Kreditwürdigkeit: „Justin“ bekommt in zwei von drei Fällen keinen Kredit

Justin, Leon und Denise gehen am häufigsten leer aus

Bei zwei Drittel (66 Prozent) aller Kreditanfragen von Personen namens Justin findet sich keine Bank, die bereit ist, ihnen das benötigte Geld zu leihen. Auch die Finanzierungsanfragen von Männern namens Leon (62 Prozent) und Frauen namens Denise (61 Prozent) scheitern häufig an der Kreditwürdigkeitsprüfung und bleiben infolgedessen ohne Finanzierungsangebot.

Frank und Kathrin haben nur selten Probleme

Im Gegensatz dazu haben Männer namens Frank nur selten Probleme, eine Kreditzusage zu erhalten. Wenn Männer mit diesem Namen einen Ratenkredit anfragen, erhalten sie in zwei von drei Fällen ein Finanzierungsangebot. Nur jede dritte Kreditanfrage (33 Prozent) bleibt ohne Bankangebot. Unter den Frauen haben Kreditinteressentinnen namens Kathrin am seltensten Probleme, eine Bank für ihren Finanzierungswunsch zu finden. Auf 59 Prozent ihrer Kreditanfragen erhalten sie ein Bankangebot.

Geringeres Alter, niedrigerer Verdienst, schwächere Bonität

Aber warum sind die Chancen auf einen Kredit so unterschiedlich? "Selbstverständlich spielt der Name bei der Kreditprüfung durch die Bank keine Rolle", sagt Oliver Maier, Geschäftsführer der Verivox Finanzvergleich GmbH. "Die Unterschiede resultieren aus der Altersstruktur. Die Beliebtheit einzelner Vornamen unterliegt gewissen Moden und die ändern sich im Laufe der Zeit."

Die Verivox-Auswertung zeigt: Bei den Vornamen mit einem besonders niedrigen Durchschnittsalter ist auch der Anteil der Kreditanfragen, die ohne Finanzierungsangebot bleiben, überdurchschnittlich hoch. Umgekehrt liegt das Durchschnittsalter bei allen Namen mit einer besonders geringen Ablehnungsquote über 40 Jahren.

Oliver Maier erklärt, woran das liegt: "Die Sicherheit und die Höhe des monatlichen Einkommens sind entscheidende Kriterien bei der Kreditwürdigkeitsprüfung. Im jungen Erwachsenenalter befindet sich noch ein größerer Teil der Menschen in der Ausbildung oder arbeitet in befristeten Beschäftigungsverhältnissen. Auch der durchschnittliche Verdienst ist bei Personen unter 30 Jahren noch deutlich niedriger als bei Älteren, die oft bereits einige Karriereschritte hinter sich haben."

Kreditvergleich verbessert die Chancen auf eine Zusage

Zwar sind alle Banken gesetzlich dazu verpflichtet, vor der Kreditvergabe die Bonität der Kundinnen und Kunden zu prüfen. Aber die genauen Prüfkriterien unterscheiden sich bei den einzelnen Geldhäusern. Es kann also passieren, dass Verbraucher, deren Finanzierungsanfrage bei einem Kreditinstitut abgelehnt wird, bei einem anderen eine Zusage für das gewünschte Darlehen erhalten.

"Verbraucher mit einem Kreditwunsch sollten ihre Finanzierungsanfrage nicht nur an eine, sondern an möglichst viele Banken auf einmal richten. Bei einem Online-Kreditvergleich passiert das ganz automatisch", sagt Oliver Maier. "Wer daraufhin nicht nur ein, sondern mehrere Bankangebote erhält, kann daraus bequem ein besonders günstiges auswählen und spart auf diese Weise häufig auch noch eine Menge Zinsen."

Gut 1.200 Euro Sparpotenzial bei einem typischen Kredit

Wie sehr sich der Vergleich auszahlt, verdeutlicht eine Modellrechnung: Über Verivox schlossen Kundinnen und Kunden mit durchschnittlicher Bonität ihren Kredit in der ersten Februar-Hälfte zu einem Zinssatz von 6,39 Prozent ab. Im bundesweiten Gesamtschnitt müssen Ratenkreditnehmer mit 8,25 Prozent wesentlich höhere Zinsen zahlen. Bei einem typischen Kredit in Höhe von 20.000 Euro mit 6 Jahren Laufzeit wären das 1.207 Euro Unterschied bei den Zinskosten.

"Kreditinteressierte müssen sich keine Sorgen machen, dass sich durch die Anfragen bei mehreren Banken ihre Kreditwürdigkeit verschlechtern könnte", sagt Oliver Maier. Im Zuge des Kreditvergleichs stellen die Banken für ihre Bonitätsprüfung zunächst nur eine Konditionenanfrage an die Schufa. Sie hat keinerlei Einfluss auf den Schufa-Score, mit dem die Auskunftei die Kreditwürdigkeit von Verbraucherinnen und Verbrauchern bewertet. Die Schufa-relevante Kreditanfrage erfolgt erst später und nur noch durch die Bank, bei der das Darlehen abgeschlossen wird.

Methodik

Für die Analyse hat Verivox insgesamt rund 200.000 Ratenkreditanfragen untersucht. Die jeweils 50 Frauen- und Männernamen, die unter den Kreditanfragen am häufigsten vertreten waren, sind in die Auswertung eingeflossen. Die Ergebnisse jedes Namens basieren auf 600 bis 6.000 Kreditanfragen.