Restschuldversicherung fürs Auto

Was ist eine Restschuldversicherung?

Eine Restschuldversicherung (RSV) ist eine Personenversicherung, die mit einem Kreditvertrag verknüpft ist. Sie bezahlt die Restschuld bei Ereignissen wie Tod, Berufsunfähigkeit oder unverschuldeter Arbeitslosigkeit des Kreditnehmers. Normalerweise treten Verbraucher die Versicherungsleistung an die kreditgebende Bank ab, sodass der Kredit direkt getilgt wird. Die Versicherung endet, wenn der Kredit vollständig zurückgezahlt ist.

Im Gegensatz zu einer Risikolebensversicherung mit gleichbleibender Versicherungssumme passt sich die Versicherungssumme der RSV dem Kreditsaldo an und sinkt im Laufe der Zeit, wodurch die Prämie günstiger ist.

Ist eine Restschuldversicherung fürs Auto Pflicht?

Eine RSV ist keine zwingende Voraussetzung, um einen Autokredit zu erhalten. Somit können Kreditsuchende frei entscheiden, ob sie eine Kreditversicherung abschließen oder einen Kredit ohne Versicherung wählen.

Ist eine Autokredit-Restschuldversicherung sinnvoll?

Wie sinnvoll eine Restschuldversicherung für den Autokredit ist, hängt in erster Linie von der individuellen Situation des Kreditnehmers und seinem Wunsch nach Sicherheit ab. Wer sich für Eventualitäten wie Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit wappnen und seine Angehörigen im Todesfall finanziell entlasten möchte, kann mit einer Restschuldversicherung entsprechend vorbeugen.

Welche Risiken deckt eine Restschuldversicherung ab?

Restschuldversicherungen für Raten- und Autokredite können je nach Anbieter und Tarif unterschiedliche Leistungen umfassen.

Todesfall / Risikolebensversicherung

Die Risikolebensversicherung wird ausgezahlt, wenn die versicherte Person stirbt. Mit der RSV wird das Auto im Todesfall dann abbezahlt. Damit soll die Rückzahlung des Kredites abgesichert werden, wenn durch das Ableben des Hauptverdieners das Familieneinkommen sinkt. Darüber hinaus sichert die Auto-Restschuldversicherung im Todesfall auch die Erben ab, denn diese müssen im Ernstfall keine Kreditverbindlichkeiten aus der Autofinanzierung übernehmen.

Krankheit / Berufsunfähigkeitsversicherung

Dieser Bestandteil der RSV deckt die Rückzahlung des Autos bei Krankheit ab. Wenn die versicherte Person aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls ihren Beruf nicht mehr ausüben kann, übernimmt die Berufsunfähigkeitsversicherung die Rückzahlung des Autorkredites. Auch in diesem Fall geht mit dem Eintritt des Versicherungsfalles meist eine deutliche Reduzierung des Einkommens einher, weil es große Einschränkungen bei den Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung gibt.

Arbeitslosigkeit

Eine RSV kann den Autokredit auch gegen Arbeitslosigkeit absichern. Die Versicherungsleistung erfolgt im Regelfall dann, wenn die versicherte Person die Arbeitslosigkeit nicht verschuldet hat. Wer hingegen seinen Job wegen Fehlverhaltens verliert oder selbst kündigt und anschließend arbeitslos ist, erhält meist keine Versicherungsleistung.

Was passiert bei einer vorzeitigen Rückzahlung des Autokredites?

Auch wenn ein Autokredit und die damit verbundene Restschuldversicherung häufig zum gleichen Zeitpunkt abgeschlossen werden, handelt es sich um zwei getrennte Verträge. Das bedeutet, dass eine Änderung am Kreditvertrag keine Auswirkung auf die Versicherungspolice hat. Damit läuft die Restschuldversicherung zunächst weiter, wenn der Kreditnehmer seinen Raten- oder Autokredit vorzeitig zurückzahlt.

Restschuldversicherung fürs Auto kündigen

Bei der vorzeitigen Rückzahlung des Kredites müssen Kreditnehmer die Restschuldversicherung fürs Auto separat kündigen, wenn sie den Versicherungsschutz nicht mehr benötigen. Für diesen Fall sehen die Versicherer in der Regel ein Sonderkündigungsrecht bei der außerplanmäßigen kompletten Tilgung des versicherten Kredites vor. Häufig verlangt die Versicherung bei der Sonderkündigung eine Bestätigung der Bank, dass der Kredit abgelöst worden ist. Diese Bestätigung bezeichnet man auch als Ablösebescheinigung. Weitere Informationen dazu finden Sie unter Restschuldversicherung kündigen: Das gibt es zu beachten.

Erstattung von Beiträgen bei vorzeitiger Kündigung

Wenn der Kreditnehmer die Prämie für die gesamte Laufzeit der Restschuldversicherung bereits beim Abschluss des Kredites entrichtet hat, hat er bei vorzeitiger Kündigung Anspruch auf eine anteilige Rückerstattung. Allerdings darf die Versicherung hierbei die Abschlussprovision und Stornogebühren einbehalten.

Was passiert bei einem Totalschaden?

Bei einem Totalschaden wird je nach Unfallverursacher der Autokredit entweder durch die Haftpflichtversicherung des Unfallgegners oder durch die eigene Vollkaskoversicherung vorzeitig abgelöst. In diesem Fall greift das Sonderkündigungsrecht für die Kreditversicherung.

Vor- und Nachteile der Restschuldversicherung für Autokredite

Lohnt sich eine Restschuldversicherung beim Abschluss eines Autokredites? Die Vorteile und Nachteile im Überblick:

Restschuldversicherung beim Leasing

Auch beim Auto-Leasing ist eine RSV möglich, um die laufenden Verpflichtungen aus den monatlichen Leasingraten abzusichern. Die Restschuldversicherung für Auto-Leasingverträge bezeichnet man auch als Restratenversicherung. Bei lang andauernden Krankheiten zahlt die Versicherung die Leasingraten bis zur Genesung der versicherten Person, und im Todesfall übernimmt die Versicherung alle noch ausstehenden Leasingraten.