Minikredit: schnelle Hilfe bei geringem Finanzbedarf

Minikredite schnell vergleichen

Plötzlich fällt die Waschmaschine aus, versagt der Fernseher seine Dienste oder ist eine teure Reparatur am Auto notwendig – gerade wenn mehrere dieser Unglücksfälle kurz nacheinander entstehen, können die Ersparnisse schnell aufgebraucht sein. Ein Minikredit kann dann die Rettung aus der Pechsträhne sein.

Der Kreditrechner bei Verivox bietet die Möglichkeit, Minikredit-Angebote verschiedener Finanzinstitute zu vergleichen. Geben Sie einfach den gewünschten Kreditbetrag ein – Summen ab 50 Euro sind möglich. Um die Auswahl der möglichen Anbieter zu erweitern, wählen Sie die Option "Nur Verivox-geprüfte Banken" ab.

Minikredit beantragen

Ein Minikredit lässt sich schnell beantragen. Angebote mit Festzins können Sie direkt nach der Angabe der Kredithöhe vergleichen. Um den persönlichen Jahreszins bei Angeboten mit bonitätsabhängigem Zinssatz zu erfahren, können Sie mit einer Konditionsanfrage über 20 Verivox-geprüften Banken erreichen. Für restliche Banken müssen Anfragen separat auf ihren Webseiten gestellt werden. Meist erhalten Kreditnehmer kurz nach der Anfrage eine Kreditentscheidung. Diese Konditionsanfrage wird an die Schufa gemeldet, hat jedoch keinen Einfluss auf die Bonität. Steht das beste individuelle Minikredit-Angebot fest, können Interessenten es beantragen. Bei Verivox-geprüften Banken startet der Prozess direkt im Verivox-Kreditrechner, bei sonstigen Anbietern besuchen sie dafür die Website.

Volldigitale Minikredite

Einige Banken erlauben es, einen Minikredit komplett online abzuschließen, so dass keine Unterlagen per Post verschickt werden müssen. Kunden stimmen einem Kontoblick zu, legitimieren sich per Videoident und unterschreiben digital. In diesem Fall kann der Kreditbetrag bei Genehmigung noch am selben Bankarbeitstag überwiesen werden. Je nach der Hausbank des Empfängers dauert es 24 Stunden bis höchstens 3 Arbeitstage, bis das Geld auf dem Konto ankommt.

Minikredite mit Postversand

Bei den meisten Banken müssen Kreditnehmer jedoch das Antragsformular herunterladen, ausdrucken und unterschrieben postalisch verschicken. Neukunden der Bank legitimieren sich entweder in der Bankfiliale, per Postident in der Postfiliale oder online mit der Online-Identifizierung. Die Auszahlung findet statt, nachdem die Bank alle für den Minikredit erforderlichen Unterlagen erhalten und überprüft hat – neben dem Antrag werden oft etwa Kontoauszüge verlangt. Manche Anbieter garantieren eine Auszahlung innerhalb von 24 oder 48 Stunden nach Eingang der Unterlagen. Kurzzeitkredit-Anbieter ermöglichen oft gegen eine zusätzliche, oft sehr hohe Gebühr eine besonders schnelle Bearbeitung und Sofortauszahlung des Minikredits. Ansonsten kann die Auszahlung über einer Woche dauern.

Was ist ein Minikredit?

Ein Minikredit eignet sich, um einen kurzfristigen Finanzbedarf zu decken. Die Konditionen für einen Minikredit unterscheiden jedoch sich je nach der Kredithöhe.

Kreditsumme höher als 1000 Euro: Ratenkredit

Einen gewöhnlichen Ratenkredit bieten die meisten Banken erst ab einer gewissen Kredithöhe an, da der Aufwand für die Kreditprüfung und -bearbeitung unabhängig von der Kreditsumme gleich hoch ist. Oft sind es 1000 oder 3000 Euro. Ein Ratenkredit hat meist eine Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten, bei manchen Anbietern ggf. bis zu 120 Monaten.

Kreditsumme unter 1000 Euro: Kurzzeitkredit

Standardbanken vergeben in der Regel keine Minikredite unter 1000 Euro. Wer Geld im Umfang von 100 bis 1000 Euro leihen will, kann sich an spezialisierte Anbieter wenden. Bei Verivox können Kreditnehmer drei davon vergleichen: Vexcash, Cashper und Xpresscredit (ferratum money). Die Summe wird als Kurzzeitkredit vergeben, das heißt, die Kreditlaufzeit beträgt normalerweise 30 Tage. Je nach Anbieter sind auch Laufzeiten wie 15 Tage oder mehrere Monate möglich. Der Jahreszins für einen Kurzzeitkredit liegt meist höher als für einen Ratenkredit und ist eher mit Dispokredit-Zinsen vergleichbar.

Im englischsprachigen Raum sind solche Kredite als "payday loans" (Zahltag-Kredite) bekannt und haben einen schlechten Ruf, da die Kreditnehmer sie häufig nicht zurückzahlen können. In Deutschland werden Minikredite strenger kontrolliert: So sind die Zinsen in ihrer Höhe begrenzt, man kann einen alten Minikredit nicht durch eine neue Kreditaufnahme zurückzahlen und die Bonität der Kreditnehmer muss vor der Zusage überprüft werden. Dennoch können Minikredit-Anbieter zum Beispiel bei moderatem Jahreszins eine hohe Gebühr für diverse Zusatzleistungen verlangen.

Voraussetzungen für einen Minikredit: Bonität und Schufa

In Deutschland müssen alle Kreditnehmer folgende Anforderungen erfüllen:

• Der Hauptwohnsitz des Kreditnehmers befindet sich in Deutschland.
• Ein Girokonto bei einer deutschen Bank ist vorhanden.
• Der Kreditnehmer verfügt über eine ausreichende Kreditwürdigkeit.

Um den letzten Punkt zu gewährleisten, muss eine Bank die Bonität des Kunden überprüfen, bevor sie einen Kredit vergibt. Dafür verlangen die meisten Finanzinstitute ein geregeltes monatliches Einkommen – oft mindestens 500 Euro. Im Rahmen der Bonitätsprüfung stellen sie außerdem eine Schufa-Abfrage. Bei der Schufa sind unter anderem folgende Daten gespeichert:

• Bankverbindungen
• Kredite
• Ratengeschäfte mit Versandhäusern
• Mobilfunkverträge
• gerichtliche Mahnverfahren
• Meldungen von Inkassogesellschaften

Ausgehend von diesen Daten schätzen die Schufa und die Bank die Wahrscheinlichkeit ein, dass der Kredit rechtzeitig zurückgezahlt wird. Die Prüfung bestimmt, ob der Kredit bewilligt werden kann. Bei einem Minikredit mit bonitätsabhängigen Zinsen hängt auch der Jahreszins davon ab.

Kleinkredit-Anbieter können weniger strenge Maßstäbe als Hausbanken anlegen. Da ein Kurzzeitkredit nur eine sehr kurze Laufzeit und eine geringe Kreditsumme hat, ist auch das Risiko für die Bank geringer. Eine Kreditvergabe ohne Schufa-Auskunft ist allerdings auch hier nicht möglich.

Alternativen zum Minikredit

Viele Verbraucher, die ein Girokonto besitzen, haben auch Zugriff auf einen Dispokredit. Ein Dispokredit erlaubt es, das Kontoguthaben bis zu einem gewissen Betrag zu überziehen. Kunden können sofort über die Kreditsumme verfügen und sie flexibel zurückzahlen, ohne sich an feste monatliche Raten halten zu müssen. Für diese Unkompliziertheit und Flexibilität erhebt die Bank jedoch normalerweise einen deutlich höheren Zinssatz als für einen Ratenkredit.

Einen Mittelweg bietet ein Rahmenkredit. Er muss im Gegensatz zum Dispokredit separat beantragt werden, dafür sind die Zinsen meist günstiger. Der Kunde erhält einen Kreditrahmen, in welchem er flexibel Geld leihen und jederzeit zurückzahlen kann.

Eine andere Alternative zum Minikredit bietet der Ratenkauf. Einige Händler bieten zinsgünstige Finanzierungen an, doch dabei sollten ebenfalls die Zinsen und Nebenkosten beachtet werden.

Kredite von privaten Kreditgebern

Neben spezialisierten Anbietern können auch private Kreditgeber Minikredite anbieten. Die private Kreditvergabe erfolgt im Internet auf speziellen Plattformen. Auch für Privatkredite kann eine Bonitätsprüfung erforderlich sein und unter Umständen können Kosten für die Nutzung der Vermittlungsplattform entstehen. Weitere Informationen dazu finden Sie unter Privatkredit.