500-Euro-Kredit: Wünsche schnell erfüllen

30 Tage, 500 Euro – eine Sorge weniger

500-Euro-Kredite bieten Verbrauchern eine unbürokratische Lösung, um schnell ein kleines Darlehen zu erhalten. Damit können finanzielle Engpässe durch ungeplante Reparaturkosten oder hohe Rechnungen bis zum nächsten Gehaltseingang überbrückt werden. Durch Laufzeiten von einem Monat sind die Kosten für einen solchen Kredit meist moderat, zusätzliche Gebühren können den Kredit aber schnell verteuern. Wir sagen Ihnen, worauf Sie bei einem Kleinkredit achten sollten. Auf Verivox.de können Sie spezielle Kleinkreditanbieter finden, aber auch Ratenkredite über 1.000 Euro vergleichen.

So finden Sie einen 500-Euro-Kredit

Mit dem Kreditrechner von Verivox ist es einfach, einen Minikredit zu finden – eine Angabe der gewünschten Summe im Kreditrechner reicht aus und Sie sehen eine Übersicht aller Angebote. Die Angebote für einen Kredit unter 1.000 Euro können Sie auf Verivox vergleichen und anschließend auf der Webseite der Anbieter abschließen. Wer ein Darlehen über 1.000 Euro benötigt, kann die Kreditsumme und die Laufzeit im Rechner einfach anpassen.

1. Anbieter für Minikredite finden: Geben Sie in den Kreditrechner Ihren zwei- oder dreistelligen Wunschbetrag ein. Bei einem Darlehen unter 1.000 Euro wird die Laufzeit im Rechner automatisch auf einen Monat gesetzt, diese können Sie später bei dem Anbieter anpassen. Nun erhalten Sie eine Übersicht über die Anbieter und deren Konditionen.
2. Minikredit vergleichen: Die Angebote sind nach dem effektivem Jahreszins sortiert, sodass Sie den günstigsten Anbieter finden können. Meistens erhalten Sie einen 500-Euro-Kredit zu einem festen Zinssatz, der alle obligatorischen Kosten berücksichtigt. Optionale Zusatzleistungen werden dagegen extra berechnet und sind nicht im Rechner angegeben. Einen Überblick über alle Kosten finden Sie auf der Webseite des jeweiligen Anbieters, die Sie über einen Link aus dem Kreditrechner erreichen.
3. Kredit beantragen: Die Beantragung des Kredits und die Bonitätsprüfung erfolgen bei einem 500-Euro-Kredit über die Webseite des Kreditanbieters. Die meisten Online-Kreditanbieter entscheiden innerhalb von wenigen Minuten, ob ein Antrag angenommen wird, wenn Interessenten ihre bonitätsrelevanten Daten angeben und einer Schufa-Abfrage zustimmen. Den Kreditantrag können Verbraucher meist gleich online herunterladen, ausdrucken und an den Anbieter schicken oder die Unterlagen digital hochladen. Eine Verifizierung des Kreditnehmers erfolgt in der Regel über das PostIdent-Verfahren oder mit Videoident. Für die Auszahlung brauchen die meisten Anbieter wenige Tage.

Was ist ein 500-Euro-Kredit?

Wer sich 500 Euro leihen möchte, kann online einen Kurzzeitkredit aufnehmen. Diese Kredite müssen innerhalb von einer kurzen Laufzeit von in der Regel 30 Tagen zurückgezahlt werden. Solche Minikredite für zwei- bis dreistellige Beträge werden von speziellen Kleinkreditanbietern zu einem Festzins vergeben.

Zinsen

Der Zinssatz ist bei den Kleinkreditanbietern meist unabhängig von der Bonität, das heißt, jeder Kreditnehmer erhält den gleichen effektiven Jahreszins. Dennoch gehören diese Kleindarlehen zu den Konsumentenkrediten und erfordern, wie auch Ratenkredite, eine Bonitätsprüfung. Die pauschal berechneten Zinsen machen den 500-Euro-Kredit allerdings etwas teurer als andere Verbraucherkredite. So liegen die Zinsen oft zwischen 8 bis zu 14,99 Prozent.

Laufzeit

Eine weitere Besonderheit gibt es bei der Laufzeit: Die gesamte Kreditsumme zuzüglich Zinsen und Gebühren wird nach Ablauf von 30 Tagen komplett in einer Rate fällig. Manche Anbieter bieten auch längere oder kürzere Laufzeiten von 15, 60 oder 90 Tagen an. Für eine längere Laufzeit kann jedoch eine weitere Gebühr anfallen. Wer die fristgerechte Zahlung versäumt, muss mit zusätzlichen Mahnkosten rechnen.

Gebühren

Die Anmeldung, Registrierung und Beantragung eines 500-Euro-Kredits sind in der Regel kostenfrei. Um diese Kleindarlehen für die Kreditanbieter dennoch lukrativ zu gestalten, werden viele Zusatzleistungen beim 500-Euro-Kredit nur gegen eine Gebühr angeboten, etwa:

• Expressauszahlung innerhalb von 24 Stunden
• Laufzeitverlängerung durch Rückzahlung der Darlehens in zwei bis vier Monatsraten statt in einem Monat
• Laufzeitverlängerung durch Verschiebung des Tilgungsdatums

Die Gebühren fallen zwar erst bei Genehmigung an – es entstehen also keine Vorkosten, wenn kein Kredit zustande kommt. Doch sie sind im Vergleich zum geringen Kreditbetrag oft recht hoch und können schnell über 30 Prozent der Kreditsumme ausmachen. In diesem Fall verteuert sich der Minikredit deutlich. Daher sollten Verbraucher im Einzelfall überprüfen, ob der 500-Euro-Kredit sich für sie lohnt. Da es sich um freiwillige Leistungen handelt, werden sie nicht im effektiven Zinssatz erfasst.

In der Tabelle finden Sie als Orientierung die Gebührenspannen für Zusatzleistungen einiger Kleinkreditanbieter bis zu einem Darlehen von 1.000 Euro (Stand Januar 2020).

Wer bietet 500-Euro-Kredite an?

Sparkassen, Filialbanken und die meisten Direktbanken bieten einen 500-Euro-Kredit oft gar nicht an. Bei einer Kredithöhe unter 1.000 Euro verweisen sie Interessenten auf den Dispositionskredit des Girokontos. Viele Anbieter bearbeiten Anfragen sogar erst ab einer Kreditsumme von 3.000 oder 5.000 Euro.

Für Kredite bis zu 1.000 Euro mit kurzer Laufzeit gibt es spezialisierte Kleinkreditanbieter auf dem Markt. Um den Arbeitsaufwand und damit die Kosten zu reduzieren, bieten sie Minikredite meist zu einem festen Zinssatz an, denn pro Kredit ist der Gewinn für die Banken niedrig. Bei Verivox können Verbraucher die Kreditangebote von Cashper, Cashpresso, der Ferratum Bank und Vexcash vergleichen.

Für wen ist ein Kleinkredit sinnvoll?

Da ein 500-Euro-Kredit nur dazu dient, eine kurzfristige Finanzlücke auszugleichen, lohnen sich die Angebote nur, wenn das Darlehen nach einem Monat komplett getilgt werden kann. Das heißt, das Darlehen sollten Verbraucher mit dem nächsten Gehaltseingang komplett zurückzahlen können, ohne in die nächste finanzielle Schieflage zu geraten. Kunden, die mehr Zeit benötigen, um die Kreditsumme zurückzuzahlen, spricht dieses besondere Angebot explizit nicht an.

500-Euro-Kredit oder Dispo-Kredit?

Unter bestimmten Umständen kann ein Minikredit sinnvoller sein als der Dispo des Girokontos. Das gilt insbesondere dann, wenn der Dispositionskredit einen höheren Zinssatz hat als der Zinssatz, den die Bank für den 500-Euro-Kredit anbietet. Wenn der Ausgleich des Kontos für den nächsten Monat fest eingeplant ist, spart der Minikredit im Vergleich zum Dispo bares Geld. Gleichzeitig hält der 500-Euro-Kredit zur Disziplin an. Denn anders als beim Dispositionskredit kann der Kreditnehmer die Tilgung des Darlehens nicht auf unbestimmte Zeit aufschieben. Die komplette Darlehenssumme zuzüglich der Zinsen ist am Ende der Laufzeit fällig. Danach ist der Verbraucher wieder schuldenfrei.

Alternative: Kreditkarte

Auch eine Kreditkarte kann eine Alternative zum 500-Euro-Kredit bieten. Bei Kreditkarten mit Verfügungsrahmen erhalten Nutzer meist bis zu 30 Tage lang einen Kleinkredit ganz ohne Zinsen. Je nach Kreditkarte müssen sie anschließend entweder den gesamten Kreditbetrag zurückzahlen oder können die monatliche Teilzahlungsoption auswählen. Die dann anfallenden Zinsen sind in der Regel immer noch niedriger als Dispozinsen.