Händlerfinanzierung: Wie läuft eine Finanzierung im Autohaus ab?

Kann man beim Autohändler in Raten zahlen?

Wer ein neues Auto benötigt, hat nicht immer das Geld für die Zahlung des Kaufpreises auf dem Konto liegen. Viele Betroffene stellen sich dann die Frage, ob sie zuerst bei einer Bank nach einem Kredit fragen müssen oder ob sie das Auto auch direkt beim Autohändler in Raten bezahlen können.

Viele Autohändler bieten sowohl beim Kauf eines Neuwagens als auch beim Erwerb von Gebrauchtwagen die Zahlung auf Raten an. Das ermöglicht Autokäufern die Finanzierung des Kaufpreises, ohne dass sie dafür zusätzlich zur Bank gehen und dort einen Kredit beantragen müssen.

Welche Finanzierungsmöglichkeiten bieten Autohändler an?

Je nachdem, ob ein Neu- oder Gebrauchtwagen finanziert werden soll, bieten Autohändler unterschiedliche Finanzierungsmodelle an.

Ratenkredite

Mit Ratenkrediten lassen sich sowohl Neuwagen als auch gebrauchte Fahrzeuge finanzieren. Während der Laufzeit sind Zins- und Ratenhöhe festgeschrieben, und nach Zahlung der letzten Kreditrate sind die Schulden komplett getilgt.

Ballonkredite

Ballonkredite sind eine Variante von Ratenkrediten, bei der bis zum Ende der Laufzeit nur ein Teil des Kreditbetrags getilgt wird. Im Vergleich zum Ratenkredit mit Volltilgung ist beim Ballonkredit die monatliche Rate niedriger. Doch dafür bleibt an Ende eine Restschuld, die der Kreditnehmer ablösen muss – entweder durch Rückzahlung oder durch Umschuldung auf einen neuen Kredit. Ballonkredite werden sowohl für Neuwagen als auch für Gebrauchtwagen angeboten.

3-Wege-Finanzierung

Bei der 3-Wege-Finanzierung handelt es sich um einen Ballonkredit, der um eine zusätzliche Rückzahlungsoption ergänzt wird: Der Kreditnehmer kann am Ende der Laufzeit das finanzierte Auto an den Händler zurück verkaufen und mit dem Verkaufserlös die Restschuld ablösen. Die 3-Wege-Finanzierung bieten Händler meist nur für Neuwagen an.

Leasing

Beim Leasing handelt es sich nicht um eine Kreditfinanzierung, sondern um einen langfristigen Mietvertrag. Eigentümer des Fahrzeugs ist der Leasinggeber, und der Leasingnehmer zahlt für die Nutzung eine monatliche Leasingrate. Am Ende der Laufzeit muss er das Fahrzeug entweder zurückgeben oder gegen Zahlung des aktuellen Wertes kaufen. Leasing wird in erster Linie für Neuwagen und nur vereinzelt für Gebrauchtwagen angeboten.

Ist der Händler gleichzeitig Finanzierungsgeber?

Sowohl bei Kreditfinanzierungen als auch beim Leasing ist der Händler nicht selbst der Finanzierungspartner, sondern nur der Vermittler der Finanzierung. Als Finanzierungsgeber fungiert je nach Finanzierungsmodell eine Bank oder Leasinggesellschaft, die mit dem Händler kooperiert. Bei markengebundenen Vertragshändlern ist der Finanzierungspartner häufig eine Tochtergesellschaft des Herstellerkonzerns. Freie Autohändler vermitteln Kredit- und Leasingverträge oft an herstellerunabhängige Banken und Leasinggesellschaften.

Für die Vermittlung der Verträge erhalten Händler im Regelfall eine Provision von der Bank bzw. der Leasinggesellschaft, sofern es sich um Finanzierungsverträge mit Standardkonditionen handelt. Bei Finanzierungen mit Sonderkonditionen – etwa im Rahmen von "Nullzins"-Aktionen – müssen Händler hingegen häufig die Finanzierungen aus eigener Tasche mit bezuschussen. In solchen Fällen erhöht sich die Bereitschaft, dem Autokäufer einen Preisnachlass zu gewähren, wenn dieser auf die Händlerfinanzierung verzichtet und den Kaufpreis sofort begleicht.

Wie läuft eine Finanzierung im Autohaus ab?

Beim Autokauf mit gleichzeitiger Kreditfinanzierung beim Händler schließt der Käufer zwei Verträge ab:

• den Kaufvertrag mit dem Händler und
• den Kreditvertrag mit der finanzierenden Bank.

Wenn die Bank nach Einholung einer Schufa-Auskunft und Prüfung der Einkommensnachweise den Kreditantrag genehmigt hat, kann der Käufer den Kaufvertrag zusammen mit dem Kreditvertrag unterzeichnen.

Alternativen zum Händlerkredit

Wenn Sie bei einem Autohändler eine Kreditfinanzierung anfragen, erhalten Sie üblicherweise nur das Angebot der Bank, die Kooperationspartner des Händlers ist. Um zu prüfen, ob der angebotene Kredit auch wirklich zinsgünstig ist, sollten Sie einen Konditionenvergleich bei unabhängigen Finanzierungsgebern durchführen. Neben der Hausbank können dies Banken sein, die Kredite für die Autofinanzierung oder freie Verwendung anbieten.

Bei Verivox Kredite vergleichen und abschließen

Dazu können Sie den Verivox-Autokreditvergleich nutzen. Die Ergebnisliste zeigt Ihnen Anbieter für Ratenkredite sowie zweckgebundene Autokredite, und mit wenigen weiteren Eingaben können Sie bei über 20 Banken individuelle Kreditangebote erhalten und einen Kreditantrag stellen.

Auf Wunsch können Sie zusätzlich ein Ballonfinanzierungsangebot einholen. Den Ablauf für die Beantragung finden Sie unter Ballonfinanzierung.

Vor- und Nachteile im Überblick

Während sich die Händlerfinanzierung im Autohaus bequem zusammen mit dem Kaufvertrag abwickeln lässt, können Autokäufer mit der etwas aufwändigeren Finanzierung in Eigenregie Zinskosten sparen. Hier die Vor- und Nachteile beider Finanzierungsvarianten im Überblick: