Bundesbank-Umfrage zeigt sinkende Kreditnachfrage und höhere Risikoaufschläge

Auch im dritten Quartal dieses Jahres haben Banken ihre Anforderungen bei der Kreditvergabe weiter gestrafft, und die Nachfrage nach Kreditfinanzierungen ging zurück. Das geht aus der aktuellen Umfrage zum Kreditgeschäft der Deutschen Bundesbank hervor, für die vierteljährlich 33 deutsche Kreditinstitute befragt werden.

Konsumentenkredite stabiler als andere Finanzierungsarten

Sowohl bei Unternehmenskrediten als auch bei Immobilien- und Konsumentenkrediten ist eine rückläufige Nachfrage zu verzeichnen. Allerdings fiel der Rückgang bei den Konsumentenkrediten deutlich geringer aus als in den anderen Bereichen. Der Nachfrageindex, der von minus 100 bis plus 100 Punkte reicht, zeige mit minus 4 Punkten eine leicht gesunkene Nachfrage nach Konsumentenkrediten im Vergleich zum Vorquartal. Deutlich schlechter ist die Stimmung bei Immobilienfinanzierungen mit minus 32 Punkten und bei Unternehmenskrediten mit minus 23 Punkten.

Als wichtigste Einflussfaktoren im Geschäft mit privaten Haushalten sehen die befragten Geldinstitute die Eintrübung der allgemeinen Wirtschaftslage, das allgemeine Zinsniveau und die gedämpften Konjunkturaussichten. Für die kommenden drei Monate rechnen die Banken mit einer unveränderten Kreditnachfrage der privaten Haushalte.

Strengere Bedingungen führen zu höheren Risikoaufschlägen

Zudem berichten Banken allgemein über strengere Richtlinien für die Kreditvergabe. Dies schlägt sich vor allem in einer Ausweitung der Margen für risikoreichere Kredite nieder, berichtet die Bundesbank. Das bedeutet in der Praxis: Wer von der Bank in eine schlechtere Bonitätsklasse eingestuft wird, muss möglicherweise mit höheren Zinsen als bislang rechnen.

Planen und Vergleichen vermeidet Mehrkosten

Vor diesem Hintergrund rät Oliver Maier, Geschäftsführer der Verivox Finanzvergleich GmbH, zu einer sorgfältigen Vorbereitung bei der Aufnahme eines Ratenkredits. Da neben dem Schufa-Scoring auch das Einkommen und die laufenden finanziellen Verpflichtungen in die Risikobewertung einfließen, könne die Risikoeinstufung verbessert werden, wenn ein ausreichender Sicherheitspuffer bei der Kredithöhe und Monatsrate verbleibe, so Maier.

Weiteres Einsparpotenzial sieht der Kreditexperte im kritischen Vergleich der Konditionen. "Hierbei sollten Verbraucher nicht nur auf den von den Banken beworbenen repräsentativen Zinssatz achten, sondern sich ihren persönlichen bonitätsabhängigen Zins anbieten lassen", empfiehlt Oliver Maier. Im Verivox Kreditvergleich können Verbraucher mit einem Schritt individuelle Zinsangebote von zahlreichen Banken auf einmal anfordern. Im Anschluss senden die ausgewählten Banken direkt ein verbindliches Kreditangebot zu, und der Kreditnehmer kann beim günstigsten Anbieter direkt den Finanzierungsantrag einreichen.