten: Als Staatsbedienstete haben Soldaten einen sicheren Arbeitsplatz und damit ein geringes Ausfallrisiko beim Einkommen.

Kredite für Soldaten auf Zeit und Berufssoldaten

Zu unterscheiden ist, ob es sich beim Kreditsuchenden um einen Zeit- oder Berufssoldaten handelt:

• Zeitsoldaten verpflichten sich für einen begrenzten Zeitraum – mindestens zwei Jahre – zum Dienst bei der Bundeswehr und scheiden nach Ablauf der Verpflichtungszeit aus. Danach müssen sie eine andere Tätigkeit suchen, beispielsweise in der Privatwirtschaft.
• Berufssoldaten verpflichten sich hingegen zum Dienst auf Lebenszeit. Dies bedeutet, dass sie ihr ganzes aktives Berufsleben bei der Bundeswehr verbringen und mit Erreichen der Altersgrenze pensioniert werden.

Worauf Soldaten auf Zeit achten müssen

Wenn Zeitsoldaten einen Ratenkredit beantragen, achten Banken darauf, ob die Laufzeit des Kredites kürzer ist als die verbleibende Dienstzeit. Wird der Kredit nicht während der Dienstzeit komplett zurückgezahlt, steigt aus Sicht der Bank das Einkommensrisiko, wenn der Soldat für die Zeit nach seiner Entlassung noch kein gesichertes Arbeitsverhältnis vorweisen kann. Deshalb kann die Bank entweder einen höheren Zinssatz verlangen oder die Kreditvergabe verweigern.

In solchen Fällen helfen Ihnen unsere unabhängigen Kreditexperten. Führen Sie einfach einen Kreditvergleich bei Verivox durch und warten Sie auf die Rückmeldung der Berater oder rufen Sie uns direkt unter 06221 79617216 an.

Was ist ein Soldatenkredit?

Die meisten Kreditangebote haben einen bonitätsabhängigen Zinssatz. Da jeder Kreditnehmer einen Zinssatz entsprechend seiner Bonität erhält, führt die zusätzliche Sicherheit des Arbeitsplatzes automatisch zum günstigeren Zins. Es gibt jedoch auch Banken, die Kredite zum selben Festzins für alle Kunden vergeben. Um besondere Konditionen für besonders sichere Berufsgruppen anzubieten, führen sie separate Beamten- und Soldatenkredite im Angebot, die günstiger als andere Kreditangebote derselben Bank sind.

Je nach der persönlichen Bonität können für Soldaten Standard-Ratenkredite von anderen Banken dennoch günstiger sein – allein schon, weil es viel mehr Anbieter gibt. Deshalb lohnt sich immer ein Kreditvergleich.

Darüber hinaus kann die Fokussierung des Kreditangebots auf Soldaten dazu führen, dass der Kreditantrag schneller bearbeitet wird als ein herkömmliches Kreditangebot, das sich an ganz unterschiedliche Berufsgruppen richtet.

Voraussetzungen für einen Soldatenkredit

Auch für Soldaten gelten zunächst die üblichen Kreditvoraussetzungen wie ein Wohnsitz in Deutschland sowie eine einwandfreie Schufa-Auskunft. Für spezielle Soldatenkredite kann außerdem ein Nachweis über die Dienstverpflichtung als Berufs- oder Zeitsoldat erforderlich sein.

Mitgliedschaft im Bundeswehrverband oder im Bundeswehr-Sozialwerk

Der Bundeswehrverband bietet als Interessensvertretung für Soldatinnen und Soldaten eine Mitgliedschaft auf freiwilliger Basis an. Die Mitgliedschaft ist keine zwingende Voraussetzung für den Zugang zu einem Soldatenkredit. Allerdings kooperiert der Verband über die verbandseigene Förderungsgesellschaft mit ausgewählten Banken, die Verbandsmitgliedern bei der Kreditaufnahme Vorzugskonditionen gewähren.

Gleiches gilt für das Bundeswehr-Sozialwerk, das als gemeinnützige Organisation für Angehörige der Bundeswehr offen ist. Auch das Sozialwerk betreibt eine Förderungsgesellschaft, die den Mitgliedern über Bankkooperationen vergünstigte Soldatenkredite ermöglicht.

Baufinanzierung für Berufssoldaten

Auch bei der Baufinanzierung können Berufssoldaten ähnlich wie Beamte von günstigen Konditionen profitieren. Beim Erwerb der eigenen vier Wände können Berufssoldaten aufgrund ihres sicheren Arbeitsplatzes mit einer weniger komplizierten Einkommensprüfung rechnen. Dies kann dazu führen, dass bei vergleichbaren Werten bei Kreditbetrag, Immobilienwert und Einkommen Soldaten niedrigere Zinsen erhalten als Angestellte in der freien Wirtschaft.

Besonderheiten beim Hauskredit als Zeitsoldat

Für Zeitsoldaten ist es grundsätzlich möglich, eine Immobilienfinanzierung zu erhalten, es ist jedoch aus denselben Gründen wire bei Ratenkrediten schwieriger.

Positiv wirkt es sich für Zeitsoldaten bei der Suche nach einer Baufinanzierung aus, wenn sie im Rahmen ihres Dienstes bei der Bundeswehr ein Studium absolviert haben. Wer etwa im Rahmen seiner Dienstzeit ein Studium als Elektrotechnikingenieur oder Informatiker abschließt, hat danach gute Chancen am freien Arbeitsmarkt. Solche Pluspunkte berücksichtigen Banken bei der Bewilligung von Immobiliendarlehen.