Kfz-Versicherung für Fahranfänger
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FINANZTIP(10/2023): Top-Preise bei Verivox
FINANZTIP-Kfz-Studie (10/2023)
Das unabhängige Verbraucherportal FINANZTIP hat in seiner aktuellen Studie nach den günstigsten Preisen für Kfz-Versicherungen gesucht. Das Ergebnis: Autofahrer fanden bei Verivox zuverlässig Top-Preise.
FINANZTIP empfiehlt: "Vergleichsportale bieten den besten Überblick über die Preise und Bedingungen verschiedener Versicherer." Ein doppelter Vergleich – d. h. eine Kombination aus Portal und Direktversicherer – liefert die günstigsten Ergebnisse.
FINANZTIP-Kfz-Studie (10/2023)
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Berechnet anhand von
*Fahrzeugwechsel; Volkswagen UP! (HSN: 0603, TSN: BGV), gebraucht, Neuwert ca. 15.000 €, Erstzulassung am 17.04.2017, Versicherungsbeginn 05.07.2024, normales Kennzeichen, gewünschter Versicherungsschutz= Haftpflicht und Vollkasko mit 1000 € SB inkl. Teilkasko mit 150 € SB, Fahrer ist Versicherungsnehmer; Mann, geboren am 10.07.1960, Führerschein 10.07.1980 in Deutschland, ledig, Angestellter; PLZ 22145 - Hamburg, keine Punkte in Flensburg, nur private Nutzung (inkl. Arbeitsweg), 3.000 km/Jahr, Zweitwagen vorhanden und versichert auf VN mit Haftpflicht (SF 30) und Vollkasko (SF 30), Halter Erst- und Zweitwagen = VN, keine Vorversicherung, nicht durch den Versicherer gekündigt; keine regulierten Schäden in den letzten 3 Jahren; Barkauf, Stellplatz= Garage, keine weiteren Rabatte, selbstbewohntes Wohneigentum; jährliche Beitragszahlweise. Anzeige aller möglichen Tarifvarianten.
Quelle: Verivox Versicherungsvergleich GmbH (07/2024)
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Günstige Autoversicherung für Fahranfänger: So geht's
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Nutzen Sie unsere Top 11 Spartipps für günstige Tarife.
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Das Wichtigste in Kürze
- Fahranfänger zahlen besonders viel für die erste Autoversicherung, die Kosten liegen bei etwa 1.000€ pro Jahr.
- Durch Rabattübertragung, Fahrsicherheitstraining und weiteren Tipps wird die Kfz-Versicherung für Fahranfänger günstiger.
- In unseren Top 11 Spartipps verraten wir die wichtigsten Tricks, um sich einen günstigen Tarif zu sichern.
- Was kostet die Autoversicherung?
- Wann gelte ich als Fahranfänger?
- Warum zahlen Fahranfänger so viel?
- Rolle der Schadenfreiheitsklasse
- Top 11 Spartipps
- Günstige Autos für Fahranfänger
- Welche Zusatzleistungen lohnen sich?
- Häufig gestellte Fragen
Was kostet die Autoversicherung für Fahranfänger?
Die Kfz-Versicherungskosten für Fahranfänger werden insbesondere durch die Fahrerfahrung des Versicherungsnehmers sowie die Unfallwahrscheinlichkeit beeinflusst.
Teure Schadenfreiheitsklasse beeinflusst die Kosten
Die Kosten für eine Kfz-Versicherung sind für Fahranfänger also besonders hoch. Beiträge von 1.000 Euro pro Jahr sind oft die Regel. Nutzen Sie daher alle Sparmöglichkeiten, um auch als Fahranfänger eine günstige Autoversicherung zu erhalten.
Wann gelte ich als Fahranfänger?
- Laut Straßenverkehrsgesetz: Nach dem Straßenverkehrsgesetz gelten Sie als Fahranfänger, wenn Sie zum ersten Mal Ihre Fahrerlaubnis der Führerscheinklasse B besitzen. Dies Einstufung als Fahranfänger deckt sich mit der Führerschein-Probezeit bleibt für zwei Jahre bestehen.
- Für Kfz-Versicherer: Kfz-Versicherungsanbieter sehen das oft anders. Für Sie gelten besonders junge Fahrer (im Alter zwischen 18 - 24 Jahren) als Fahranfänger. Denn statistisch gesehen werden in dieser Altersgruppe die meisten Unfälle im Straßenverkehr verursacht. Einige Versicherungen veranschlagen daher einen so genannten Risikozuschlag für Fahrer bis zum 25. Lebensjahr.
Warum zahlen Fahranfänger so hohe Beiträge?
Generell richtet sich die Höhe der Versicherungskosten nach dem Schadensrisiko. Dieses wird für Fahranfänger besonders hoch eingestuft, da die Fahrpraxis fehlt und junge Fahrer als relativ unerfahren im Straßenverkehr eingeschätzt werden. Die Autoversicherer richten sich nach Statistiken des Statistischen Bundesamtes.
Was ist die teuerste Altersgruppe?
Da Schäden an fremden Fahrzeugen oder Objekten von der Kfz-Haftpflichtversicherung übernommen werden, sichern sich diese mit höheren Beitragskosten ab.
Welche Rolle spielt die Schadenfreiheitsklasse?
Die Schadenfreiheitsklasse (kurz: SF-Klasse) ist ein wichtiger Faktor zur Berechnung der jährlichen Versicherungssumme. Diese funktioniert praktisch wie ein Bonussystem: Jedes Jahr, welches Unfallfrei gefahren wird, lässt den Jahresbeitrag sinken. Die SF-Klassen starten bei 0 und gehen bis 35. Jede Stufe, die Sie höher "steigen", senkt den Versicherungsbeitrag. Wie viel genau durch unfallfreies Fahren eingespart werden kann, hängt vom Versicherungsunternehmen ab. Andersrum können Sie allerdings auch wieder in der Schadenfreiheitsklasse zurückgestuft werden. Die Versicherungskosten steigen.
Tarif wechseln nach Rückstufung
Oft lohnt es sich nach einem Unfall, die Kfz-Versicherung zu wechseln. Denn eine neue Versicherung kann günstiger sein, als die bestehende Versicherung in einer zurückgestuften Schadenfreiheitsklasse.
Die Top 11 Tipps: So wird die Fahranfänger Versicherung günstiger
Sie haben Ihren Führerschein frisch in der Tasche? Wir haben die richtigen Tarife für sicheren und leistungsstarken Schutz. Jetzt noch vor dem Tarifvergleich die wichtigsten Tipps und Tricks rund um günstige Tarife für Fahranfänger lesen.
Fahranfänger sollten Ihr Auto über die Eltern als Zweitwagen versichern. Denn der Zweitwagen erhält mindestens SF-Klasse ½ - teilweise sogar höher.
Das neue Auto des Fahranfängers wird in eine bessere SF-Klasse eingestuft, wenn die Eltern ihr Fahrzeug bei der selben Versicherung haben. So wird die Kfz-Versicherung für's erste Auto günstiger.
Statistisch bauen Fahranfänger, die ihren Führerschein mit 17 machen, durch das begleitete Fahren weniger Unfälle. Die gesammelte Fahrpraxis spart bis zu 30%.
Die hohe SF-Klasse eines Motorrads oder Rollers kann auf das neue Auto übertragen werden. Als Voraussetzung gilt: Es muss mindestens ein Roller ab 50CC sein.
Bei Telematik-Tarifen wird durch eine App oder Telematik-Box im Auto das Fahrverhalten, beispielsweise das Bremsverhalten, aufgezeichnet Je sicherer die Fahrweise, desto höher das Sparpotential.
Setzen Sie als Fahranfänger auf Autos mit günstiger Typklasse. Klassische Fahranfänger-Autos, wie der VW Polo oder Opel Adam, haben eine hohe Typklasse und erhöhen die Versicherungskosten.
Besonders günstige Autos für Fahranfänger
Sie möchten wissen, welches Fahrzeug besonders preiswert zu versichern ist? In unserem Ratgeber zeigen wir Ihnen besonders günstige Autos nach Typklassen: Welches Auto in der Kfz-Versicherung besonders günstig ist
Wer die Werkstattbindung in seinem Kfz-Versicherungstarif akzeptiert, spart bis zu 20% der Versicherungskosten.
Wer wenig fährt, hat ein geringeres Risiko, in einen Unfall verwickelt zu werden. Eine Autoversicherung nach km sowie eine geringe Kilometerleistung pro Jahr spart bis zu 10%.
Carsharing erhöht die Fahrpraxis - auch ohne eigenes Auto. Versicherungen belohnen die gesammelte Fahrerfahrung bei Fahranfängern durch die Einstufung in eine höhere SF-Klasse.
Für Autos unter 5 Jahren empfiehlt sich eine Vollkasko, für Autos zwischen 5 und 10 Jahren eine Teilkasko und für Autos älter als 10 Jahre die Kfz-Haftpflicht.
Leistungsumfang und Versicherungskosten variieren stark nach Anbieter. Ein Tarifvergleich ist daher vor Abschluss einer Fahranfänger-Versicherung empfohlen.
Sie haben offene Fragen oder benötigen Hilfe dabei, den besten Tarif zu finden? Kontaktieren Sie uns unter der Tel.: 06221 777 00 40. Wir sind von Montag bis Freitag, 8:00 - 22:00 Uhr, sowie am Wochenende,9:00 - 22:00 Uhr, für Sie da.
Welche Zusatzleistungen lohnen sich bei der Fahranfänger Versicherung?
- Die Fahrerschutzversicherung: Diese bietet Ihnen als Fahranfänger, aber auch Ihren Insassen zusätzlichen Schutz - sogar bei selbst verursachten Unfällen. Auch Verdienstausfälle oder Schmerzensgeld sind versichert.
- Der Kfz-Schutzbrief: Im Falle einer Panne haben Sie Dank eines Autoschutzbriefs Anspruch auf Ersatzwagen, Abschleppdienst, Fahrzeugrücktransport im Ausland und viele weitere Leistungen.
Häufig gestellte Fragen
Laut Straßenverkehrsgesetz gelten Sie mit Erhalt Ihres Führerscheins der Klasse B zwei Jahre lang als Fahranfänger.
Für Kfz-Versicherungen gelten Sie besonders im Alter von 18-24 Jahren als Fahranfänger, da diese Altersgruppe statistisch gesehen die meisten Unfälle verursacht.
Schließen Sie als Fahranfänger eine Kfz-Versicherung ab, so zahlen Sie meist den Höchstbeitrag. Die Kosten für eine Autoversicherung als Fahranfänger liegen hier bei ca. 1.000 Euro pro Jahr. Sie können die Versicherungskosten jedoch drastisch senken. Mit welchen Tricks das geht, erfahren Sie in dem Artikel auf dieser Seite.
Als Fahranfänger werden Sie in die Schadenfreiheitsklasse 0 eingestuft Versichern Sie das Auto als Zweitwagen innerhalb Ihrer Familie oder übernehmen Sie die Schadenfreiheitsklasse eines Familienmitglieds, kann sich die SF-Klasse ändern und Ihr Versicherungsbeitrag sinkt.
Mit 25 Jahren fallen Sie bei den meisten Autoversicherungen nicht mehr in die Altersgruppe der risikoreichen Fahrer. Können Sie bereits Fahrpraxis durch Carsharing, begleitetes Fahren oder auch beispielsweise durch die Teilnahme an Fahrseminaren des ADAC vorweisen, so kann Ihnen die Kfz-Versicherung Rabatte gewähren.
Mit 30 Jahren fallen Sie bei Autoversicherungen nicht mehr in die Altersgruppe der risikoreichen Fahrer. Können Sie bereits Fahrpraxis durch Carsharing, begleitetes Fahren oder auch beispielsweise durch die Teilnahme an Fahrseminaren des ADAC vorweisen, so kann Ihnen die Kfz-Versicherung Rabatte gewähren.
Es gibt keine speziellen Vergünstigunten bei Kfz-Versicherungen für Azubis. Mit welchen Tricks Sie trotzdem eine günstige Kfz-Versicherung erhalten, lesen Sie auf dem Artikel dieser Seite.
Kfz-Versicherung
06221 777 00 40
Montag - Freitag 8:00 - 22:00 Uhr
Wochenende 9:00 - 22:00 Uhr
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