Expresskredit mit Sofortauszahlung

Volldigitale Expresskredite mit Beratungsservice

Benötigen Verbraucher kurzfristig Geld, kommt ein Expresskredit sehr gelegen. Denn bei diesen verläuft der gesamte Kreditantrag digital, wodurch die Verbraucher Zeit sparen und ihre Liquidität schnell wieder sicherstellen. Bei einigen Banken erfolgt die Überweisung eines Expresskredits oft noch am selben Tag, an dem Kreditnehmer es beantragen. Im Verivox-Kreditrechner können Sie Expresskredit-Anbieter für Kreditbeträge unter und über 1.000 Euro vergleichen und im Anschluss direkt online beantragen.

So vergleichen Sie volldigitale Expresskredite

1. Kreditvergleich starten: Geben Sie zum Start den benötigten Kreditbetrag (bis zu 100.000 Euro) und die gewünschte Laufzeit (bis zu 120 Monate) in den Rechner ein. Wenn Sie mit Ihrem Kredit ein Auto finanzieren oder einen laufenden Kredit zurückzahlen möchten, sollten Sie außerdem noch "Autokredit" bzw. "Umschuldung" als Verwendungszweck angeben. Denn dadurch können sich Ihre Konditionen verbessern.
   
   
2. Kreditübersicht erstellen: Im Anschluss sehen Sie alle Banken und Anbieter, die entsprechend Ihrer Angaben für einen Kredit infrage kommen. Um einen Expresskredit mit schneller Identitätsprüfung zu erhalten, setzen Sie unter den Filtereinstellungen einen Haken bei „Online-Identifizierung“.
   Die groß angezeigten Zinsen sowie der unter jedem Angebot angegebene Zwei-Drittel-Zins geben Ihnen einen ersten Eindruck, wie der effektive Jahreszins bei den einzelnen Banken ausfällt. Der Zwei-Drittel-Zins zeigt den Zinssatz an, den zwei Drittel aller Kreditnehmer der Bank erhalten. In diesem Schritt müssen Sie sich noch nicht für einen Anbieter entscheiden. Erst im nächsten Schritt ermitteln Sie, welche Bank Ihnen das bestmögliche Angebot bietet.
   
   
3. Persönliches Kreditangebot ermitteln: Um Ihren persönlichen effektiven Jahreszins zu ermitteln, benötigen die Banken einige berufsbezogene Informationen und Daten zu Ihrer Person. Die Eingabe erfolgt in vier Schritten und dauert im Schnitt nur sieben Minuten. Sie fragen damit Ihren Expresskredit bei all unseren Partnerbanken an – garantiert Schufa-neutral. Dank der Sofortzusage sehen Sie unmittelbar nach dem Abschicken Ihrer Anfrage, welche Banken Ihnen welches Kreditangebot unterbreiten.
   
   
4. Kredit beantragen: Die Beantragung eines Expresskredits unterscheidet sich je nach Bank und Anbieter. Welche Banken einen komplett digitalen Abschluss ermöglichen, zeigt die folgende Übersicht.

Was ist ein Expresskredit?

Expresskredite – auch Eilkredit oder Sofortkredit genannt – sind schnelle, volldigitale Ratenkredite, die komplett online abgewickelt werden: von der Kreditanfrage über die Legitimationsprüfung bis hin zum Kreditvertrag. Bei Expresskrediten über 1.000 Euro können Kreditnehmer eine Laufzeit von 12 bis hin zu 120 Monaten wählen. Bei Kurzzeitkrediten unter 1.000 Euro beträgt die Laufzeit in der Regel 30 Tage.

Die Bonitätsprüfung erfolgt bei einem Expresskredit entweder über das Hochladen der Einkommensnachweise auf der Webseite der Bank oder der Kreditgeber erhält einmalig Einsicht auf das Online-Banking des Kunden.

Voraussetzungen

Für Expresskredite gelten die gleichen Voraussetzungen wie für einen herkömmlichen Kredit mit Postversand:

• Volljährigkeit
• Wohnsitz in Deutschland
• ein deutsches Konto für die Auszahlung
• eine ausreichende Bonität

Wie lange dauert der volldigitale Expresskredit im Vergleich zum Kredit mit Postversand?

Die folgende Grafik zeigt, wie viel Zeit der volldigitale Expresskredit sparen lässt. Zur Bonitätsprüfung reicht die einmalige Erlaubnis, das Konto des Kreditnehmers direkt zu überprüfen – Kontoauszüge auf Papier sind für die Beantragung unnötig. Der Kreditvertrag wird digital unterschrieben. Es werden keine Unterlagen per Post verschickt.

Alternativen zum Expresskredit

Neben volldigitalen Expresskrediten können sich Verbraucher auch für andere Kreditarten entscheiden, die eine schnellere Auszahlung als beim Kredit in der Bankfiliale bieten.

Kredite mit Sofortzusage und Postversand

Viele online angebotene Kredite liefern eine Sofortzusage. Das bedeutet: Geben Kreditsuchende ihre Daten an, holt die Bank eine unverbindliche Schufa-Auskunft ein und berechnet in Sekundenschnelle, ob und zu welchem individuellen Zinssatz sie an diesen Kunden einen Kredit vergeben würde. Damit können sich Interessenten schnell für einen bestimmten Kreditgeber entscheiden.

Der Kreditantrag muss postalisch verschickt werden. Viele Banken brauchen anschließend eine Bearbeitungszeit von mehreren Tagen, um die Bonität erneut, diesmal verbindlich, zu prüfen. Um diese zu kürzen, können Kreditnehmer etwa einen Kredit mit Videoident auswählen – hier kann sich der Kreditnehmer online identifizieren lassen und muss dafür nicht zur Post- bzw. Bankfiliale gehen. Andere Banken bieten eine Express-Auszahlung, d. h. eine Überweisung der Kreditsumme in maximal 48 Stunden nach Eingang der Unterlagen. Dennoch fällt bei einem solchen Kredit die Postlaufzeit an.

Kleinkredit: Kostenpflichtige Express-Option

Bei einer Kreditsumme unter 1.000 Euro bieten einige Anbieter einen Kurzzeitkredit mit Expressservice an – allerdings meist mit einer Laufzeit von nur einem Monat. Bei solchen Angeboten ist eine Sofortauszahlung der Kreditbeträge innerhalb von 24 Stunden normalerweise nur dann möglich, wenn gegen eine zusätzliche Gebühr der Express- bzw. Blitzkredit-Service dazu gekauft wird. Die Kosten dafür hängen von der Kreditsumme ab und können über 30 Prozent betragen. Ohne diese Gebühr kann die Auszahlung beim Kleinkredit bis zu zwei Wochen dauern.

Der Dispositionskredit

Der schnellste Kredit ist zweifelsfrei der Dispokredit, sofern dieser bereits eingeräumt ist: An den Geldautomaten gehen, Geld abheben, fertig. Der Nachteil ist jedoch offenkundig, vergleicht man einmal den Zinssatz mit dem eines Expresskredits. Viele Banken verlangen für eine Kontoüberziehung einen zweistelligen Zinssatz.

Ein weiterer Nachteil des Dispokredits besteht in der Rückzahlung. Der Kontoinhaber begleicht den Sollsaldo nicht in einem festen Rhythmus. So kann man im Jahr schnell und unbemerkt einige Hundert Euro an Zinsen bezahlen. Und wer nicht aufmerksam genug ist und den Dispo-Kreditrahmen sprengt, muss die noch teureren Zinsen für den ungenehmigten Überziehungskredit bezahlen. Ähnliche Nach- und Vorteile bieten Charge-Kreditkarten.

Kredit mit Sicherheit – Verivox-Garantie

Wie alle Kreditangebote auf Verivox sind auch die Expresskredite sicher und erfolgen durch von uns geprüfte Anbieter. Zudem ist der Kreditvergleich auf Verivox für Sie unverbindlich und hat keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Denn für die Kreditangebote holen die Banken lediglich eine sogenannte "Anfrage Kreditkonditionen" bei der Schufa ein, die von keinem Dritten einsehbar ist. Erst wenn die Bank einen unterschriebenen Kreditantrag erhält, stellt sie eine verbindliche Schufa-Anfrage, die den Schufa-Score beeinflussen kann.

Wenn Sie doch zu schnell einen Kredit beantragt haben, können Sie immer noch von dem vollen Rückgaberecht für alle Kredite Gebrauch machen. Sie können von jedem Verivox-Kredit 14 Tage lang hundertprozentig zurückzutreten. Bei einigen Sofortkrediten liegt die Widerrufsfrist sogar bei 30 Tagen. Die Frist beginnt erst, wenn Sie Ihre Ausfertigung des Kreditvertrags von der Bank erhalten haben.