Kfz-Versicherung: Der große TarifVergleich

500 Kfz-Tarife im Vergleichstest (2023)

Verivox hat für AutoBild im Oktober 2023 den Markt der Kfz-Versicherungen unter die Lupe genommen. Die Preise von rund 500 Tarifen und 75 Versicherern wurden im Vergleichstest untersucht.

Bei den Preisen in der Kfz-Versicherung klaffen große Unterschiede. Die günstigsten Tarife sind über 70 Prozent günstiger als die teuersten. Doch nicht nur der Preis spielt eine Rolle, sondern auch die Leistungen, die der Versicherungsschutz bietet. Deswegen hat Verivox im Auftrag von AutoBild den Gesamtmarkt gründlich auf den Prüfstand gestellt.

Die Testkriterien: So wurde getestet

Der Test ist ein Preis-Test für Tarife mit bestimmten Mindestanforderungen an die Leistungen. Hierzu gehört ein Schutz bei grober Fahrlässigkeit, erweiterte Wildschäden, Tier- und Marderbisse inkl. Folgeschäden und eine Mallorca-Police. Die 5 vorausgesetzten Leistungsmerkmale verteilen sich auf Bausteine der Haftpflicht- und Kaskoversicherung.

Stichtag für die Testauswertung war der 24. Oktober 2023, Versicherungsbeginn in allen Beispielfällen der 1. Januar 2024. Untersucht wurden rund 500 Tarife von 75 Versicherern für Versicherungswechsler. Dies entspricht einer Marktabdeckung von über 90 Prozent. Telematiktarife wurden ausgeschlossen.

Wie wurden die Preise berechnet?

Verivox und AutoBild haben 7 Modellfälle definiert, die möglichst typische Autofahrer widerspiegeln. Für die 7 Modellfälle wurden alle Tarife berechnet, die die vorausgesetzten Leistungskriterien erfüllen. Die zwei günstigsten Tarife je Versicherer für jeden Modellfall flossen in die Auswertung ein.

Natürlich können 7 Modellfälle nur einen kleinen Ausschnitt der möglichen Autofahrer abbilden. Im Einzelfall hilft nur ein individueller Tarifvergleich.

Diese Versicherer waren am häufigsten mit Top-Tarifen in der Auswertung vertreten:

Welche Ersparnis ist möglich?

Seit dem Stichtag des Tests am 24. Oktober sind die Preise für Kfz-Versicherungen noch einmal deutlich angestiegen. Im April 2024 müssen Kfz-Kunden im Schnitt 20 Prozent mehr an Beitragskosten für den Schutz im Straßenverkehr aufwenden als im April 2023.

Die einzelnen Leistungskriterien im Detail

Für eine solide Vergleichsbasis setzen wir bestimmte Leistungen voraus, die die getesteten Tarife erfüllen müssen. Diese Leistungen führen zu einem umfassenden Schutz und spiegeln wider, was unsere Kunden von einer guten Kfz-Versicherung erwarten.

Alle im Test ausgewerteten Tarife erfüllen folgende Leistungskriterien:

• Mallorca-Police (Haftpflicht): Die gesetzliche Haftpflicht im Ausland reicht teilweise nicht, um hohe Schäden zu zahlen. Das gilt auch für Mietwagen im Urlaub. Wer im europäischen Ausland ein Auto mietet, dem hilft im Schadensfall die Mallorca-Police. Sie erhöht den Schutz der Mietwagen-Haftpflicht auf das Niveau der Versicherung für das heimische Auto.

• Grobe Fahrlässigkeit (Kasko): Wer versehentlich bei Rot über die Ampel fährt und einen Unfall verursacht, handelt grob fahrlässig. Der Versicherer muss dann eigentlich nur einen Teil des Kaskoschadens zahlen. Die meisten Tarife verzichten mittlerweile darauf und prüfen nicht mehr, ob ein Schaden grob fahrlässig verursacht wurde – sie zahlen den Schaden komplett. Einschränkungen gibt es allerdings weiterhin bei Alkoholgenuss.

• Erweiterte Wildschäden (Kasko): Einen Zusammenstoß mit einem Wildschwein zahlt die Kfz-Versicherung, einen Zusammenstoß mit einer Kuh dagegen nicht – das war bis vor einigen Jahren Realität bei vielen Tarifen.

• Folgeschäden von Tier- und Marderbissschäden (Kasko): Wenn der Marder ins Auto einsteigt, können durchgebissene Kabel immense Folgeschäden am Motor anrichten – im schlimmsten Fall ist das Fahrzeug dann fahruntüchtig. Deswegen ist es wichtig, auch die teuren Folgeschäden ausreichend zu versichern.

• Freie Werkstattwahl (Kasko): Sie wollen Ihr Auto in einer Werkstatt Ihrer Wahl reparieren lassen? Das ist kein Problem, sofern die freie Werkstatt vertraglich vereinbart ist.

Während Tierbiss- und Marderschäden als Leistung bis auf wenige Ausnahmen in jeder Teilkaskoversicherung enthalten sind, sind ihre Folgeschäden nicht automatisch mitversichert und deswegen Teil unserer vorausgesetzten Leistungen.

Und das sind die Modellkunden und ihre Autos, für die alle Sparpotenziale berechnet wurden: