Universa Kfz-Versicherung

Die Universa Autoversicherung

Die Universa Versicherungsgruppe mit Sitz in Nürnberg zählt zu den älteren Versicherern in Deutschland. Ihre Gründung datiert als „Krankenunterstützungsverein für Tabakfabrikarbeiter“ in das Jahr 1843 zurück. Damit gilt die Universa als ältester deutscher Krankenversicherer. Im Jahr 1933 wurde die „Allgemeine Volkssterbekasse“ genehmigt, die Vorläuferin der heutigen Universa Lebensversicherung. Die Umfirmierung erfolgte im Jahr 1951. In diesem Jahr wurde auch die Universa Sachversicherung gegründet, das Dach, unter dem sich auch die Universa Kfz-Versicherung befindet.

Im Jahr 2016 beschäftigte die Universa rund 800 Mitarbeiter. Der Vertrieb erfolgt über den eigenen Außendienst, freie Vermittler und zum Teil über das Internet.

Das Tarifwerk der Universa Autoversicherung

Im Gegensatz zu zahlreichen Mitbewerbern setzt die Universa Autoversicherung nicht auf unterschiedliche Tarifvarianten, sondern bietet einen Tarif mit zahlreichen wählbaren Bausteinen an, den FLEXdrive-Tarif. Bei der Universa gibt es keinen direkten Tarifrechner, vielmehr erfolgt die Zusendung eines Angebots ganz klassisch auf Anfrage.

In der Kfz-Haftpflichtversicherung beträgt die Deckungssumme für Personen-, Sach- und Vermögensschäden pauschal 100 Millionen. Sie ist auf den einzelnen Geschädigten auf 15 Millionen Euro pro Schadensfall maximiert.

Die Haftpflichtversicherung sieht auch eine Kostenübernahme bei Eigenschäden vor. Als Eigenschaden gilt, wenn der Versicherungsnehmer mit dem versicherten Fahrzeug ein anderes, auf ihn zugelassenes Fahrzeug beschädigt. Der Versicherungsschutz ist in diesem Fall auf 50.000 Euro maximiert, die Selbstbeteiligung beträgt 500 Euro.

Mit dem Rabattschutz ist sichergestellt, dass bei einem Unfall im Jahr dennoch eine Verbesserung der SF-Klasse im folgenden Jahr stattfindet.

Die Mallorca-Police ist ebenfalls fester Bestandteil der Haftpflichtversicherung. Diese greift, wenn der Versicherungsnehmer im Ausland mit einem Mietwagen einen Unfall verursacht und die Regressforderung des Geschädigten die Deckungssumme der dortigen Haftpflichtversicherung übersteigt. Die Universa tritt dann bis zur in Deutschland geltenden Höchstsumme ein.

Die Kaskoversicherung bei der Universa Autoversicherung

In der Teilkasko leistet die Universa für die üblichen Risiken

• Brand oder Explosion
• Entwendung, insbesondere Diebstahl und Raub
• Glasbruchschäden, auch bei Kunststoffscheiben
• Zusammenstoß mit Tieren
• Schäden durch Sturm, Hagel, Blitzschlag oder Überschwemmung
• Tierbissschäden

Die Universa unterscheidet bei einem Zusammenstoß mit Tieren allerdings nicht, ob es sich um Haarwild handelt oder nicht. Der Versicherungsschutz erstreckt sich auf Zusammenstöße mit Tieren jeder Art. Keine Unterscheidung gibt es auch bei Tierbissschäden. Während einige Anbieter nach wie vor nur bei Marderbissen Versicherungsschutz gewähren, greift die Universa Kfz-Versicherung bei allen Tieren. Folgeschäden aus einem Tierbissschaden sind bis zu einer Höhe von 3.000 Euro versichert. Als Folgeschäden gelten beispielsweise Kolbenfresser als Folge eines schleichenden Ölverlustes nach einem Tierbiss.

Die Vollkasko ersetzt die Kosten für Schäden nach einem selbstverschuldeten Unfall, bei Vandalismus und einem Unfall mit Fahrerflucht. Die Neupreisentschädigung greift für einen Zeitraum von bis zu 18 Monaten nach Erstzulassung des Fahrzeugs.

Sonderzubehör ist bis zu einer Summe von 10.000 Euro beitragsfrei mitversichert, eine bemerkenswerte Größenordnung, die nicht alle Versicherer aufweisen.

Zusätzlich zu diesen festen Leistungen kann der Versicherungsnehmer seinen Versicherungsschutz noch bedarfsgerecht ausweiten. Der Zusatzbaustein Auslandsschutz greift, wenn der Versicherungsnehmer einen unverschuldeten Unfall erleidet, die Haftpflichtversicherung des Gegners aber nicht ausreicht, um den Schaden zu regulieren. In diesem Fall gilt dann das deutsche Recht und der Versicherungsnehmer wird im Zweifelsfall bis zur Höchstgrenze von 15 Millionen Euro je betroffener Person entschädigt.

Die GAP-Deckung als Zusatzbaustein bietet sich als Lösung für finanzierte oder geleaste Fahrzeuge an. Sie übernimmt die Differenz, wenn der Zeitwert des Fahrzeuges niedriger ausfällt, als der Buchwert beim Leasinggeber oder die Restschuld bei einer Finanzierung. Bekanntermaßen verlieren Fahrzeuge gerade in den ersten Jahren überdurchschnittlich an Wert, während der Buchwert linear abnimmt.

Wer sich für den Werkstattservice entscheidet, wird mit einem Prämiennachlass in Höhe von 15 Prozent in der Kaskoversicherung belohnt. Werkstattservice bedeutet, dass der Versicherer vorgibt, welche Werkstatt mit den Reparaturmaßnahmen beauftragt wird. Die Universa übernimmt in diesem Fall das komplette Schadenmanagement.

Der Fahrerschutz-Baustein trägt bei einem selbst verschuldeten Unfall alle Kosten bis zu 15 Millionen Euro, die im Zusammenhang mit der Genesung anfallen. Während die Beifahrer über die Kfz-Haftpflichtversicherung des Halters versichert sind, hat der Fahrer in diesem Fall keinerlei Versicherungsschutz.

Der Universa Schutzbrief

Wie alle Autoversicherer bietet auch der Universa Schutzbrief eine Alternative zu den Automobilclubs. Er besitzt europaweite Gültigkeit und übernimmt die Kosten bei Pannen, Unfällen, Notfällen oder Erkrankungen des Fahrers, beispielsweise durch Rücktransport oder für die Kosten eines Ersatzfahrers. Der Autoschutzbrief beschränkt sich auf das Wesentliche, die Pannenhilfe und verzichtet auf bunte Mitgliederzeitschriften, welche die Kosten hochtreiben.

Die Vorteile der Universa Autoversicherung

Zunächst einmal ermöglicht das Bausteinsystem, dass der Versicherungsnehmer den Vertrag so gestalten kann, wie er möchte, und die Kosten auf diese Weise optimal kontrolliert. Die Leistung bei Eigenschaden stellt genauso einen Pluspunkt dar wie der recht hohe beitragsfreie Einschluss von Sonderzubehör oder standardmäßige Mallorca-Police.

Darüber hinaus bleibt die SF-Klasse bei der Universa auf zehn Jahre erhalten, wenn in dieser Zeit keine Autoversicherung bestand. Die Kraftfahrzeug-Umweltschadenhaftpflichtversicherung ist ebenfalls beitragsfrei eingeschlossen. Für den Einschluss des begleiteten Fahrens von Fahrern unter 18 Jahren erhebt die Universa keine Mehrprämie.

Bestehende Verträge bei der Universa Kfz-Versicherung

Die Frage nach einem bestehenden Vertrag bei der Universa bezieht sich in der Regel auf die Universa Schadensmeldung und darauf, wie man die Universa Autoversicherung kündigen kann.

Universa: Schaden melden

Die Schadensmeldung bei der Universa kann auf drei Wege erfolgen. Die Hotline unter der Rufnummer 0911 5307-3850 ist 24 Stunden am Tag erreichbar. Alternativ bietet die Universa ein Online-Schadensformular an oder die E-Mail-Adresse [email protected]. Natürlich bietet sich auch die Möglichkeit, einen Mitarbeiter vor Ort zu kontaktieren.

Universa Kfz-Versicherung kündigen

Wer die Universa Kfz-Versicherung kündigen möchte, um den Anbieter zu wechseln, muss die Kündigung spätestens bis zum 30.11. eines Jahres eingereicht haben. Dies muss schriftlich erfolgen, eine E-Mail genügt den rechtlichen Ansprüchen. Ein außerordentliches Kündigungsrecht besteht bei Erhöhung der Versicherungsprämie. In diesem Fall muss die Kündigung innerhalb von vier Wochen nach Erhalt der Rechnung ausgesprochen werden.

Wurde das Fahrzeug verkauft oder stillgelegt, kann die Kündigung ohne Frist erfolgen. Der Versicherungsnehmer muss in diesem Fall die Kopie der Stilllegungsbescheinigung oder des Kaufvertrages mit einreichen.

Welche Fahrzeuge sind noch bei der Universa versicherbar?

Die Universa Kfz-Versicherung gewährt Deckung für Pkws, Wohnmobile und Motorräder. Gewerblich genutzte Fahrzeuge, die nach der Wagniskennziffer (WKZ) eingestuft werden, können bei dem Nürnberger Unternehmen nicht versichert werden.

Bietet die Universa noch weitere Versicherungen?

Bei der Universa handelt es sich um einen Allspartenversicherer mit Schwerpunkt private Haushalte. Aus der Historie heraus liegt der Fokus des Anbieters auf Krankenversicherungen. Versicherungsnehmer können aber auf alle Produkte von der Haftpflichtversicherung bis zu Lösungen der privaten Altersvorsorge zurückgreifen.

Für gewerbliche Kunden ist das Angebot auf

• Betriebliche Altersversorgung
• Betriebliche Krankenversicherung
• Geschäftsversicherung
• Betriebshaftpflichtversicherung

beschränkt.

Fazit zur Universa Kfz-Versicherung

Die schlanke Tarifstruktur hebt sich wohlwollend von den verschiedensten Tarifvarianten der Mitbewerber ab. Teilweise überdurchschnittliche Leistungen ohne Mehrbeitrag in Verbindung mit einer größtmöglichen Individualisierung des Vertrages machen die Universa Autoversicherung zu einem interessanten Produkt. Unser Kfz-Versicherungsrechner zeigt, dass sich die Nürnberger damit in keiner Weise vor anderen Anbietern, gerade denjenigen, die auf Autoversicherungen spezialisiert sind, verstecken müssen.

Die günstigen Prämienregelungen für Familien mit Fahranfängern können durchaus ausschlaggebend für einen Vertrag mit der Universa sein. Die Option, jederzeit auf einen Mitarbeiter im Außendienst zurückgreifen zu können, dürfte ebenfalls ein Punkt sein, der viele Versicherungsnehmer anspricht. Autobesitzer, die erstmalig eine Autoversicherung benötigen oder den Versicherer wechseln möchten, sollten die Tarifierung der Universa durchaus berücksichtigen.