Kreditauskunft online: Günstigen Kredit finden

Kreditauskunft online

Als Kreditauskunft werden die Informationen bezeichnet, die eine Auskunftei an ein Kreditinstitut schickt, wenn dieses die Bonität eines neuen Kunden überprüfen will. Auch die Erteilung und Einholung dieser Informationen nennt man Kreditauskunft. Um die Kreditwürdigkeit eines Geschäftspartners zu überprüfen, ist dieses Verfahren heutzutage besonders vor dem Abschluss finanziell gewichtiger Verträge üblich.

Bei Verivox können Sie in wenigen Minuten Ihre Kreditauskunft online an über 20 Banken und Kreditanbieter schicken. Die Anbieter berechnen, ob und zu welchem Zinssatz Sie Ihnen einen Kredit gewähren. Mit einer einzelnen Prüfung werden über 20 Banken angefragt, damit Sie das günstigste Angebot schnell und unkompliziert finden. Starten Sie dafür den obenstehenden Kreditrechner, geben im Anschluss Ihre bonitätsrelevanten Daten ein und stimmen Sie einer unverbindlichen Kreditauskunft zu. Dabei werden Ihre Daten sicher und verschlüsselt übertragen und es entsteht für Sie garantiert kein Schufa-Nachteil.

Bei der Kreditauskunft werden Schufa-Einträge überprüft

Beim standardisierten Kreditvergabeprozess für Privatkredite wird die Kreditauskunft von der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) vorgenommen – der wichtigsten Auskunfetei in Deutschland. Die Schufa soll die Kreditrisiken für Banken minimieren und sie vor Betrug schützen. Häufig werden Kreditauskünfte bei Geschäften im Ausland eingefordert (Bankauskunft). Positive Einträge bei der Schufa entstehen zum Beispiel, wenn eine Bank meldet, dass der Verbraucher einen Kredit ordentlich zurückgezahlt hat. Besitzt er einen negativen Eintrag bei der Schufa, kann dies auf vergangene oder bestehende Zahlungsverzüge hinweisen.

Verbindliche Kreditauskunft: Merkmal "Kreditanfrage"

Wenn eine Bank einen Kreditantrag erhält, muss sie zuerst die Bonität des Kunden überprüfen. Sie holt eine Kreditauskunft mit dem Merkmal "Kreditanfrage" ein. Dieses Merkmal informiert die Auskunftei, dass der Kunde einen Kredit verbindlich beantragt hat. Wenn die Bank daraufhin kein Kreditabschluss meldet, interpretieren das Auskunfteien als eine Absage. Da sie annehmen, dass die Bank für die Absage triftige Gründe hatte, kann das die Bonität des Verbrauchers negativ beeinflussen.

Eine Kreditauskunft über private Personen kann nur mit deren Zustimmung eingeholt werden.

Unverbindliche Kreditauskunft: Merkmal "Konditionsanfrage"

Die meisten Banken berechnen für Kunden mit unterschiedlicher Bonität einen unterschiedlichen Zinssatz. Das bedeutet: Wer seine individuellen Zinsen bei einer Bank erfahren möchte, muss Informationen zu seiner finanziellen Situation angeben und auch einer Kreditauskunft zustimmen. In solchen Situationen, wo der Kunde noch keinen Kredit beantragt hat, wird das Merkmal "Konditionsanfrage" benutzt. Solche Anfragen haben keinen Einfluss auf die Bonität.

Der Onlinekredit-Vergleich bei Verivox ist automatisch so eingestellt, dass ausschließlich das Merkmal "Konditionsanfrage" benutzt wird, solange der Verbraucher keinen Vertrag unterschrieben hat. Wer aber in einer Bankfiliale seinen Zinssatz berechnen lässt, sollte darauf achten, dass der Berater nicht versehentlich eine Kreditauskunft mit dem Merkmal "Kreditanfrage" einholt.

Die Aufgaben von Auskunfteien

Eine Wirtschaftsauskunftei sammelt bestimmte Daten über Verbraucher und Unternehmen. Dabei dürfen diese Firmen aber nicht willkürlich vorgehen. Zunächst einmal unterschreibt ein Verbraucher im Rahmen eines Vertrages, sei es eine Kontoeröffnung oder ein Mobilfunkvertrag, dass er mit der Weitergabe seiner Daten einverstanden ist.

Zu den größten Auskunfteien in Deutschland zählen:

• Schufa
• Creditreform Boniversum
• CRIF Bürgel
• infoscore Consumer Data (Arvato Bertelsmann)

Warum nutzen Unternehmen Wirtschaftsauskunfteien? Die Antwort liegt auf der Hand. Wer eine Geschäftsbeziehung eingeht, möchte in Bezug auf die Vertragserfüllung so sicher wie möglich gehen. Bei einem potenziellen Kunden mit eher schwachen Daten bei der Schufa oder Bürgel wird es sich der Gegenpart möglicherweise überlegen, ob er tatsächlich einen Geschäftsabschluss herbeiführen möchte.

Bei privaten Haushalten handelt es sich in der Regel um eher kleinere Beträge, von Baufinanzierungen oder großvolumigen Ratenkrediten abgesehen. Im kommerziellen Sektor kommen andere Größen zum Tragen. Ein Bauträger beispielsweise arbeitet mit oft siebenstelligen Summen seiner Kunden. Sowohl für den künftigen Immobilienbesitzer als auch für die Bank, welche die Bauträgerfinanzierung übernimmt, ist es im Vorfeld wichtig zu wissen, dass der Geschäftspartner bisher seine Verträge ordnungsgemäß erfüllte.

Wirtschaftsauskunfteien im privaten Umfeld

Privatpersonen greifen ebenfalls immer häufiger auf die Datensammlung einer Wirtschaftsauskunftei zurück. Immer mehr Vermieter möchten von einem potenziellen Mieter eine Selbstauskunft sehen. Das Risiko von Mietrückständen oder Mietnomadentum hat in der jüngeren Vergangenheit deutlich zugenommen.

Das Risiko fehlerhafter Einträge

Auf der einen Seite bedeutet ein Datensatz bei einer Wirtschaftsauskunftei ohne negative Merkmale natürlich einen absoluten Pluspunkt für die betreffende Person oder Firma. Auf der anderen Seite können sich aber Fehler einschleichen.

Liegen falsche, fehlerhafte oder unvollständige Informationen vor, kann der Betroffene die sofortige Löschung einfordern. Dies gilt für alle Wirtschaftsauskunfteien. Anders sieht es jedoch bei berechtigten und korrekten Einträgen aus.

Die Löschfristen für Einträge bei Wirtschaftsauskunfteien

Bis zur Einführung der Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) im Jahr 2018 gab das Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) genau vor, wann welche Daten aus den Dateien der Auskunfteien wieder gelöscht werden mussten.

Mit der DSGVO kam es allerdings zu einer Neuregelung. Der Erwägungsgrund 39 in der DSGVO weist nur noch einen zeitlich unkonkreten Löschungshinweis auf:

„Um sicherzustellen, dass die personenbezogenen Daten nicht länger als nötig gespeichert werden, sollte der Verantwortliche Fristen für ihre Löschung oder regelmäßige Überprüfung vorsehen.“

Die Wirtschaftsauskunfteien haben sich diesbezüglich auf eine so gennannten Code of Conduct geeinigt.

Er sieht für personenbezogene Daten unter anderem folgendes vor:

• „Personenbezogene Daten über fällige und unbestrittene Forderungen bleiben gespeichert, so lange deren Ausgleich nicht bekannt gegeben wurde“. Alle drei Jahre wird jedoch überprüft, ob der Eintrag noch gültig ist.
• „Eine Löschung der personenbezogenen Daten erfolgt taggenau drei Jahre nach Ausgleich der Forderung“.
• „Daten aus den Schuldnerverzeichnissen der zentralen Vollstreckungsgerichte (…) werden drei Jahre taggenau nach Eintragung in das Schuldnerverzeichnis gelöscht“. Eine vorzeitige Löschung ist aber möglich.
• „Informationen über störungsfreie Vertragsdaten über Kreditverhältnisse (…) bleiben gespeichert, bis die damit begründete offene Forderung ausgeglichen ist; wird deren Ausgleich bekannt gegeben, erfolgt eine Löschung der personenbezogenen Daten taggenau drei Jahre danach“.

Wie kann ich erfahren, welche Einträge vorliegen?

Jeder Bürger hat das Recht, einmal im Jahr eine kostenlose Selbstauskunft anzufordern. Dies bezieht sich nicht nur auf die kostenlose Schufa-Selbstauskunft, sondern auf alle Auskunfteien. Anhand dieser Selbstauskunft kann er prüfen, ob Einträge vorliegen, die entweder nicht rechtmäßig bestehen, falsch oder überaltert sind. Trifft dieser Sachverhalt zu, sollte der Betroffene die Auskunftei schriftlich zur sofortigen Korrektur unter Nachricht an ihn auffordern.