Ratenkreditzinsen auf tiefstem Stand seit anderthalb Jahren: Umschuldung spart über 1.300 Euro

Durch Umschuldung über 1.300 Euro sparen

"Die derzeitige Zinsentwicklung ist eine Chance für Verbraucherinnen und Verbraucher, ihre laufenden Ratenkredite zu optimieren. Besonders Kreditnehmer, die noch hohe Zinssätze zahlen, entlastet eine Umschuldung erheblich", sagt Oliver Maier, Geschäftsführer der Verivox Finanzvergleich GmbH.

Auf dem bisherigen Zinshöhepunkt im Januar 2024 zahlten Verbraucher – laut Deutscher Bundesbank – im bundesweiten Schnitt noch 8,73 Prozent Zinsen für einen Ratenkredit. Die durchschnittliche Restschuld von Verbraucherinnen und Verbrauchern, die über Verivox umschulden, beträgt rund 22.000 Euro. Die offenen Kredite laufen zu diesem Zeitpunkt noch durchschnittlich 5 Jahre. Bei einem durchschnittlichen Zinssatz von 8,73 Prozent sind die Kreditkosten erheblich: Um diese Restschuld über fünf Jahre komplett zu tilgen, müssen Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer insgesamt noch 5.018 Euro Zinsen aufbringen.

Der Zinssatz für einen Ratenkredit lag bei Verivox Ende letzten Jahres im Mittel bei 6,45 Prozent. Durch eine Umschuldung zu diesen Konditionen liegt das Sparpotenzial bei 1.334 Euro – wenn der laufende Kredit kostenfreie Sondertilgungen erlaubt. Dann müssen Kreditnehmer für die vorzeitige Ablösung keine Entschädigung zahlen.

Mehr als 1.000 Euro Einsparpotenzial – trotz Entschädigungszahlung

Bei Ablösung eines laufenden Kredits kann eine Vorfälligkeitsentschädigung an die alte Bank in Höhe von bis zu einem Prozent anfallen. Durch eine Umschuldung zu diesen Bedingungen sinken die Gesamtkosten der Finanzierung um 1.077 Euro.

"Die sinkenden Ratenkreditzinsen bieten Verbrauchern mit laufenden Finanzierungen eine ideale Gelegenheit, ihre finanzielle Belastung zu reduzieren", sagt Oliver Maier. "Fast immer lohnt sich eine Umschuldung auch dann, wenn eine Entschädigungszahlung an die alte Bank fällig wird. Die Zinsersparnis durch das günstigere Darlehen fällt oft wesentlich höher aus als die Zusatzkosten durch die vorzeitige Kreditablösung."

Bei Umschuldungskrediten Verwendungszweck angeben

Wichtig ist, dass Verbraucher schon bei der Kreditanfrage angeben, dass sie das Darlehen für eine Umschuldung einsetzen möchten. Denn auf diese Weise erhalten Verbraucher mit dem Kreditangebot gleich eine Vollmacht, mit der die neue Bank den alten Kredit kündigen und zurückzahlen kann – und sie müssen sich um nichts mehr kümmern. Zudem sichern sie sich mit dem zweckgebundenen Kredit günstigere Konditionen. So weiß die Bank, dass der neue Kredit nicht zusätzlich, sondern zur Rückzahlung bestehender Schulden aufgenommen wird. Das verbessert die Bonität und die Banken bieten günstigere Zinsen an.