Kredit aufnehmen zum über 40 % günstigeren Zinssatz
Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sollten Sie denselben Ratenkredit des jeweiligen Kreditinstituts, den sie über uns abgeschlossen haben, über das konkrete Kreditinstitut oder einen Kreditvermittler zu einem günstigeren Zinssatz erhalten, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz - maximal jedoch einen Betrag in Höhe von insgesamt 300 € - in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto.
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Top-Zinsen mit rund 40% Ersparnis
Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).
- Schnelle Zusage und Auszahlung
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Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral
TÜV geprüftes Vergleichsportal
Verivox lässt seinen Ratenkredit-Vergleich freiwillig in regelmäßigen Abständen vom TÜV Saarland testen. Mit dem TÜV-Siegel bestätigen die Prüfer, dass der Kreditvergleich höchsten Qualitätsansprüchen genügt und für Verbraucherinnen und Verbraucher einfach und sicher nutzbar ist. Besonders positiv bewertet hat der TÜV bei seiner letzten Untersuchung die verbraucherfreundlichen Nutzungsbedingungen, die sichere Datenübermittlung, die nachvollziehbaren Filter- und Sortierkriterien sowie die hohe Anzahl der am Vergleich teilnehmenden Anbieter.
Wir konnten Sie mit unserem Know-how und Fachwissen besonders beeindrucken: FOCUS MONEY hat Verivox als das Vergleichsportal mit der höchsten Kompetenz im Versicherungs- und Finanzbereich ausgezeichnet und zum Testsieger 2024 gekürt.
Dafür untersuchte das Wirtschaftsmagazin in Zusammenarbeit mit dem Analyseinstitut ServiceValue, welche Anbieter mit ihren Produkten und Leistungen bei den Konsumenten als sehr kompetent gelten. Insgesamt standen 1.122 Unternehmen aus 48 Branchen auf dem Prüfstand.
Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).
- Kredite nach Wunsch konfigurieren
- Persönliche Angebote erhalten
- Kreditantrag stellen
- Hilfreiche Infos für den Kreditantrag
- Geld schnell erhalten
Günstigen Kredit online beantragen
Mit dem Verivox-Kreditvergleich können Sie die Angebote von über 20 Anbietern schnell einholen und Ihre individuellen Zinsen ermitteln – unverbindlich und Schufa-neutral. Ist der günstigste Kredit gefunden, können Sie diesen einfach online beantragen. In der Regel ist das Geld in nur 48 Stunden auf dem Konto verfügbar.
Wo kann man überall einen Kredit aufnehmen?
Um einen Kredit aufzunehmen, hat man grundsätzlich zwei Möglichkeiten: Bei den gängigen Banken kann man Kredite klassisch vor Ort oder als Online-Kredit beantragen. In beiden Fällen lohnt sich vorher ein Vergleich verschiedener Anbieter. Online funktioniert nicht nur der Kreditvergleich leichter – es gibt auch deutlich mehr Auswahl: Neben bekannten Filialbanken bieten günstige Direktbanken und andere seriöse Finanzdienstleister ihre Kredite an. Darüber hinaus hat die Kreditaufnahme online viele Vorteile, wie eine Gegenüberstellung zeigt:
Kreditaufnahme klassisch vs. online
- Eigene Recherche: Kreditkonditionen bei der Hausbank und anderen Filialbanken sind selbst aufwändig in Erfahrung zu bringen.
- Erschwerter Vergleich: Bonitätsabhängige Zinsen und Angebote müssen einzeln bei den Banken angefragt werden.
- Bankspezifische Beratung: Bankberater handeln im Interesse ihrer Bank. Bei Kreditzinsen und anderen Konditionen gibt es meistens nur wenig Spielraum.
- Persönliche Termine vor Ort: Für Anfrage, Beratung und Kreditabschluss sind oft mehrere persönliche Gespräche in der Filiale notwendig.
- Bearbeitungszeiten: Neben Terminen führen Postwege und Bürokratie durch Papierunterlagen beim klassischen Kreditabschluss zu längeren Wartezeiten.
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Kostenloser Vergleich: Im Kreditrechner können Sie passende Kredite bei über 20 Anbietern einfach online per Klick vergleichen.
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Einfache Anfrage: Verivox fragt Ihre persönlichen Zinsen bei mehreren Banken gleichzeitig an – unverbindlich und ohne Risiko!
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Unabhängige Beratung: Verivox-Kreditberater stehen telefonisch zur Seite, um die passende Bank zu finden, und unterstützen beim Abschluss.
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Beste Zinsen: Mit Verivox sind über 40 Prozent Zinsersparnis gegenüber durchschnittlichen deutschen Kreditnehmern möglich.
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Einfacher Abschluss: Ein Kreditabschluss online dauert nur 7 Minuten. Auf Wunsch erfolgen einzelne Schritte auch klassisch im Papierformat.
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Zeitersparnis: Sichere digitale Prozesse ersparen Termine, Papierkram und Postwege.
Video: In wenigen Schritten zum Wunschkredit
Kredite nach Wunsch konfigurieren
Der erste Schritt auf dem Weg zur Kreditaufnahme ist der Kreditvergleich. Um den Vergleichsrechner zu starten, geben Sie Ihre geplante Kredithöhe zwischen 1.000 und 100.000 Euro und Kreditlaufzeit an. Die meisten Banken bieten für herkömmliche Ratenkredite Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten an. Teilweise sind auch 120 Monate möglich. Noch längere Kreditlaufzeiten gibt es fast ausschließlich bei Immobilienkrediten.
Für Verbraucher bedeutet eine kurze Kreditlaufzeit zunächst eine höhere monatliche Rate, eine lange Laufzeit hingegen verringert die Kreditrate. Doch Achtung: Je länger ein Kredit läuft, desto mehr Zinskosten fallen über die Jahre an. Eine Monatsrate sollte daher immer so gewählt werden, dass sie zwar gut ins Haushaltsbudget passt, aber die Laufzeit nicht zu stark verlängert. Welche monatliche Rate realistisch ist, kann man schnell anhand eines Rechners ermitteln: Wie viel Kredit kann ich mir leisten?
Verwendungszweck für bessere Konditionen
Neben Ratenkrediten zur "freien Verwendung" gibt es Kredite für bestimmte Vorhaben – etwa den Autokauf oder eine Modernisierung. Teilweise vergeben Banken bessere Konditionen, wenn der Grund für das Darlehen bekannt ist. Der Verwendungszweck sollte daher immer mit ausgefüllt werden.
Kredite für Selbstständige und Freiberufler
Selbstständige und Freiberufler können nicht bei allen Banken einen Kredit aufnehmen. Wählen Sie einfach den Verwendungszweck "Gewerbe / Selbstständige" aus, um verfügbare Angebote zu finden. Im Verivox-Rechner finden Sie jedoch nur Kredite für natürliche Personen. Wollen Sie einen Firmenkredit als juristische Person aufnehmen, können Sie sich an der folgenden Tabelle orientieren:
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Betrag
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Laufzeit
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Voraussetzungen
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iwoca |
1.000 bis 500.000 Euro | 1 bis 24 Monate | 2 Monate operativer Tätigkeit, 22.000 Euro Jahresumsatz und Unternehmenssitz in Deutschland | Weiter | |
ING |
100.000 bis 750.000 Euro | 12 bis 60 Monate | 2 Jahre operativer Tätigkeit, 50.000 Euro Jahresumsatz und Unternehmenssitz in Deutschland | Weiter | |
Teylor |
ab 15.000 Euro | 12 bis 60 Monate | 2 Jahre operativer Tätigkeit, 50.000 Euro Jahresumsatz und Unternehmenssitz in Deutschland | Weiter |
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Erster Vergleich der Ergebnisse
Der Kreditrechner schlägt sofort Ergebnisse nach Ihren Vorgaben vor. Es handelt sich zunächst um Top-Angebote, die eine ausgezeichnete Bonität des Kreditnehmers erfordern. Diese Werte bieten eine erste Orientierung:
- Top-Effektivzins, den Kreditnehmer mit der besten Bonität bei der jeweiligen Bank erhalten.
- 2/3-Zinssatz, den bislang mindestens zwei Drittel der Kunden beim Anbieter erzielt haben.
Persönliche Angebote erhalten und vergleichen
Bei den allermeisten Banken erhalten Kunden Kredite nur zu einem individuellen, bonitätsabhängigen Zinssatz. Dazu muss zunächst eine Konditionsanfrage gestellt werden. Bei Verivox geben Sie dafür im nächsten Schritt Ihre persönlichen Daten an. Der praktische digitale Kontoblick von Verivox beschleunigt die Anfrage. Relevante Informationen werden über eine sicher verschlüsselte Verbindung zu Ihrem Online-Banking vollautomatisch ausgelesen und ins Formular übertragen. Sofort nach Abschicken des Antragsformulars erhalten Sie Ihre persönlichen Kreditangebote von allen verfügbaren Verivox-Partnerbanken. Beim Vergleich ist der effektive Jahreszins die wichtigste Größe. Er enthält alle mit dem Darlehen verbundenen Nebenkosten.
Schnelle Auszahlung mit Sofortkredit
Wer es bei der Kreditaufnahme eilig hat, sollte sich für einen schnellen Sofortkredit entscheiden. Um Zeit zu sparen, werden Sofortkredite komplett online abgewickelt. Wählen Sie am besten einen Anbieter aus, der den digitalen Kontoblick von Verivox unterstützt. So sparen Sie sich später das Hochladen und die Prüfung von Kontoauszügen und Gehaltsnachweisen. Beim volldigitalen Kreditabschluss erhalten Sie Ihr Geld in der Regel in nur 48 Stunden.
Kein Nachteil bei der Schufa
Sie können sicher sein: Konditionsanfragen bei Verivox haben keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Sie werden bei der Schufa nur kurzfristig gespeichert und wirken sich nicht auf die Bonität aus.
Wichtige Details bei der Kreditaufnahme
Je nach beruflicher Situation und Lebensumständen können neben Rate und Effektivzins auch noch andere Kriterien bei der Kreditauswahl von Bedeutung sein. Diese Kreditdetails sollten Sie kennen und vor dem Kreditantrag erwägen:
Sondertilgung
Die frühzeitige Tilgung von Privatkrediten ist in der Regel nur gegen die Bezahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Für Kreditnehmer, denen zwischenzeitlich doch mehr Geld zur Verfügung steht, ist ein Kreditvertrag vorteilhaft, der auch Sondertilgungen erlaubt. So kann der Kredit schneller abbezahlt werden, was Zinskosten erspart. Manche Banken begrenzen den maximalen Betrag für außerplanmäßige Tilgungen, andere erlauben auch eine kostenlose Gesamttilgung.
Ratenpause
Ebenfalls als hilfreich erweisen kann es sich, wenn pro Jahr eine Ratenpause zum einmaligen Aussetzen der Tilgung gestattet wird. So haben Kreditnehmer mehr finanziellen Spielraum, sollte sich das monatliche Einkommen während der Laufzeit wider Erwarten verringern und die pünktliche Bezahlung der monatlichen Raten schwerfallen.
Kostenlose Beratung durch Verivox-Kreditexperten
Gerade wenn Sie Ihren ersten Kredit aufnehmen, macht eine Expertenberatung einen großen Unterschied. Bei Verivox steht Ihnen daher nach Ausfüllen des Antragsformulars ein persönlicher Kreditberater telefonisch, per E-Mail oder per SMS zu Seite. Er klärt Fragen und Anliegen rund um den Kredit gerne auf und hilft Ihnen dabei, das günstigste Angebot für Sie zu finden.
Unsere erfahrenen Kreditberater erreichen Sie kostenlos unter der Rufnummer 06221 79617216. Haben Sie den passenden Kredit gefunden, begleitet Ihr Berater den gesamten Abschlussprozess bis zur Auszahlung – ob schneller Online-Kredit oder klassischer Vertragsschluss per Post.
Kreditantrag mit Verivox stellen
Wer den passenden Kredit gefunden hat, kann diesen mit Verivox in nur 7 Minuten online beantragen. Das ausgewählte Kreditangebot steht zum Download zur Verfügung und sollte ausgiebig geprüft werden. Der eigentliche Antrag erfolgt über einen einfachen digitalen Prozess, durch den Sie in drei Schritten geleitet werden.
Antrag beim Online-Kredit: Der digitale Kreditantrag besteht aus einer Identifizierung, dem digitalen Unterschreiben des Vertrags und dem Einreichen von geforderten Nachweisen über einen Dokumenten-Upload. Wer zuvor den digitalen Kontoblick genutzt hat, spart sich nun das Übermitteln von Dokumenten.
Antrag im Papierformat: Wer den Antrag lieber im Papierformat stellt, kann diesen ausdrucken oder per Post zuschicken lassen, unterschreiben und zusammen mit geforderten Nachweisen per Post an das Kreditinstitut senden. Bei dieser Variante kann die Bearbeitungszeit jedoch mehr als eine Woche dauern.
Schnelle Legitimation
Vor jeder Kreditaufnahme müssen Banken die Identität des Kreditnehmers überprüfen. Sonst kann der Antrag nicht bearbeitet werden. Bei allen Verivox-Kreditanbietern lässt sich dieser Schritt mit dem Videoident-Verfahren bequem und sicher von zuhause aus erledigen. Die Legitimation wird je nach Bank durch die Anbieter WebID, IDnow oder Deutsche Post abgewickelt. In einem Videoanruf werden Sie von einem geschulten Mitarbeiter anhand eines gültigen Ausweisdokuments identifiziert. Benötigt wird ein Laptop, Tablet oder Smartphone mit Mikrofon und Kamera. Eine Alternative bietet die Legitimation mit dem Postident-Verfahren in einer Filiale der Deutschen Post.
Elektronische Signatur
Ihren Kreditantrag können Sie mit der Qualifizierten Elektronischen Signatur (QES) ganz einfach online unterschreiben. Auch bei der Signatur setzen Verivox-Anbieter auf die sicheren Drittdienstleister WebID, IDnow oder Deutsche Post, die die Erlaubnis der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) haben, Kreditverträge abzuwickeln. Gesichert über TAN-Verfahren per SMS ist die Signatur in wenigen Klicks am PC, Tablet oder Smartphone erledigt und rechtsgültig. Ein händisches Unterschreiben ist dazu nicht erforderlich.
Dokumenten-Upload
Zuletzt erfolgt die Bonitätsprüfung. Je nach Bank werden Sie aufgefordert, dafür verschiedene Nachweise einzureichen. Meistens sind es Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge der vorhergehenden zwei bis drei Monate. Sie werden direkt an den Dokumenten-Upload der Bank weitergeleitet und können dort PDFs und Bilddateien hochladen. Wichtig: Alle Unterlagen sollten lesbar und ohne Schwärzungen eingehen. Anhand der Nachweise werden die Angaben, die im Kreditvergleich gemacht wurden, überprüft. Stimmen alle Daten, Unterlagen und die Angaben der Schufa überein, gilt der Vertrag als abgeschlossen. Fällt die Prüfung dagegen negativ aus und kommt kein Kreditvertrag zustande, kann sich dies bei mehrfacher Ablehnung auf Ihren Schufa-Score auswirken.
Kredit richtig beantragen
Um einen Kredit aufzunehmen, müssen Sie einen ausgefüllten Kreditantrag an die Bank schicken. Bei Verivox stehen Ihnen gleich mehrere Wege zur Auswahl, um Ihren Kreditantrag zu stellen – vom volldigitalen Antrag bis hin zur analogen Variante. In allen Fällen starten Sie zuerst den Kreditrechner, indem Sie den gewünschten Kreditbetrag, eine passende Laufzeit und den Verwendungszweck angeben. Sie erhalten zunächst eine Übersicht verfügbarer Anbieter und deren Top-Zinsen für Kunden mit ausgezeichneter Bonität. Um Ihre individuellen, bonitätsabhängen Zinsen zu ermitteln, klicken Sie nun auf den Button "In 7 Min. zum Angebot". Ab hier haben Sie folgende Optionen:
- Teilweise online: Geben Sie Ihre persönlichen Daten ins Online-Antragsformular ein. Sie erhalten nach Abschicken individuelle Kreditangebote von jeder Bank, die zur Kreditvergabe bereit wäre. Alle personalisierten Kreditangebote können Sie bei Verivox online oder offline abschließen. Für den teilweise digitalen Prozess laden Sie den Kreditantrag des passenden Anbieters als PDF herunter. Drucken und füllen Sie ihn aus und senden Sie Ihn zusammen mit den geforderten Unterlagen per Post an die Bank. Legitimieren Sie Ihren Antrag gegenüber dem Kreditgeber, indem Sie beispielsweise das Postident-Verfahren nutzen und sich anhand eines gültigen Ausweisdokuments in einer Postfiliale ausweisen. Nach erfolgreicher Prüfung Ihres Antrags und Ihrer Dokumente, was einige Werktage beanspruchen kann, steht der Auszahlung Ihres Kredits nichts mehr im Weg.
- Ausgedruckten Antrag erhalten: Sie müssen den Kreditantrag aber nicht selbst ausdrucken, sondern können ihn bei Verivox auch postalisch zugeschickt bekommen.
- Komplett analog: Statt Ihre Daten im Kreditrechner online anzugeben, können Sie über ein PDF-Formular die Verivox-Kreditexperten mit der Durchführung des Vergleichs und der Zusendung der Angebote auf dem Postweg beauftragen.
- Komplett online: Um die schnellste, volldigitale Antragsstrecke zu nutzen, füllen Sie zunächst das Online-Antragsformular mit Ihren Daten aus. Indem Sie sich dabei für den digitalen Kontoblick entscheiden, können Sie Ihren Antrag beschleunigen. Nach Absenden des Formulars und Erhalt Ihrer individuellen Kreditangebote wählen Sie Ihren Wunschkredit aus und schließen ihn direkt ab. Nutzen Sie dazu zunächst die Online-Identifikation mit Videoident. Daraufhin signieren Sie Ihren Kreditantrag unkompliziert mithilfe der elektronischen Signatur. Geforderte Nachweise übermitteln Sie im PDF-Format über einen Dokumenten-Upload an die Bank. Der digitale Kontoblick macht den Upload von Unterlagen sogar hinfällig und ermöglicht eine Auszahlung des Kredits in 48 Stunden.
Hier müssen Sie angeben, ob Sie den Kredit allein oder zu zweit, beispielsweise mit dem Partner, aufnehmen möchten. In der Regel erhöht ein Mitantragsteller die Wahrscheinlichkeit, günstigere Zinsen zu erhalten – vorausgesetzt, er verfügt über ein festes Einkommen. Auch bei anderen Konstellationen kann ein solventer Mitantragsteller die Kreditwürdigkeit positiv beeinflussen.
Von den Einnahmen jedes Kreditnehmers zieht die Bank eine Haushaltspauschale ab, um die Lebenshaltungskosten abzudecken. Diese ist umso höher, je mehr Personen in seine Unterhaltspflicht fallen. Zu diesen können Kinder und Ehepartner zählen. Sie müssen bei der Anzahl der im Haushalt lebenden Personen mit angegeben werden.
Die genaue Höhe der Haushaltspauschale unterscheidet sich je nach Bank, aber im Rechner Wie viel Kredit kann ich mir leisten? können Sie Ihre Einnahmen mit einem Durchschnittswert vergleichen. Geben Sie einfach die Anzahl der Personen im Haushalt an.
Wer den Kredit zu zweit aufnimmt, sollte beachten: Leben die Antragsteller in zwei verschiedenen Haushalten, werden auch zwei separate Haushaltspauschalen angerechnet, zum Beispiel bei getrenntlebenden Paaren.
Leben Paare in eheähnlichen Beziehungen in einem Haushalt zusammen, wird dagegen eine geringere Haushaltspauschale angerechnet.
Möchten aber die Bewohner einer Wohnungsgemeinschaft einen gemeinsamen Kredit aufnehmen, die jeweils nicht untereinander unterhaltspflichtig sind (zum Beispiel Freunde oder Geschwister), so werden trotz gemeinsamer Wohnung zwei Haushaltspauschalen angerechnet.
Geben Sie hier an, ob Sie Angestellter (Festlohn), Arbeiter (Stundenlohn), Beamter, Angestellter im öffentlichen Dienst, Rentner, Student oder selbstständig sind und wo Sie tätig sind. Der Arbeitgeber wird dabei nicht kontaktiert. Viele Banken unterscheiden bei der Kreditvergabe entsprechend ihrer internen Richtlinien, an welche Berufsgruppen sie einen Kredit vergeben.
Auch der Status Ihrer Anstellung ist entscheidend für die Konditionen und letztendlich für die Kreditvergabe. So sollte das Arbeitsverhältnis während der Abzahlung des Kredits möglichst seit sechs Monaten bestehen und unbefristet sein. Das ist vor allem bei Nebenjobs und Erwerbsminderungsrenten zu beachten. Wer einen Kredit mit einem befristeten Arbeitsvertrag aufnehmen möchte, sollte sich mit der Verivox-Kundenberatung absprechen.
Den Unterschied zwischen Arbeitern und Angestellten erklärt unser Ratgeber.Um Ihre Kreditwürdigkeit einschätzen und Ihr Zahlverhalten bewerten zu können, prüfen Banken Ihre Einnahmen und Ausgaben. Damit stellen sie sicher, dass sich Kreditnehmer die monatlichen Raten auch leisten können. Zu den Ausgaben zählen etwa Miete, Nebenkosten, Versicherungen und Unterhaltszahlungen. Zu den Einnahmen zählen das Gehalt oder der Lohn sowie die Altersrente oder Pension und je nach Bank zum Beispiel auch Nebeneinkünfte oder Mieteinnahmen. Vorsicht: Die Banken berücksichtigen nur pfändbares Einkommen.
Tipp: Das Gehalt sollte genau, aber ohne Kommastellen angeben werden. Empfehlenswert ist, das niedrigste Einkommen aus den letzten drei Monaten zu wählen, abzüglich von Boni-Zahlungen oder Weihnachtsgeld.
Kreditnehmer sollten angeben, ob sie bereits einen anderen Kredit abzahlen: Dazu zählen neben Bankkrediten und Baufinanzierungen etwa auch Ratenzahlungen, Null-Prozent-Finanzierungen (bei Möbelhäusern, Elektrofachmärkten, Autohäusern), Handyverträge oder Kreditkarten. Diese beeinflussen ebenfalls die Einschätzung der Zahlungsfähigkeit des Antragstellers. Eine Umschuldung sollten Kreditnehmer bereits als Verwendungszweck angeben.
Für die Erstellung eines Angebots holt die Bank in aller Regel eine unverbindliche Schufa-Auskunft ein, die keinen Einfluss auf die eigene Kreditwürdigkeit hat. Wer einen Kreditantrag über Verivox stellt, muss der Bank dafür eine Einwilligung erteilen. Die Schufa fungiert als zentrale Auskunftei der Kreditwirtschaft und sammelt Daten zum Zahlungsverhalten von Verbrauchern. Eine Selbstauskunft muss in der Regel nicht an die Bank geschickt werden.
Wenn Sie anschließend einen unterschriebenen Kreditantrag an die Bank schicken, holt sie für die Prüfung eine erneute Schufa-Auskunft ein – diesmal verbindlich.
Neben dem Antrag an sich müssen Kreditnehmer auch Unterlagen wie Kontoauszüge oder Gehaltsabrechnungen einreichen. Dabei sollten sie Folgendes beachten:
- Die Unterlagen sollten gut lesbar sein. Wer sie also online hochladen will, sollte sie lieber einscannen als abfotografieren.
- Ist Fotografieren unvermeidlich, sollten Verbraucher darauf achten, dass das Bild ausreichend und gleichmäßig ausgeleuchtet ist und nicht verschwommen ist. Der Kamerawinkel sollte möglichst 90° betragen, also senkrecht zum Dokument sein, damit das gesamte Foto scharf ist.
- Kontoauszüge mit Schwärzungen akzeptieren die meisten Banken nicht.
Unlesbare Unterlagen müssen neu eingereicht werden, was die Kreditvergabe signifikant verzögern kann.
Wenn nach dem Absenden des Antrags Probleme auftreten, nutzen Sie unsere umfangreiche Ratgebersammlung oder kontaktieren Sie direkt unsere Hotline:
Geld schnell erhalten
Nach einer erfolgreichen Prüfung überweist die Bank Ihnen die Kreditsumme. Bei volldigital beantragten Krediten ist das Geld in der Regel in 48 Stunden am Konto. Kredite mit digitalem Kontoblick und Sofortauszahlung werden oft noch am selben Tag überwiesen ausgezahlt, sofern Sie die Geschäftszeiten des Anbieters einhalten.
Wann lohnt es sich, einen Kredit aufzunehmen?
Grundsätzlich gilt: Es ist immer günstiger, das Geld für Wünsche oder notwendige Anschaffungen selbst anzusparen, anstatt einen Kredit aufzunehmen. So kann man sich die Zinskosten einer Finanzierung sparen. Fehlen die nötigen Ersparnisse für ein geplantes Vorhaben, stehen Verbrauchern neben einem klassischen Ratenkredit oft noch weitere Lösungen zur Verfügung. Etwa Ratenkäufe, Kreditkartenzahlungen und das Überziehen des Kontos. Warum ein Ratenkredit in vielen Fällen die günstigere Wahl ist, erfahren Sie hier:
Kredit statt Ratenzahlung
Für viele Anschaffungen müssen Verbraucher nicht extra einen Bankkredit aufnehmen, sondern können direkt beim Händler eine Ratenzahlung vereinbaren. Teilweise bieten Online-Shops und Einzelhändler beim Kauf auf Raten sogar eine Nullprozent-Finanzierung an. Günstige Teilzahlungsvereinbarung laufen in vielen Fällen jedoch nur über wenige Monate. Ratenpläne über ein oder mehrere Jahre werden hingegen oft zu teuren Zinsen angeboten, wie eine Verivox-Auswertung zeigt. Deswegen kann es sinnvoll sein, sich anstelle einer längeren Händlerfinanzierung einen günstigen Kleinkredit mithilfe des Kreditvergleichs zu suchen.
Kreditkarte vs. Ratenkredit
Inhaber einer Kreditkarte mit Verfügungsrahmen haben die Möglichkeit, jeden Monat Zahlungen bis zur Höhe des vereinbarten Rahmens mit der Kreditkarte zu tätigen – unabhängig davon, ob der Kontostand die Zahlung zu diesem Zeitpunkt erlaubt. Mit dem nächsten Gehaltseingang sollte man seine Kreditkartenrechnung aber decken können, um nicht ins Minus zu geraten. Bei Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion besteht zudem die Option, die Kreditkartenrechnungen in kleineren Raten zu tilgen. Hierbei sollten Sie sich bewusst sein, dass bei dieser Variante häufig hohe Zinsen anfallen. Bevor man sich für eine längere Ratenzahlung über die Kreditkarte entscheidet, sollte man die dabei geltenden Zinsen mit denen eines Ratenkredits vergleichen. Im günstigen Segment belaufen sich Kreditzinsen aktuell bei rund 6,16 %.
Umschuldung des Dispos
Mit dem Dispositionskredit des Girokontos kann man ohne Kreditaufnahme einen kurzfristigen Zahlungsengpass überbrücken. Doch die meisten Banken erheben für das Überziehen des Kontos Tag für Tag hohe Dispozinsen – im Schnitt 12,06 % (Auswertung der Stiftung Warentest im Mai 2024). Kann der Dispo nicht innerhalb kürzester Zeit ausgeglichen werden, lohnt sich die Aufnahme eines Ratenkredits. Wählen Sie dafür im Rechner als Verwendungszweck "Ausgleich Girokonto" aus. Für Banken dient diese Angabe als Hinweis, dass Sie den Kredit zum Abbau Ihrer Verbindlichkeiten nutzen möchten, anstatt weitere aufzubauen.
Kurzzeitkredit aufnehmen
Bei Kreditsummen unter 1.000 Euro vergeben Banken keine Ratenkredite zu gewöhnlichen Laufzeiten. Für dreistellige Beträge eignen sich sogenannte Minikredite oder Kurzzeitkredite mit sehr kurzen Laufzeiten von meist 30 oder 60 Tagen. Verivox arbeitet dazu mit spezialisierten Kleinkreditanbietern zusammen. So kann man schon kleine Beträge wie 50 oder 100 Euro aufnehmen. Die Zinsen für diese Darlehensform sind relativ hoch, fallen dafür aber über kurze Zeit an. Zusätzliche Gebühren können bei Kurzzeitkrediten für eine schnellere Bearbeitung und Auszahlung oder für Vertragsverlängerungen entstehen.
