5000-Euro-Kredit: Zinsen vergleichen, günstig finanzieren!

5000-Euro-Kredite schnell vergleichen

Ein 5000-Euro-Kredit ist der typische Verbraucherkredit, der etwa zur Finanzierung einer neuen Küche oder neuer Möbel dient. Auch die lang ersehnte Fernreise lässt sich damit realisieren, wenn die Ersparnisse noch nicht ganz ausreichen. Der Verivox-Kreditvergleich hilft Ihnen, diese Wünsche möglichst schnell, einfach und günstig zu erfüllen. Hier finden Sie in wenigen Minuten die zu Ihnen am besten passende Bank, bekommen ein individuelles Kreditangebot und schließen den Kredit ggf. auch direkt ab. Bei Fragen steht Ihnen jederzeit unsere kostenlose Expertenberatung zur Seite – rufen Sie uns einfach unter 06221 796 172 16 an.

So funktioniert der Vergleich

Um den passenden 5000-Euro-Kredit im Verivox-Vergleich zu finden, geben Sie zuerst die gewünschte Laufzeit und ggf. Zweck im Rechner an. Sie erhalten die Angebote verschiedener Banken sortiert nach dem günstigsten möglichen Zinssatz. Da die meisten Kreditgeber jedoch einen bonitätsabhängigen Jahreszins anbieten, sind die tatsächlichen Zinsen und Raten, die Verbraucher zahlen müssen, von ihrer persönlichen Bonität abhängig. Daher müssen Sie beim Vergleich Ihre individuellen bonitätsrelevanten Daten angeben. Daraufhin erhalten Sie Sofortzusagen und Ihre persönlichen Konditionen von jeder Bank, die Ihren Kreditwunsch bewilligen würde. Diese können Sie aussagekräftig vergleichen und die beste Bank für Ihren 5000-Euro-Kredit auswählen.

Voraussetzung: Gute Bonität

Die Kreditwürdigkeit (Bonität) einer Person beziffert die Wahrscheinlichkeit dessen, dass sie einen Kredit sicher zurückzahlt. Je besser sie ist, desto bereitwilliger ist eine Bank, einen Kredit zu vergeben. Viele Darlehensgeber setzen außerdem die Höhe der Zinsen mit der Kreditwürdigkeit in Verbindung (bonitätsabhängiger Sollzins). Je besser die Bonität, desto niedriger fällt der Jahreszins aus, den sie für den gewünschten 5000-Euro-Kredit anbieten. In diesem Fall erfährt der Kunde seinen tatsächlichen, individuellen Zinssatz erst, nachdem die Bank seine Bonität geprüft hat.

Wovon hängt die Bonität ab?

Wichtig bei der Bonitätsprüfung ist die Schufa-Abfrage. Wenn sie negative Eintragungen enthält, wird der Kredit komplett abgelehnt; sind alle Eintragungen positiv, hat der Kunde gute Chancen auf einen sehr günstigen Jahreszins. Aber auch die Höhe des Einkommens und der regelmäßigen Ausgaben sowie die Größe der Familie beeinflusst die Bonität und somit die Zinsen. Wichtig ist etwa das Verhältnis zwischen dem frei verfügbaren Einkommen und der monatlichen Rate: Wer einen 5000-Euro-Kredit nicht bewilligt bekommt, kann entweder den Nettodarlehensbetrag reduzieren oder die Laufzeit verlängern, um die Raten zu senken.

3 Tipps für einen günstigen Kredit

Die Kreditkosten hängen in erster Linie von der Höhe der Kreditzinsen ab. Diese können Kunden auf mehrere Weisen senken.

1. Verwendungszweck angeben

Prüfen Sie im Kreditrechner, ob einer der angegebenen Verwendungszwecke zu Ihnen passt. Wenn Sie etwa die 5000 Euro brauchen, um einen alten Kredit umzuschulden, wählen Sie als Verwendungszweck "Umschuldung" aus. Damit wissen die Banken, dass der neue Kredit den alten ablöst und nicht hinzukommt. Sie stufen Ihre Bonität besser ein, weil Sie die Rate für den alten Kredit nicht zahlen müssen und somit mehr frei verfügbares Einkommen haben.

Auch wer mit einem 5000-Euro-Kredit einen Gebrauchtwagen oder Motorrad finanzieren möchte, sollte den entsprechenden Zweck auswählen. Einige Banken bieten Autokredite mit besseren Konditionen an, wenn der Kreditnehmer die Zulassungsbescheinigung Teil II als Sicherheit hinterlegt. Der Kreditgeber hat somit jederzeit Zugriff auf das Auto, wenn der Kunde seinen Zahlungsverpflichtungen über längere Zeit nicht nachkommt. Diese Sicherheit vergüten Banken mit einem niedrigeren Zinssatz.

2. Der zweite Kreditnehmer senkt die Kreditkosten

Wer den Kredit zu zweit aufnimmt, hat ebenfalls bessere Chancen auf Bewilligung und einen günstigen Sollzins – Bonität des Mitantragstellers vorausgesetzt. Im Gegensatz zum Bürgen kann der zweite Antragsteller über die Verwendung der Kreditsumme mit entscheiden.

3. Restschuldversicherung bei einem 5000-Euro-Kredit oft nicht notwendig

Häufig sprechen Banken die Empfehlung aus, den Kredit zu versichern. Dabei kann der Eindruck entstehen, dass die Kreditvergabe vom Abschluss der Versicherung abhängen könnte. Tatsächlich dürfen Banken ihre Kreditentscheidung nicht davon abhängig machen, ob ein Kreditnehmer zusätzliche Versicherungen abschließt – zumindest ohne deren Kosten in den Effektivzins einzurechnen.

Die Restschuldversicherung übernimmt im Todesfall und – je nach Leistungsumfang – auch bei Arbeitslosigkeit, -unfähigkeit oder Scheidung die Raten oder löst den Kredit ab. Die Kosten dafür können jedoch hoch sein und werden dem Gesamtbetrag des Kredits zugerechnet, sodass dafür zusätzliche Zinsen anfallen. Bei einer hohen Kreditsumme ist eine Versicherung zweifelsohne sinnvoll, doch bei einem 5000-Euro-Kredit entscheiden sich die meisten Kreditnehmer dagegen.

Weitere wichtige Konditionen

Neben dem Jahreszins sollten auch andere Konditionen in einen Kreditvergleich einfließen. Wer durch eine Erbschaft, die Auszahlung eines Sparvertrags oder auf andere Weise während der Laufzeit eine größere Geldsumme erhält, kann den Kredit vorzeitig tilgen. Die meisten Banken berechnen dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung, weil sie ihre eigene Refinanzierung für den gewährten Kredit ändern müssen. Die Entschädigung kann bei einem Ratenkredit bis zu einem Prozent der Restschuld betragen (0,5 Prozent ab einem Jahr Laufzeit oder weniger). Daher ist es sinnvoll, im Kreditvertrag die Möglichkeit kostenloser Sondertilgungen oder gar einer Gesamttilgung zu vereinbaren.

Mit dem entsprechenden Filter im Kreditrechner finden Interessenten außerdem Darlehensgeber, die Ratenpausen erlauben. Denn die Modalitäten verschiedener Banken für den Fall, dass einzelne Raten nicht oder verspätet gezahlt werden, unterscheiden sich bei 5000-Euro-Krediten. Einige Banken verfahren großzügig und erinnern ihre Kunden zunächst an die Zahlung der ausstehenden Rate. Andere mahnen die Rate sofort offiziell an und erheben hohe Mahngebühren. Es ist immer sinnvoll, bei eintretenden Zahlungsschwierigkeiten rechtzeitig Kontakt zur Bank aufzunehmen, um Zahlungsausfälle zu verhindern.