So können Sie Ihre Kredittilgung berechnen

Um Ihren individuellen Privatkredit-Tilgungsplan zu erstellen, geben Sie den Kreditbetrag, die Laufzeit und den Monat, in welchem der Ratenkredit zu laufen beginnt bzw. begonnen hat, ein. Außerdem benötigt der Tilgungsrechner den effektiven Jahreszins. Dieser ist meist etwas höher als der nominale Sollzins, weil beim Effektivzins auch unterjährige Zinseszinseffekte berücksichtigt werden. Liegt der Zins noch nicht fest, haben Sie 4 Möglichkeiten:

• sich am Durchschnitt der aktuellen Privatkreditzinsen orientieren;
• Rechenmodelle mit höherem und niedrigerem Zins durchspielen;
• im Verivox-Kreditzinsrechner Ihren persönlichen Effektivzins bei über 20 Banken anfragen;
• in unserem anonymen Kreditrechner die statistisch relevanten Eckdaten eingeben, um die mögliche Zinsspanne einzuschätzen.

Nach der Eingabe der Eckdaten zeigt Ihnen der Rechner Ihren Tilgungsplan an. Dieser enthält neben der monatlichen Zins- und Tilgungsrate und den gesamten Zinskosten einen detaillierten Überblick über die Aufteilung von Zins und Tilgung in den einzelnen Monatsraten, die verbleibende Restschuld nach jeder Rate und die gezahlten Zinskosten. Somit sehen Sie im Detail, welche finanziellen Verpflichtungen bei der Kreditaufnahme auf Sie zukommen.

Einflussfaktoren auf die Monatsrate

Der Tilgungsrechner zeigt Ihnen, wie sich einzelne Einflussfaktoren auf die Höhe der Monatsrate auswirken können. Dies sind:

• Zinssatz: Die Höhe des effektiven Jahreszinses beeinflusst die Monatsrate. Im Tilgungsrechner können Sie ermitteln, wie viel Geld Sie monatlich einsparen, wenn Sie beispielsweise ein Kreditangebot finden, das um einen Prozentpunkt günstiger ist.
• Kreditbetrag: Bei gleichbleibender Laufzeit und vorgegebenem Zinssatz können Sie testen, bei welchem Kreditbetrag die Monatsrate die Grenzen der finanziellen Belastbarkeit erreicht.
• Laufzeit: Je länger der Kredit läuft, umso günstiger werden die einzelnen Monatsraten. Allerdings gilt es den Kredit so zu planen, dass die Rückzahlungsdauer die Lebensdauer der damit finanzierten Anschaffung auf keinen Fall übersteigt. Somit können Sie herausfinden, welchen Kreditbetrag Sie sich bei unterschiedlichen Laufzeiten leisten können.

Eine Tabelle mit empfohlenen Laufzeiten je nach Kreditzweck finden Sie in unseren Tipps zum Kreditvergleich unter Tipp 2.

Mit dem Tilgungsrechner Kreditbedarf anpassen

Der Tilgungsplanrechner gibt Ihnen die Möglichkeit, verschiedene Szenarien für Ihren Privatkredit durchzurechnen, um Ihren Kreditbedarf an Ihre finanziellen Möglichkeiten anzupassen. Auf diese Weise können Sie bei größeren Anschaffungen schon im Vorfeld Ihr Budget festlegen und sich dann auf die Suche nach den Angeboten machen, die für Sie problemlos finanzierbar sind. Hilfreich dabei ist auch der folgende Rechner:

Wie viel Kredit kann ich mir leisten?

Die Summe der Zinskosten

Eine wichtige Information, die Ihnen der Rechner ergänzend zum Tilgungsplan liefert, ist die Summe der Zinskosten. Diese Zahl zeigt Ihnen, um welchen Betrag sich eine Anschaffung verteuert, wenn Sie diese jetzt mit einem Kredit finanzieren statt zu warten, bis Sie das Geld angespart haben.

Auf Basis dieser Daten können Sie abwägen, ob Ihnen die geplante Investition so wichtig ist, dass Sie die zusätzlichen Zinskosten in Kauf nehmen wollen. Wenn es sich um keine dringende Anschaffung handelt, können Sie den Kauf auch einige Zeit aufschieben, um Eigenkapital anzusparen und beim späteren Erwerb einen entsprechend niedrigeren Kredit aufzunehmen.

Kredit von Privatpersonen: Tilgungsplan für Ihr Privatdarlehen

Der Privatkredit-Tilgungsrechner ist nicht nur für Bankkredite nützlich. Wenn Sie im Verwandten- oder Freundeskreis einen Kredit von einer Privatperson aufnehmen oder selbst an jemanden Geld verleihen, können Sie ebenfalls einen Tilgungsplan erstellen.

Oft vereinbaren bei Krediten von privat zu privat beide Parteien, dass Zins und Tilgung ein Mal pro Jahr zu leisten sind, weil das Ausrechnen einer monatlich gleichbleibenden Rückzahlungsrate von Hand aufwändig ist. In diesem Fall könnte der Tilgungsplan zum Beispiel so aussehen – angenommen 15.000 Euro Kreditsumme, 6% Effektivzins p. a. und eine Laufzeit von 5 Jahren:

Um eine solche Ansicht im Verivox-Rechner zu erhalten, wählen Sie das Anzeigeformat "jährlich" statt "monatlich" aus.

Tipp: Solche Vereinbarungen sollten am besten in einem privaten Kreditvertrag festgelegt werden. Eine Mustervorlage als PDF sowie weitere Informationen finden Sie im Ratgeber Privatkredit vergeben: Wie Sie privat Geld verleihen.

Mit dem Privatkredit-Tilgungsrechner können Sie ganz einfach einen individuellen Tilgungsplan erstellen und als Grundlage für Ihren Kredit im Freundes- oder Verwandtenkreis verwenden. Damit lässt sich ein finanziell korrekter Rückzahlungsplan mit monatlichen Raten erstellen, was die Handhabung insbesondere für den Kreditnehmer deutlich komfortabler macht als die jährliche Zahlung.