Renovierungskredit-Rechner: Günstige Zinsen 11/2024
Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sollten Sie denselben Ratenkredit des jeweiligen Kreditinstituts, den sie über uns abgeschlossen haben, über das konkrete Kreditinstitut oder einen Kreditvermittler zu einem günstigeren Zinssatz erhalten, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz - maximal jedoch einen Betrag in Höhe von insgesamt 300 € - in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto.
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Top-Zinsen mit rund 40% Ersparnis
Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).
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Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral
TÜV geprüftes Vergleichsportal
Verivox lässt seinen Ratenkredit-Vergleich freiwillig in regelmäßigen Abständen vom TÜV Saarland testen. Mit dem TÜV-Siegel bestätigen die Prüfer, dass der Kreditvergleich höchsten Qualitätsansprüchen genügt und für Verbraucherinnen und Verbraucher einfach und sicher nutzbar ist. Besonders positiv bewertet hat der TÜV bei seiner letzten Untersuchung die verbraucherfreundlichen Nutzungsbedingungen, die sichere Datenübermittlung, die nachvollziehbaren Filter- und Sortierkriterien sowie die hohe Anzahl der am Vergleich teilnehmenden Anbieter.
Wir konnten Sie mit unserem Know-how und Fachwissen besonders beeindrucken: FOCUS MONEY hat Verivox als das Vergleichsportal mit der höchsten Kompetenz im Versicherungs- und Finanzbereich ausgezeichnet und zum Testsieger 2024 gekürt.
Dafür untersuchte das Wirtschaftsmagazin in Zusammenarbeit mit dem Analyseinstitut ServiceValue, welche Anbieter mit ihren Produkten und Leistungen bei den Konsumenten als sehr kompetent gelten. Insgesamt standen 1.122 Unternehmen aus 48 Branchen auf dem Prüfstand.
Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).
- Wie funktionieren Renovierungskredite?
- Rechner: Wie hoch darf mein Renovierungskredit sein?
- Renovierungskredit-Vergleich
- Bonitätsabhängige Zinsen beachten
- Renovierungskredit beantragen
- Rückzahlung und Laufzeit
- Förderung
- Renovierungsdarlehen oder Baukredit?
Wie funktionieren Renovierungskredite?
Ein Renovierungskredit (auch Renovierungsdarlehen, Modernisierungskredit oder Sanierungskredit) ist ein Ratenkredit, der bessere Konditionen für Immobilienbesitzer bietet. Bei Verivox finden Sie unter allen verfügbaren Ratenkrediten den für Sie persönlich günstigsten Zinssatz.
Gewöhnliche Ratenkredite erhalten sowohl Immobilienbesitzer als auch Mieter, da sie im Gegensatz zu einem Immobilienkredit nicht durch eine Grundschuld abgesichert werden müssen. Einige Banken bieten jedoch neben Ratenkrediten auch die günstigeren Renovierungskredite, wenn der Kreditnehmer mit einem Grundbuchauszug nachweisen kann, dass er eine Immobilie besitzt, sei es eine Wohnung oder ein Haus.
Manche Banken verlangen darüber hinaus, dass der Kredit ausschließlich für die Renovierung oder Sanierung der angegebenen Immobilie verwendet wird.
Rechner
Steht der Umfang der Renovierung noch nicht fest? Der folgende Rechner hilft zu ermitteln, wie viel Renovierungskredit bei einer maximalen Laufzeit von 84 Monaten in Ihr Budget passt.
Wie viel Renovierungskredit kann ich mir leisten?
So funktioniert der Renovierungskredit-Vergleich
Beim Verwendungszweck "Modernisierung / Renovierung" führt der Verivox-Rechner Renovierungskredite neben Ratenkrediten auf, damit Kreditnehmer das beste Darlehen für sich auswählen können. Mieter, die Renovierungsarbeiten planen, können den Verwendungszweck "freie Verwendung" auswählen: Damit zeigt der Vergleich nur Ratenkredite, welche sie auch ohne eigener Immobilie erhalten.
Bonitätsabhängige Zinsen beachten
Die meisten Kredite werden zu einem bonitätsabhängigen Zinssatz vergeben. Die allergünstigen Zinsangebote erhält dabei nicht jeder Kreditnehmer: Der Zinssatz und die Bewilligung hängen davon ab, wie die jeweilige Bank die Bonität des Antragstellers bewertet.
Um Ihren individuellen Zinssatz zu ermitteln, können Sie im Kreditvergleich von Verivox bei einem Kreditangebot die Schaltfläche "In 7 Min. zum Angebot" auswählen und Ihre Daten eingeben. Diese werden an über 20 Verivox-geprüfte Banke weitergeleitet. Die Kreditanbieter entscheiden sofort aufgrund Ihrer Daten über die Kreditvergabe und die Höhe der Zinsen. Daraufhin können Sie diese individuellen Angebote aussagekräftig vergleichen.
Renovierungskredit beantragen
Steht das Renovierungsdarlehen mit den besten Konditionen fest, können Sie den Kreditvertrag herunterladen, ausdrucken und unterschrieben an die Bank zusammen mit den geforderten Unterlagen schicken. Die Bank prüft diese in der Regel in wenigen Arbeitstagen und überweist das Geld anschließend auf Ihr Konto.
Viele Anbieter ermöglichen auch einen kompletten oder teilweisen Online-Kreditabschluss.
Rückzahlung und Laufzeit
Genau wie beim Ratenkredit erhalten Kreditnehmer zunächst die volle Darlehenssumme und zahlen diese anschließend zusammen mit den Zinsen in monatlich festgelegten Raten zurück. Die mögliche Kreditsumme reicht hier von 1000 bis 100.000 Euro, wobei viele Banken ab 50.000 Euro keine Ratenkredite vergeben, sondern nur Baufinanzierungen.
Die Laufzeit des Kredits wählen Sie entsprechend seiner Höhe, damit die Raten unproblematisch tragbar sind – der Einnahmen-Ausgaben-Rechner hilft Ihnen dabei. Die minimale Laufzeit für Renovierungskredite beträgt 12 Monate. Die meisten Banken bieten eine maximale Laufzeit von 84 bis 120 Monaten an. Speziell für Renovierungskredite sind bei manchen Anbietern auch bis zu 15 Jahre möglich – genaue Informationen finden Sie unter Kredit mit langer Laufzeit.
Förderung von Renovierungsdarlehen
Wenn Sie energieeffizient sanieren wollen, kann sich das Renovierungsdarlehen sogar innerhalb der Tilgungsphase schon bezahlt machen. So können Sie von dem Einbau energiesparender Fenster, einer Wandisolierung oder eines besseren Heizungssystems schon kurz nach Abschluss der Renovierung profitieren. Hinzu kommt, dass viele Maßnahmen zur Energieeinsparung und Barrierereduzierung staatlich gefördert werden. Eine Übersicht bietet der Ratgeber KfW-Förderungen für Neubau, Kauf und Modernisierung.
Renovierungsdarlehen oder Baukredit?
Je nachdem, welche Summe für die geplanten Umbaumaßnahmen notwendig wird, kommt auch ein größerer zweckgebundener Baukredit infrage. Der wichtigste Unterschied zwischen Baukrediten und Renovierungsdarlehen liegt darin, dass nur die Baukredite in das Grundbuch Ihrer Immobilie eingetragen werden.
Da die Grundbucheintragung der Bank zusätzliche Sicherheit bietet, sind die Zinsen für Baukredite günstiger als die für Renovierungsdarlehen. Unter Darlehenszinsen können Sie die aktuelle Zinsentwicklung vergleichen. Der Vorteil der Renovierungsdarlehen liegt darin, dass die Gebühr für die Grundbucheintragung umgangen wird. Wenn kein fünfstelliger Betrag benötigt wird, kann also ein Renovierungsdarlehen durchaus günstiger sein. Welche Kosten bei der Aufnahme eines Baukredits anfallen, unterscheidet sich etwa nach der Kreditsumme. Der Nebenkostenrechner hilft, die Höhe der Gebühr in Ihrem Fall zu berechnen.
Auch ein Bausparvertrag eignet sich dafür, die Renovierungskosten zu finanzieren.
