Schufa-Studie: Immer mehr junge Menschen nehmen Kleinkredite auf

Im Jahr 2022 hat sich die Zahl an abgeschlossenen Kleinkrediten bis 1.000 Euro um 90 Prozent erhöht. Das zeigt der Schufa Risiko- und Kreditkompass, der jährlich auf Basis des Datenbestands der Schufa das Kreditverhalten von Verbraucherinnen und Verbrauchern analysiert. Besonders starke Zuwächse bei der Aufnahme von Kleinkrediten beobachtete die Schufa bei jungen Menschen zwischen 20 und 24 Jahren. Insgesamt wurden im letzten Jahr 3,8 Millionen Kleinkredite abgeschlossen.

Geringerer Zuwachs bei größeren Ratenkrediten

Zwar sei auch die Zahl der neu aufgenommenen Ratenkredite über 1.000 Euro angestiegen, berichtet die Auskunftei. Doch mit einem Anstieg um sechs Prozent von 5 auf 5,3 Millionen Neuverträge fällt das Wachstum deutlich geringer aus als bei Kleinkrediten. Eine gegenläufige Entwicklung ist bei den Kreditbeträgen zu beobachten: Während sich die durchschnittliche Kreditsumme bei Ratenkrediten von 17.086 Euro auf 17.630 Euro leicht erhöhte, sank die durchschnittliche Kredithöhe der Kleinkredite von 398 auf 356 Euro.

Schufa warnt vor Risiken bei Teilzahlungsangeboten

Dass inzwischen gut vier von zehn neu abgeschlossenen Ratenkrediten Kleinkredite mit weniger als 1.000 Euro Kreditsumme sind, führt die Schufa auf die wachsende Beliebtheit von Teilzahlungsangeboten beim Online-Shopping zurück. Damit seien jedoch auch Risiken verbunden, warnt Schufa-Vorstandsmitglied Ole Schröder: "Auch die Rückzahlung von vielen kleinen Krediten kann schnell zu finanzieller Überlastung führen." Wer im Internet auf Raten einkaufe, benötige daher ein gewisses Maß an Finanzkompetenz und Zahlungsdisziplin.

Bündelung der Finanzierung spart Zinskosten

Auch Oliver Maier, Geschäftsführer der Verivox Finanzvergleich GmbH, sieht die Ratenzahlungsangebote von Händlern eher kritisch und verweist auf hohe Zinskosten: "Bei Ratenkäufen betragen die effektiven Jahreszinsen häufig weit mehr als 10 Prozent, während klassische Ratenkredite ab 1.000 Euro oft schon zu deutlich niedrigeren Zinsen erhältlich sind." Darüber hinaus könne sich die Bonitätseinstufung bei der Schufa verschlechtern, wenn sich eine größere Zahl laufender Kleinkredite ansammle.

Finanzexperte Maier empfiehlt, größere Anschaffungen und ihre Finanzierung gezielt zu planen, statt spontane Teilzahlungsangebote in Anspruch zu nehmen. Mit dieser Vorgehensweise ließe sich die Finanzierung mehrerer Käufe in einem einzigen Ratenkredit bündeln. "Wer dann ein günstiges Kreditangebot nutzt, kann im Vergleich zu Teilzahlungen merklich Zinskosten sparen und behält einen besseren Überblick über seine Finanzen."