Beamtenkredit 02/2025: über 20 Banken in 7 Minuten vergleichen

Beamtenkredit: Günstig dank Unkündbarkeit

Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst, die einen Kredit aufnehmen wollen, haben aufgrund ihrer Unkündbarkeit und des regelmäßigen Einkommens eine höhere Annahmewahrscheinlichkeit und niedrigere bonitätsabhängige Zinssätze. Im Verivox-Kreditrechner können Sie über 20 Banken schnell, bequem und übersichtlich vergleichen. Es dauert nur 7 Minuten, die bonitätsrelevanten Daten einzugeben und die individuellen Zinsen und Raten bei jedem Anbieter zu erhalten. So finden Sie mit Sicherheit den für Sie günstigsten Beamtenkredit.

Beamtenkredite vergleichen – so geht es

1. Überblick an Kreditangeboten schaffen: Geben Sie die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit sowie gegebenenfalls einen Verwendungszweck in den Kreditrechner ein, um eine Übersicht der möglichen Konditionen zu erhalten. Sind die berechneten monatlichen Raten im Vergleich zum Einkommen zu hoch, können Sie die Laufzeit verlängern.
2. Persönliches Kreditangebot einfordern: Um persönliche Kreditangebote mit individuellem effektiven Jahreszins zu erhalten, müssen Sie im nächsten Schritt einige bonitätsrelevante Informationen zu Ihrer Person in den Kreditrechner eingeben. Hier geben Beamte ihren Berufsstatus an, um von den günstigeren Konditionen für Beamtenkredite zu profitieren. Die Anfrage wird automatisch bearbeitet, so erhalten Sie Ihr persönliches Angebot sekundenschnell – einen Nachteil bei der Schufa müssen Sie nicht befürchten.
3. Kreditangebote vergleichen: Vergleichen Sie in Ruhe die Zinsen und Zusatzleistungen der individuellen Kreditangebote, um den besten Beamtenkredit für sich zu finden.
4. Kreditantrag stellen: Passenden Kredit gefunden? Dann laden Sie sich den Kreditantrag herunter, unterschreiben ihn und schicken Sie ihn zusammen mit den gewünschten Unterlagen an die Bank. Nach erfolgreicher Prüfung erhalten Sie das Geld innerhalb weniger Tage.

Vorteile von Beamtenkrediten

Ein Beamtenkredit ist ein gewöhnlicher Ratenkredit. Doch der Beschäftigungsstatus von Beamten bedeutet, dass ihr Kreditwunsch mit einer höheren Wahrscheinlichkeit akzeptiert wird als bei anderen Berufsgruppen. Bei bonitätsabhängigen Angeboten erhalten sie oft auch niedrigere Zinsen, da der Sollzinssatz aufgrund der Schufa-Auskunft ermittelt wird. In den Schufa-Score fließt der berufliche Status bei der Berechnung mit ein und damit auch die Wahrscheinlichkeit eines Arbeitsplatzverlustes. Beamte sind somit gern gesehene Kreditnehmer bei Banken, da sie unkündbar sind. Zudem bietet ihr regelmäßiges Einkommen zusätzliche Kreditsicherheiten.

Wer kann einen Beamtenkredit beantragen?

Einen Beamtenkredit können in der Regel die folgenden Berufsgruppen beantragen:

• klassische Beamte
• unkündbare Angestellte im öffentlichen Dienst
• Berufssoldaten
• Akademiker mit mind. 5-jährigem Arbeitsverhältnis an einer Hochschule oder Universität
• ehemalige Beamte in Rente aufgrund der garantierten Pension

Voraussetzungen

• Volljährigkeit
• Wohnsitz in Deutschland
• Ausreichende Bonität
• Positive Schufa-Auskunft
• Ausreichendes Einkommen

Notwendige Unterlagen

Kreditnehmer müssen der Bank nachweisen, dass ihr monatlichen Einkommen ausreicht, um die Lebenshaltungskosten und die Monatsrate zu bezahlen. Dazu verlangen die meisten Banken Einkommensnachweise und Kontoauszüge. Bei besonders schnellen Banken entfallen diese Nachweise aber, wenn der Verbraucher einen Kredit mit Kontoblick aufnimmt – die einmalige Aufsicht ins Girokonto ersetzt den Kontoauszug. In solchen Fällen wird der Kredit besonders schnell ausgezählt, da keine Nachweise geprüft werden müssen.

Nachweis des Beamtenstatus

Wenn sich ein Kreditangebot ausschließlich an Beamte richtet, müssen Interessenten in der Regel ein separates Dokument einreichen, das den Beamtenstatus bestätigt – zum Beispiel eine Bescheinigung des Arbeitgebers oder eine Ernennungsurkunde. Wenn Sie über Verivox eine Kreditanfrage stellen, werden solche Angebote nicht angefragt und Sie müssen keinen Nachweis des Beamtenstatus vorlegen.

Autokredit für Beamte

Es gibt keinen reinen Autokredit ausschließlich für Beamte. Um ein Auto zu finanzieren, können Beamte sowohl Ratenkredite zur freien Verwendung als auch speziell zugeschnittene Autokredite nutzen, bei denen der Kfz-Brief als Sicherheit abgetreten wird.

Weitere Autofinanzierungen für Beamte

Neben Autokrediten stehen für Beamte verschiedene weitere Optionen für die Autofinanzierung zur Verfügung. Prüfen Sie daher im Voraus, welche Option der Finanzierung Ihren Bedürfnissen am besten gerecht wird.

Ballonfinanzierung

Wer sein Auto als Eigentum erwerben möchte, hat die Option einer Ballonfinanzierung. Hierbei fallen die monatlichen Raten im Vergleich zu herkömmlichen Ratenkrediten niedriger aus. Der entscheidende Unterschied liegt jedoch darin, dass am Ende der Laufzeit eine größere Schlussrate, der sogenannte "Ballon", fällig wird. Wer sie nicht direkt bezahlen kann, kann entweder eine Anschlussfinanzierung abschließen oder das Auto verkaufen und die letzte Rate aus dem Erlös bezahlen.

3-Wege-Finanzierung

Bei der 3-Wege-Finanzierung kommt eine weitere Option hinzu: Der Verbraucher kann das Auto am Ende der Laufzeit an den Händler zurückgeben. Sie bietet sich daher besonders für Kunden an, die noch unentschlossen sind, was mit dem Wagen am Ende der Vertragslaufzeit passieren soll.

Leasing

Das Leasing bietet die Möglichkeit, ein Fahrzeug für einen festgelegten Zeitraum zu nutzen, ohne es zu kaufen.

Weitere Kreditarten für Beamte

Bei Beamtenkrediten handelt es sich in der Regel um Ratenkredite, die mit einer schnellen, unbürokratischen Bonitätsprüfung seitens der Bank einhergehen. Die meisten Ratenkredite sind in Ihrer Verwendung frei und können für persönliche Finanzierungen genutzt werden. So kann ein Beamtenkredit für folgende Zwecke genutzt werden:

Modernisierungskredit für Beamte

Für Immobilienbesitzer steht der Modernisierungskredit zur Verfügung. Hier ermöglicht der Besitznachweis der Immobilie besonders attraktive Kreditkonditionen. Dieser spezifische Ratenkredit dient der Finanzierung von Modernisierungsprojekten.

Umschuldungskredit für Beamte

Mit dem Umschuldungskredit signalisiert der Kreditnehmer der Bank, dass keine zusätzlichen Darlehen aufgenommen werden. Diese klare Verwendung des Kredits wirkt sich positiv auf die Bonität und somit auf die Konditionen des Beamtenkredits aus.

Ratenkredite für Beamte in Rente

Ein weiterer Vorteil von Beamten ist neben dem geregelten Einkommen die garantierte Pension. Diese fällt zudem oft höher aus als die Rente klassischer Angestellten, da sie bis zu rund 71 Prozent des letzten Bruttogehalts betragen kann – abhängig von der Art der Beschäftigung sowie den Dienstjahren. Somit können auch ehemalige Beamte im Rentenalter aufgrund ihrer Bonität günstigere Zinsen auf Ratenkredite erhalten. Einige Banken vergeben sogenannte Rentnerkredite jedoch nur bis zu einem bestimmten Alter, um zu gewährleisten, dass der Kredit noch zurückgezahlt werden kann.

Baufinanzierung für Immobilien

Wer sich als Beamter oder Angestellter im öffentlichen Dienst eine Immobilie kaufen oder bauen möchte, kann eine Baufinanzierung nutzen. Bei einem solchen Annuitätendarlehen wird die Bank mit ins Grundbuch eingetragen. Da es bei einer Immobilienfinanzierung um sehr hohe Summen geht, ist das Darlehen am Ende der Laufzeit meist nicht komplett getilgt, wodurch eine Anschlussfinanzierung benötigt wird. Bei der Baufinanzierung können Beamte aufgrund der Unkündbarkeit und des tarifgebundenen und damit oft höheren Einkommens als Kreditnehmer von guten Zinssätzen und längeren Zinsbindungsfristen profitieren.

Die Beamtenkredite, die auf Verivox.de aufgeführt sind, sind ausschließlich Ratenkredite, auch werden Baufinanzierungen angeboten. Vor einigen Jahren wurden zur Finanzierung von Immobilien endfällige Beamtendarlehen in Kombination mit einer Renten- oder Lebensversicherung angeboten. Heute wird der Kauf oder Bau einer Immobilie auch bei Beamten über ein Annuitätendarlehen realisiert.