Kreditcheck: Top-Konditionen für Ihren Kredit sichern!

Kreditcheck durchführen und günstige Zinsen sichern

Ein Kreditcheck online kann beim Immobilien- und Autokauf besonders viel Geld sparen, aber auch bei kleineren Anschaffungen sollten Sie diesen Schritt nicht überspringen. Denn bei Verivox brauchen Sie nur 7 Minuten, um Ihren individuellen Zinssatz bei über 20 Anbietern zu berechnen. Unsere Kunden sparen im Schnitt über 40% Zinsen im Vergleich zum Durchschnitts-Kreditzins der Bundesbank.

Kreditcheck ohne persönliche Daten

Wer noch nicht bereit ist, seine persönlichen Daten anzugeben, kann den anonymen Kreditrechner nutzen. Dieser ermittelt anhand statistischer Daten, welcher Zinssatz für Kunden je nach Einkommen, Berufsstand, Wohnsituation und so weiter wahrscheinlich ist.

Warum ist ein Kreditcheck so wichtig?

Mit einem Online-Kreditcheck bei Verivox können Sie Ihre individuellen Zinsen bei über 20 Anbietern auf einmal überprüfen. Denn bei der Berechnung der Zinsen für einen Kredit fließen viele Kriterien ein. So ist es durchaus möglich, dass die Bank, die den günstigsten Zinssatz für Kunden mit bester Bonität bietet, im individuellen Kreditcheck erst auf Platz drei oder vier erscheint. Aus diesem Grund ist es wichtig, unter Angabe Ihrer persönlichen Daten mehrere Kredite zu vergleichen.

Um zu prüfen, wie fair die Bedingungen des Darlehens sind und ob die Banken einen zuverlässigen Kundenservice anbieten, können Sie bei Verivox folgende Kriterien miteinander vergleichen:

• Effektiver Zinssatz: Der Effektivzins berücksichtigt neben dem Sollzins auch alle weiteren obligatorischen Kosten und die Tilgungsverrechnung. Lediglich für optionale Zusatzleistungen wie etwa eine Restschuldversicherung oder Sondertilgung fallen zusätzliche Kosten an.
• Zusatzbedingungen: Gibt es die Möglichkeit der kostenlosen Sondertilgung oder einer Ratenpause? Sie können den Verivox-Kreditcheck nach solchen Angeboten filtern.
• Voraussetzungen: Müssen Kreditnehmer zum Beispiel bei einem Autokredit die Zulassungsbescheinigung Teil II an die Bank abtreten? Alle Voraussetzungen finden Sie unter "Kreditdetails".
• Wie haben Kunden und Experten die Bank bewertet? Informationen dazu finden Sie im Abschnitt "Kundenbewertungen und Tests".

Die Zinsen im Kreditrechner

Bei den meisten Banken hängt der individuelle Zinssatz von Ihrer Bonität ab. Anhand dieser bestimmt die Bank Ihre Kreditwürdigkeit und das Kreditausfallrisiko. Für Angebote mit bonitätsabhängigem Zinssatz wird im Kreditvergleich eine Spanne möglicher Zinsen angezeigt. Unter jedem Angebot sehen Sie zudem ein repräsentatives Beispiel entsprechend § 6a Preisangabenverordnung (PAngV) – diesen Zinssatz erhalten mindestens 2/3 der Kunden bei der jeweiligen Bank im Durchschnitt.

Doch erst ein personalisierter Kreditcheck ist wirklich aussagekräftig. Eine Anleitung dazu finden Sie im Abschnitt "Individuelle Kreditangebote einholen".

Passende Laufzeit

Banken bieten Kredite meistens mit einer Laufzeit von 12 bis 84 Monaten an. In wenigen Fällen ist sogar einen Tilgungszeitraum von 120 Monaten für Kredite möglich. Eine lange Laufzeit bringt zwar eine geringere Monatsrate, jedoch entstehen gleichzeitig höhere Zinskosten, da die Zinsen in einem längeren Zeitraum anfallen. Sofern möglich, ist es daher vorteilhaft, den Kredit auf eine kurze Laufzeit zu beschränken. In diesem Fall fällt die monatliche Rate zwar höher aus, aber im Zuge dessen wird jeden Monat auch ein größerer Anteil vom Nettokreditbetrag zurückgezahlt.

Kreditanbieter setzen die Höhe der Rückzahlungsraten immer in Relation zu Ihrem verfügbaren Einkommen. Sie achten also darauf, dass Sie die monatliche Rate problemlos tilgen können. Ist sie im Vergleich zum Einkommen zu hoch, erhöht sich das Risiko für Rückzahlungsschwierigkeiten.

Individuelle Kreditangebote einholen und Kredit abschließen

Um den genauen persönlichen Zinssatz zu erfahren, müssen Sie Ihre Daten in den Rechner eingeben und an alle verfügbaren Banken senden. Diese führen einen Check Ihrer Bonität durch und liefern schon in wenigen Minuten individuelle Kreditangebote. Das ist für Sie völlig unverbindlich und geht nicht mit einem Schufa-Nachteil einher, da es sich hierbei nur um eine Konditionsanfrage handelt.

Nun können Sie den besten Kredit aussuchen und bei vielen Banken auch komplett online abschließen. Alternativ können Sie den Kreditvertrag herunterladen und mit den erforderlichen Unterlagen an die jeweilige Bank senden. Erst mit der Unterschrift, ob auf Papier oder digital, wird der Kredit verbindlich. Neukunden müssen sich außerdem identifizieren lassen – entweder in der Bankfiliale, bei der Post mit Postident oder direkt online mit Videoident.

Nach Eingang des unterschriebenen Kreditvertrags bei der Bank führt sie eine erneute Schufa-Prüfung durch – diesmal verbindlich. Wird der Kredit danach nicht genehmigt, kann sich das eventuell negativ auf den Schufa-Score auswirken. Der Ratgeber Kredit korrekt beantragen hilft Ihnen, eine Ablehnung zu vermeiden.

Umschuldung: Kreditcheck auch während der Rückzahlung

Haben Sie Ihren Wunschkredit erhalten, können Sie auch während des Tilgungszeitraums von Zeit zu Zeit einen Kreditcheck durchführen und im Falle eines klaren wirtschaftlichen Vorteils umschulden. Das kann sich lohnen, wenn sich Ihre finanzielle Situation seit dem Kreditabschluss verbessert hat, so dass das Kreditrisiko für die Bank sinkt. Auch wenn seitdem die üblichen Zinssätze gefallen sind – durch die wirtschaftliche Gesamtsituation oder auch durch den ständigen Wettbewerb unter den Banken – haben Sie gute Aussichten, einen günstigeren Zinssatz zu erhalten.

Die Umschuldung kann so zu einer Kostenersparnis durch bessere Kreditkonditionen mit günstigem effektiven Jahreszins führen. Wer einen Dispokredit zurückzahlen muss, kann durch eine Umschuldung die hohe Zinsbelastung kompensieren. Zur besseren Übersichtlichkeit und weiteren Ersparnis können Sie auch mehrere Kredite zu einem günstigen Kredit umschulden.

Vor der Umschuldung eines Ratenkredits sollte sich der Darlehensnehmer ausführlich über die die Restschuld und Restlaufzeit informieren. Daraus ergibt sich die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung: Liegt die Restlaufzeit über einem Jahr, darf die Entschädigung bis zu einem Prozent der Restschuld ausmachen, bei einer kürzeren Laufzeit bis zu 0,5 Prozent. Wollen Sie hingegen einen Dispokredit umschulden, können Sie dies jederzeit ohne Entschädigung machen.

Kreditanbieter im Check: Kundenbewertungen und Tests

Wenn Sie genau wissen möchten, wie andere Darlehensnehmer Ihr gewähltes Kreditangebot bewertet haben, wählen Sie in der folgenden Liste die jeweilige Bank aus. Da sehen Sie die positiven und negativen Bewertungen und Erfahrungsberichte von verifizierten Verivox-Kunden, die einen Kredit bei diesem Anbieter abgeschlossen haben.

Darüber hinaus können Sie überprüfen, wie die Bank in diversen Tests abschneidet. Suchen Sie einfach in der folgenden Übersicht den jeweiligen Anbieternamen.