Kreditablösung: Kosten und Sparpotenzial berechnen (11/2023)

Vorzeitige Kreditablösung: Kredite vergleichen

Bei Ratenkrediten lohnt sich die Umschuldung immer dann, wenn die Zinsersparnis höher ist, als die Entschädigung, die Verbraucher an die alte Bank zahlen müssen, wenn sie den alten Kredit ablösen. Kreditnehmer sollten also zuerst Restschuld, Restlaufzeit und die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung ermitteln. Daraus können sie ableiten, wie hoch die Summe für die Kreditablösung sein muss.

Mit einem Kreditvergleich prüfen sie anschließend die verfügbaren Konditionen für ihren neuen Ratenkredit. Wichtig: Um einen günstigen Darlehenszins für die Kreditablösung zu erhalten, sollten Sie bei der Anfrage unbedingt den Verwendungszweck „Umschuldung / Kreditablösung“ auswählen. Nur dann kann die Bank bei der Bonitätsprüfung über die Schufa berücksichtigen, dass Sie mit dem neuen Darlehen lediglich einen bestehenden Kredit ablösen und keinen weiteren aufnehmen. Das verbessert Ihre Kreditwürdigkeit und Sie erhalten einen günstigeren Zinssatz.

Sparpotenzial der Kreditablösung berechnen

„Wer seinen bestehenden Kredit durch ein neues Darlehen zu günstigeren Konditionen ablöst, kann seine Haushaltskasse spürbar entlasten“, empfiehlt der Verivox-Finanzexperte Oliver Maier. Am einfachsten berechnen lässt sich das Sparpotenzial, wenn das neue Darlehen genauso lange läuft, wie auch der alte Kredit noch gelaufen wäre. In der vorliegenden Beispielrechnung erhalten Sie einen Einblick darüber, welches Sparpotenzial Sie bei einem Umschuldungskredit gegenüber einem bereits abgeschlossenen Kredit erhalten:

Bei einem Unterschied von nur ein Prozent des effektiven Jahreszins können Sie schon dreistellige Ersparnisse realisieren.

Rechner für das Sparpotenzial der Kreditablösung

Wer jetzt sein individuelles Sparpotenzial der Kreditablösung berechnen möchte, kann dies mit unserem Umschuldungsrechner machen. Tragen Sie dazu einfach die Werte Ihres bestehenden Kredits und den effektiven Jahreszins des ablösenden Kredits ein.

Kreditablösung: Kosten berechnen

Kreditnehmer können ihren laufenden Ratenkredit jederzeit ganz oder teilweise ablösen. Der zu zahlende Restbetrag des alten Kredits wird durch das neue Darlehen zu günstigeren Konditionen abbezahlt. Diese Umschuldung kann mit Angeboten anderer Banken oder intern durch denselben Anbieter erfolgen. Bei einer Kreditablösung berechnet die Bank eine Ausgleichszahlung für die entgangenen Zinsen: die Vorfälligkeitsentschädigung.

Wie hoch fällt die Vorfälligkeitsentschädigung aus?

Der Betrag für die Vorfälligkeitsentschädigung wird anhand der restlichen Laufzeit des alten Kredits sowie der Restschuld bestimmt. Da der prozentuale Anteil gesetzlich geregelt ist, gibt es zwei Prozentsätze, die bei einer Ausgleichszahlung infrage kommen:

• Restlaufzeit bei Kreditablösung weniger als 1 Jahr – maximal 0,5%
• Restlaufzeit bei Kreditablösung über 1 Jahr – maximal 1%

Um Ihnen anhand eines Beispiels klarer zu machen, wie Sie die Vorfälligkeitsentschädigung berechnen können, beziehen wir uns auf die Werte der vorherigen Beispielrechnung.

Gibt es Kredite ohne Vorfälligkeitsentschädigung?

Manche Kredite können Verbraucher auch ohne Vorfälligkeitsentschädigung ablösen. Wenn die Konditionen des alten Kredites kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe erlauben, ist die vorzeitige Rückzahlung ohne zusätzliche Kosten möglich. Anders als ein Ratenkredit können Dispokredite und Rahmenkredite generell jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung komplett getilgt werden. Die Umfinanzierung von Immobilien- und Unternehmenskrediten ist komplizierter. In diesem Fall hilft Innen unser Vorfälligkeitsentschädigungsrechner, die Kosten einer vorzeitigen Umschuldung Ihrer Baufinanzierung abzuschätzen.

Kreditablösung berechnen: Wirkliches Sparpotenzial

Eine Umschuldung bei einem Ratenkredit lohnt sich immer dann, wenn der Betrag der Zinsersparnis höher ist als die anfallende Vorfälligkeitsentschädigung. Daher ist es immer von Vorteil, die Kosten einer Kreditablösung zu berechnen.