Teilkaskoversicherung

Was deckt die Teilkasko ab?

Die Teilkaskoversicherung kommt für notwendige Reparaturkosten am eigenen Auto auf.

Die Leistungen der Teilkaskoversicherung im Überblick

1. Kostenübernahme bei Brandschäden

Wird Ihr Auto durch eine Explosion oder durch offenes Feuer beschädigt, übernimmt die Teilkasko die Reparaturkosten.

Auch Kurzschlussschäden und daraus resultierende Folgeschäden werden von der Teilkaskoversicherung abgedeckt.

2. Teilkaskoschutz bei Diebstahl

Wird Ihr Auto gestohlen, dann erhalten Sie von Ihrer Teilkaskoversicherung

• bei Neuwagen den Neupreis,
• bei Gebrauchtwagen den Kaufpreis oder Wiederbeschaffungswert.

3. Unwetter- und Hagelschäden

Die Teilkaskoversicherung greift nicht nur bei Hagelschäden, sondern bei allen so genannten Elementarschäden.

Dazu zählen neben Sturm und Blitzschlag auch Lawinen oder Erdbeben. Die notwendigen Reparaturkosten werden von Ihrer Teilkaskoversicherung übernommen.

Auch bei Überschwemmungen ist Ihr Fahrzeug mit einer Teilkaskoversicherung geschützt.
Erleidet Ihr Auto einen Totalschaden, ist also nicht mehr einsatzfähig, dann erstattet Ihnen die Teilkasko den Wiederbeschaffungswert.

4. Steinschlag

Bei Steinschlag ersetzt Ihnen die Teilkaskoversicherung die Kosten für den Austausch von Windschutz- und Fensterscheiben. Auch beschädigte Leuchtenabdeckungen sowie das Glas im Autospiegel sind im Schutzumfang der Teilkaskoversicherung enthalten.

5. Marderschäden und Wildschäden

Auch Marderschäden und Wildschäden durch Haarwild versichert die Teilkasko. Zu Haarwild gehören insbesondere Rehe, Füchse und Wildschweine.

Entsteht Ihnen durch Anknabbern oder Zerbeißen von Kabeln durch Marder ein Folgeschaden am Motor, ist dieser allerdings nicht automatisch mitversichert.

Erweiterter Teilkasko-Schutz: Mehr Sicherheit bei Wildunfällen, Marderbissen und Fahrlässigkeit

Erweiterte Wildschäden

Ein Schaden durch Wild (genauer: durch Rehe oder Wildschweine) ist bereits durch die Teilkasko versichert.

Dieser Schutz kann erweitert werden, sodass die Versicherung auch bei Schäden durch Zusammenstöße mit Kühen, Pferden, Schafen oder Hunden greift. In den meisten Kfz-Teilkaskotarifen ist dieser zusätzliche Schutz bereits Standard.

Einige Autoversicherungen bieten diese Leistung allerdings nur als Zusatzschutz an. Die Mehrkosten liegen hier bei etwa zwei bis drei Prozent.

Marderbisse und Folgeschäden

Mit dieser Zusatzleistung sind Schäden versichert, welche durch einen Marder verursacht werden. In den meisten Situationen handelt es sich hier um elektronische Defekte, die durch Bisse in den Verkabelungen des Autos entstehen. Die Erstattung ist häufig auf etwa 3.000 Euro begrenzt. Der Teilkasko-Vergleich zeigt, dass die meisten Versicherungsanbieter diesen Schutz kostenlos anbieten. Ist dies nicht der Fall, so liegen die entstehenden Mehrkosten bei um die drei Prozent.

Verzicht auf Einrede grober Fahrlässigkeit

Mit dieser Vereinbarung deckt die Autoversicherung Schäden ab, die durch grobe Fahrlässigkeit entstanden sind. Fahren Sie beispielsweise mit erhöhter Geschwindigkeit und es passiert ein Unfall, verzichtet die Versicherung auf eine Kürzung der Leistung. Die meisten Teilkasko-Tarife enthalten diese Klausel bereits – Sie zahlen hier also in den meisten Fällen keine erhöhte Prämie.

Wann lohnt sich eine Teilkaskoversicherung?

Während die Kfz-Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben ist, kann die Teilkasko auf freiwilliger Basis abgeschlossen werden. Eine Teilkasko lohnt sich bei alten Fahrzeugen meistens nicht. Für wenige Jahre alte Autos hingegen kann sich eine Teilkaskoversicherung rechnen, zum Beispiel, wenn der Fahrzeugwert noch bei über 4.000 Euro liegt. Mit folgenden zwei Überlegungen können Sie die Entscheidung für oder gegen eine Teilkaskoversicherung abwägen:

1. Wie hoch ist der Preisunterschied zwischen Ihrem aktuellen Haftpflicht- und einem Teilkasko-Tarif? Rechnen Sie nach, in welchen Fällen sich die Teilkaskoversicherung für Sie lohnen würde. Wird Ihr Auto gestohlen – wie hoch wäre Ihr Verlust? Bedenken Sie hierbei, dass bei der Teilkasko nur der aktuelle Zeitwert des Fahrzeugs bewertet und dementsprechend ersetzt wird. Besitzen Sie ein altes Auto, so rechnet sich der Beitrag wahrscheinlich nicht. Ist Ihr Fahrzeug erst ein paar Jahre alt und wird mit einem Hagelschaden beschädigt, lohnt sich die Teilkasko dagegen in der Regel. Ein Hagelschaden kann schnell bis zu 2.000 Euro kosten.
2. Können Sie sich anfallende Reparaturen ohne Probleme leisten? Oder lohnt sich der Aufpreis für den zusätzlichen Schutz mit Blick auf den aktuellen Fahrzeugwert? Ist Ihr Auto beispielsweise derzeit noch rund 5.000 bis 6.000 Euro wert, so rechnen sich die Kosten für die Versicherung mit einem Aufpreis von etwa 100 Euro pro Jahr.

Was kostet eine Kfz-Teilkasko?

Günstige Tarife zur Teilkaskoversicherung gibt es bereits ab 3,35 €. Die Kosten einer Teilkaskoversicherung hängen von vielen Faktoren ab. Einige davon kann der Versicherungsnehmer nicht direkt beeinflussen, so wie beispielsweise seine

• Regionalklasse oder
• Typklasse.

Ein höheres Schadensrisiko führt zu höheren Regional- und Typklassen und somit zu höheren Teilkasko-Prämien. Andere Vertragsdetails kann der Versicherte bei Abschluss festlegen, etwa wenn er eine Selbstbeteiligung oder eine Werkstattbindung vereinbart. Je höher die Selbstbeteiligung ausfällt, desto niedriger wird die jährliche Prämie für die Teilkasko. Bei der Berechnung der Teilkasko-Prämie spielt – anders als bei der Vollkasko oder Kfz-Haftpflicht – die Schadenfreiheitsklasse keine Rolle.

Was sind die häufigsten Teilkaskoschäden?

Mit mehr als zwei Millionen gemeldeten Schadensfällen im Jahr 2023 führt Glasbruch die Statistik der Teilkaskoschäden an Autos deutlich an. Dahinter folgen mit großem Abstand:

• Unwetterschäden durch Sturm, Hagel, Blitzeinschlag oder Überschwemmung (413.000 Fälle)
• Wildschäden (282.000 Fälle)
• Schäden durch Marderbiss (235.000 Fälle)

In insgesamt 63.000 Fällen war Diebstahl von fest eingebauten Kfz-Teilen wie Radio oder Navigationsgerät die Schadensursache.

Wann ist der Wechsel von der Vollkasko zur Teilkasko sinnvoll?

Grundsätzlich sollte der Umfang Ihres Versicherungsschutzes zu Alter und Wert Ihres Fahrzeugs passen. Experten raten, ab einem Fahrzeugalter von fünf oder sechs Jahren die Vollkasko- in eine Teilkaskoversicherung umzuwandeln. Die Kosten für den Teilkaskoversicherungsschutz sind meist deutlich geringer.

Ausnahme 1: Sie haben eine hohe Schadenfreiheitsklasse

Für Versicherungsnehmer mit einer hohen Anzahl schadenfreier Jahre kann sich der Verbleib in der Vollkaskoversicherung lohnen. Die Beitragsberechnung erfolgt in der Vollkaskoversicherung in Abhängigkeit zur Schadenfreiheitsklasse, in der Teilkaskoversicherung jedoch nach festen Beitragssätzen. Sofern Sie sich eine günstige Schadenfreiheitsklasse "erfahren" haben, besteht die Möglichkeit, dass die Versicherungsprämie in der Vollkasko nur noch unwesentlich höher ist als die Versicherungsprämie in der Teilkasko – und das bei umfassenderen Leistungen. Informieren Sie sich deshalb schon im Vorfeld, inwieweit sich eine Vertragsänderung im Verhältnis von Preis zu Leistung für Sie lohnt.

Ausnahme 2: Hoher Zeitwert des Autos

Ihr Fahrzeug hat nach vier Betriebsjahren noch immer einen hohen Zeitwert. Auch in diesem Fall lohnt sich die Weiterversicherung Ihres Fahrzeugs in der Vollkaskoversicherung, da die von der Teilkaskoversicherung gezahlten Erstattungssummen vom Zeitwert abhängen.

Ruheversicherungsschutz in der Teilkasko

Versicherungsnehmern, die ihr Fahrzeug für einen gewissen Zeitraum nicht nutzen, also stilllegen, bietet der Versicherer einen Ruheversicherungsschutz. Dieser ist in der Teilkasko beitragsfrei. Wird das Fahrzeug während der Stilllegung gestohlen, besteht Versicherungsschutz.

Kein Schutz besteht jedoch bei einer mut- oder böswilligen Beschädigung des Fahrzeugs. Diese ist nur in der Vollkaskoversicherung versichert.

Voraussetzung für den Ruheversicherungsschutz ist, dass das Fahrzeug außerhalb des öffentlichen Verkehrs in einer Garage oder auf einem umfriedeten Abstellplatz (zum Beispiel einem abgeschlossenen Hofraum) abgestellt wird.

Soll das Fahrzeug wieder zum Verkehr zugelassen werden, besteht der ursprüngliche Versicherungsumfang der Teilkasko. Der Versicherungsnehmer muss dem Versicherer das Ende der Stilllegung unverzüglich melden.