Eilkredit: Besonders schnelle Anbieter im Vergleich

Welche Arten Eilkredit gibt es?

Unter dem Begriff "Eilkredit" werden viele Darlehen angeboten. Die wenigsten Banken bieten jedoch eine Sofortauszahlung am Tag der Kreditanfrage. Bei Verivox können Sie Kreditangebote verschiedener Anbieter übersichtlich vergleichen. Die Bandbreite reicht von herkömmlichen Ratenkrediten in einer Bankfiliale über Online-Eilkredite mit Sofortzusage und Postversand bis hin zur schnellsten Variante – komplett digitalen Eilkrediten mit Sofortauszahlung.

Volldigitale Eilkredite aufnehmen

Der erste Schritt auf dem Weg zum Eilkredit ist die Angabe des Kreditbetrags, der Laufzeit, des Zwecks und anschließend der persönlichen Daten im Verivox-Kreditvergleich. Damit können Banken sofort eine Rückmeldung geben, ob und zu welchem persönlichen Zinssatz er dort einen Kredit erhalten würde.

Um den Eilkredit besonders schnell abzuschließen, können Antragsteller bei Verivox einer einmaligen Einsicht ihr Girokonto zustimmen (Kontoblick). Damit können die Banken die Bonität (Kreditwürdigkeit) besonders schnell prüfen, für die Nutzer entfällt die Tipparbeit und die Auszahlung kann nicht durch Tippfehler verzögert werden. Fällt die Beurteilung der finanziellen Situation positiv aus, erfolgt eine Konditionenanfrage bei der Schufa. Lässt auch die Schufa-Auskunft eine positive Kreditentscheidung zu, erhält der Kunde ein Angebot mit Konditionen und der Höhe der Kreditrate. Bei Annahme des Angebotes kann er die Legitimationsprüfung online mit VideoIdent vornehmen und den Kreditantrag digital unterschreiben.

Die Sofortauszahlung und die Überweisung

Noch am gleichen Tag nehmen viele Banken die Kreditbearbeitung und anschließende Sofortauszahlung vor. Bei Kreditanfragen außerhalb der Öffnungszeiten findet die Bearbeitung und Auszahlung jedoch am nächsten Bankarbeitstag statt. Das Geld kann bereits innerhalb von 24-48 Stunden auf dem Girokonto ankommen, die Überweisungsdauer kann aber je nach Hausbank des Kreditnehmers mehrere Bankarbeitstage betragen.

Die Gebühren

Bei den Eilkrediten, die Sie im Verivox-Kreditrechner finden, fallen keine gesonderten Gebühren für die Sofortauszahlung an. Wenn der Kreditnehmer sein Darlehen vorzeitig zurückzahlen möchte, fällt allerdings eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Diese beträgt bei einer Restlaufzeit von bis zu zwölf Monaten 0,5 Prozent der Restschuld. Bei einer Laufzeit von mehr als zwölf Monaten liegt die Entschädigungshöhe bei einem Prozent der Restschuld. Diese Größenordnung ist gesetzlich vorgeschrieben. Innerhalb von 14 Tagen nach der Auszahlung kann der Kunde jedoch den Kredit kostenlos mit einem formlosen Schreiben oder per E-Mail widerrufen.

Herkömmlicher Eilkredit mit Postversand

Meistens verwenden die Begriffe "Eilkredit", "Sofortkredit", "Blitzkredit" oder "Schnellkredit" Banken, die innerhalb von Minuten eine unverbindliche Sofortzusage erteilen und ein Kreditangebot inklusive individuellem Jahreszins an den Kunden direkt online oder per E-Mail übermitteln. Bei dieser Art Eilkredit muss der Kunde den Antrag jedoch, wie bei einem klassischen Kredit, per Post übersenden. So funktionieren die Kreditangebote vieler Verivox-geprüften Banken – sowohl für Autokredite, Kredite zur freien Verwendung als auch Umschuldungskredite.

Im Kreditrechner von Verivox können Kreditnehmer neben den Zinsen auch vergleichen, ob etwa Ratenpausen oder Sondertilgungen möglich sind. Auch Eilkredite mit VideoIdent-Verfahren können Sie im Kreditvergleich schnell herausfiltern – bei diesen Angeboten muss der Kreditantrag aber oft dennoch im Original mit der Unterschrift des Kunden per Post verschickt werden. Auch wenn die Identitätsprüfung bei der Post entfällt, bleibt also die Postlaufzeit für die Zusendung des Antrags. Anschließend werden die Unterlagen von dem jeweiligen Kreditgeber bearbeitet und die Bonität geprüft, was ebenfalls einige Tage in Anspruch nehmen kann. Dabei holt die Bank eine verbindliche Schufa-Auskunft mit dem Merkmal "Kreditanfrage" ein. Bei dieser Eilkredit-Variante müssen Verbraucher also mehrere Tage Wartezeit einplanen, bevor sie ihr Geld erhalten.

Auszahlung der Eilkredite beschleunigen

Natürlich hat der Antragsteller bei einem herkömmlichen Eilkredit die Möglichkeit, den Zeitraum bis zur Auszahlung so kurz wie möglich zu halten – etwa indem er den Kreditantrag mit allen angeforderten Unterlagen in einem gemeinsamen Briefumschlag sofort abschickt. Weitere Tipps für schnellere Anzahlung bieten die Kreditberater von Verivox unter der kostenlosen Hotline 06221 79617216.

Grafik: Volldigital oder Postversand?

Die folgende Grafik zeigt, wie lange es dauert, einen Eilkredit zu beantragen.

Eilkredit unter 1000 Euro: Express-Auszahlung gegen Gebühr

Kreditsuchende, die einen Nettodarlehensbetrag von weniger als 1.000 Euro benötigen, finden bei Verivox Kleinkredit-Anbieter wie Vexcash, Cashper oder Xpresscredit. Kleinkredit bzw. Minikredit ist eine besondere Kreditart: Da die Summe so gering ist, beträgt die Laufzeit in der Regel nur einen Monat. Manche Anbieter verlängern die Laufzeit um einen weiteren Monat gegen Gebühr.

Eine besonders schnelle Kreditauszahlung kann hier als zusätzliche Option gebucht werden – ebenfalls gegen eine Gebühr, die gerade bei einem geringen Nettodarlehensbetrag je nach Bank über 50 Prozent der Kreditsumme betragen kann. Kreditsuchende, die eine schnelle Bearbeitung und Blitzüberweisung beantragen wollen, sollten im Kreditvergleich also nicht nur auf die Zinsen achten. Gebühren für eine gesonderte Dienstleistung, in diesem Fall die Expressbearbeitung und Sofortauszahlung, fließen nicht in den effektiven Jahreszins ein.

Eine weitere Alternative, um besonders schnell Geld zu leihen, bietet eine Kreditkarte, solange die benötigte Kreditsumme innerhalb des Verfügungsrahmens liegt.

Fazit: Eilkredite im Vergleich

Herkömmliche Eilkredite mit Postversand bieten eine unverbindliche Sofortzusage in wenigen Minuten, anschließend müssen jedoch mehrere Bankarbeitstage für den Versand und die Bearbeitung des Antrags sowie die Überweisung eingeplant werden. Ein volldigitaler Eilkredit wird schneller ausgezahlt: Er wird online in Minuten abgeschlossen und noch am selben Bankarbeitstag überprüft und genehmigt, lediglich die Überweisung kann einige Tage dauern.