Kredit für Ausländer 11/2024: schnell und einfach beantragen

Kredit für Ausländer

Jeder in Deutschland hat das Recht einen Kredit aufzunehmen – das gilt auch für in Deutschland lebende Ausländer. Sofern die ausländischen Kreditnehmer die Vergabekriterien erfüllen, vergeben deutsche Banken meist problemlos einen Kredit für Ausländer. Wenn sie keine EU-Bürger sind, müssen sie zusätzlich zu den üblichen Dokumenten auch eine Aufenthaltsgenehmigung vorweisen.

Kredit für EU-Bürger

Ausländische Mitbürger aus der EU müssen in der Regel die gleichen Voraussetzungen erfüllen wie deutsche Staatsbürger:

• Sie sind volljährig.
• Sie sind voll geschäftsfähig.
• Sie haben einen festen Wohnsitz in Deutschland.
• Sie führen ein deutsches Girokonto bei einer deutschen Bank.
• Sie bestehen die Bonitätsprüfung, zum Beispiel indem sie einen festen Arbeitsvertag und ein ausreichendes pfändbares Einkommen nachweisen können.

Worauf sollten EU-Bürger beim Kreditantrag achten?

Wer alle Voraussetzungen erfüllt und einen Kredit beantragen möchte, sollte sicherstellen, dass im Falle einer Online-Identifizierung alle erforderlichen und zulässigen Ausweisdokumente vorliegen. Klären Sie also im Vorfeld ab, welche ausländischen Ausweise welche Anbieter bei EU-Bürgern akzeptieren. Auf der Seite Videoident finden Sie alle nötigen Informationen dazu.

Videoident

Kredit für Nicht-EU-Bürger

Ausländer aus Drittstaaten, die keine EU-Bürger sind, müssen zusätzlich Folgendes nachweisen:

• Sie verfügen über eine Aufenthaltsgenehmigung, die nicht kürzer als die Kreditlaufzeit ist.
• Manche Banken verlangen auch eine Kopie der Arbeitserlaubnis.

Diese Dokumente brauchen die Banken, um sicherzustellen, dass die Kreditlaufzeit nicht über die Gültigkeitsdauer der Aufenthaltsgenehmigung hinausgeht, um das Risiko von Zahlungsausfällen zu reduzieren.

Welche Kreditsumme kann ich mit befristeter Aufenthaltsgenehmigung aufnehmen?

Wenn die Aufenthaltserlaubnis befristet ist und die Kreditsumme hoch ist, kann sein, dass der Verbraucher den Kredit schneller zurückzahlen muss als gewünscht. Die kürzere Laufzeit hat den Nachteil, dass die monatlichen Raten höher ausfallen. Dies kann zu finanziellen Belastungen für den Kreditnehmer führen.

Die vergebenen Kreditsummen können daher geringer ausfallen. Die Banken ziehen von den monatlichen Einnahmen die Haushaltspauschale und sonstige monatliche Belastungen ab. Bleibt danach nicht ausreichend Einkommen übrig, um die monatliche Rate problemlos zu bezahlen, kann die Bank den Kredit ablehnen. In diesem Fall könnten Verbraucher versuchen, eine kleinere Kreditsumme aufzunehmen. Um zu berechnen, welche Kreditsumme sie sich leisten können, gehen Sie so vor:

1. Berechnen Sie im Einnahmen-Ausgaben-Rechner, wie viel Geld Sie für die Monatsrate haben.
2. Wählen Sie im einfachen Kreditrechner die Option "Kreditbetrag" aus.
3. Geben Sie als Laufzeit die Dauer Ihrer Aufenthaltsgenehmigung ein.
4. Geben Sie die monatliche Rate ein, die Sie im Schritt 1 berechnet haben.
5. Welche Zinssätze aktuell möglich sind, können Sie im folgenden Kreditvergleich erfahren.

Definition: Kredit für Ausländer

In der Regel gibt es keinen Unterschied zwischen einem Kredit für Ausländer und einem Kredit für deutsche Staatsbürger. Die Antragsvoraussetzungen für einen Kredit müssen stets gleich sein, egal ob es sich bei den Kreditnehmern um ausländische Mitbürger oder deutsche Staatsbürger handelt. Eine Ungleichbehandlung der ausländischen Mitbürger würde gegen das Gleichbehandlungsgesetz verstoßen und ist dementsprechend verboten.

Dennoch müssen die Banken bei der Vergabe ihrer Kredite selbstverständlich auf die Voraussetzungen ihrer potenziellen Kreditnehmer achten – und diese sind bei Ausländern und deutschen Staatsbürgern teilweise unterschiedlich, vor allem, was den Kredit für Nicht-EU-Bürger betrifft.

Kredit für ausländische Studierende

Ausländische Studierende, die für einige Semester oder für die Dauer des gesamten Studiums nach Deutschland kommen, können bei der KfW einen Studienkredit zu günstigen Konditionen beantragen, wenn sie zu einer dieser drei Gruppen gehören:

• EU-Staatsangehörige, die sich seit mindestens 3 Jahren ständig in Deutschland aufhalten und hier gemeldet sind.
• Familienangehörige (gleich welcher Staatsbürgerschaft) eines deutschen oder EU-Staatsangehörigen, die sich mit diesem in Deutschland aufhalten und hier gemeldet sind.
• Bildungsinländer/innen mit deutscher Meldeadresse.

Kredit für Ausländer: Vier Beispiele

Bei der Wahl eines Kredits gibt es für Ausländer verschiedene Optionen, die sich je nach Bedarf und Verwendungszweck unterscheiden. Im Folgenden werden vier gängige Kreditarten näher erläutert, um Ihnen einen umfassenden Überblick über die Vielfalt der verfügbaren Finanzierungsmöglichkeiten zu verschaffen.

Ratenkredit

Wenn in Deutschland von einem Kredit die Rede ist, dann ist üblicherweise der Ratenkredit gemeint. Die Rückzahlung der Kreditsumme erfolgt während einer vereinbarten Laufzeit zu festen monatlichen Raten.

Autokredit

Der Autokredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit, den der Kreditnehmer entweder bei einer Bank oder bei seinem Autohändler abschließt. Manche kreditgebenden Banken nutzen das Auto als Sicherheit und bieten einen niedrigeren effektiven Jahreszins als beim Ratenkredit mit freier Verwendung. Das heißt: Erst wenn der Kreditnehmer den Autokredit vollständig abbezahlt hat, kann er das Auto auch wieder verkaufen.

Dispositionskredit oder Dispokredit

Der Dispokredit wird üblicherweise automatisch bei der Eröffnung eines Girokontos gewährt, ohne dass er separat beantragt werden muss. Es handelt sich dabei um eine Kreditlinie: Der Kontoinhaber darf bis zu einer bestimmten Höhe mit seinem Girokonto ins Minus rutschen. Die Kreditlinie, die ihm für eine Überziehung zur Verfügung steht, hängt unter anderem von seiner Kreditwürdigkeit ab.

Baufinanzierung oder Immobilienkredit

Die Baufinanzierung ist ein gesicherter, langfristiger Kredit zur Finanzierung einer Immobilie. Es handelt sich dabei um eine gemischte Finanzierung durch eigenes Kapital (Eigenfinanzierung) und fremdes Kapital (Fremdfinanzierung). Die Laufzeiten und Kreditsummen sind üblicherweise sehr hoch.