Vorsicht bei Online-Banking mit Smartphone
Stand: 14.09.2015
Bildquelle: ©Adobe Stock / Text: AFP
Berlin - Laut einer Umfrage des Branchenverbandes Bitkom nutzt jeder Dritte das Smartphone für Bankgeschäfte. Größere Displays und Apps machen das sogenannte Mobile-Banking komfortabler. Die meisten Nutzer beschränken sich allerdings darauf, ihren Kontostand abzufragen. Nur jeder zehnte erledigt bislang auch Überweisungen per Smartphone. Grundsätzlich gilt es, einige Sicherheitshinweise zu beachten.
Welche Banking-Apps gibt es?
Die meisten größeren Banken bieten eigene Handyprogramme an, oft kostenlos. Diese sind sicherer, als sich über den Internetbrowser in sein Konto einzuloggen. Kunden umgehen so die Gefahr von gefälschten Seiten. Wer mehrere Konten verwalten will, kann auch auf externe Apps wie StarMoney oder OutBank zurückgreifen - diese sind jedoch oft kostenpflichtig.
Was können die Anwendungen?
Neben der Abfrage von Kontostand und Kontobewegungen erlauben die meisten Apps Überweisungen. Je nach Bank können Nutzer auch Daueraufträge einrichten oder Kreditkartenumsätze abrufen. Mittlerweile bieten die ersten Institute sogar Fotoverfahren, mit dem Überweisungsdaten von einem Vordruck schnell digitalisiert werden können.
Welche Sicherheitsverfahren setzen die Banken ein?
Zusätzlich zu seinen Zugangsdaten braucht der Nutzer für jede Transaktion eine TAN-Nummer, die die Bank ihm separat zukommen lässt. Es gibt verschiedene TAN-Verfahren. Laut Stiftung Warentest ist ein Verfahren sicher, wenn die TAN aus den Überweisungsdaten generiert wird, zeitlich begrenzt ist und für ihre Erzeugung ein zusätzliches Gerät benötigt wird.
Von welchen TAN-Verfahren sollten Verbraucher die Finger lassen?
Als überholt gelten die herkömmlichen Papierlisten mit TAN-Nummern. Bei einer Transaktion teilt die Bank dem Kunden mit, welche er für den Vorgang eintippen soll. Abzuraten ist beim Mobile-Banking auch vom mTAN-Verfahren. Dabei erhält der Kunde die TAN per SMS. Wer Bankgeschäfte per Handy erledigt, sollte jedoch nicht die TAN auf dasselbe Gerät geschickt bekommen.
Welche Verfahrensweisen sind sicherer?
Die Push-TAN funktioniert ähnlich wie mTAN. Die Nummer wird aber über eine zweite App mit verschlüsselter IP-Verbindung versandt. Daher braucht der Nutzer nur ein Gerät. Noch sicherer sind die Verfahren Chip-TAN und Photo-TAN, die jeweils mit einem externen Lesegerät funktionieren. Bei der Chip-TAN-Variante schiebt der Kunde nach Eingabe der Überweisungsdaten seine Girokarte in den TAN-Generator. Bei Photo-TAN wird stattdessen mit dem Lesegerät eine Grafik auf dem Display des Smartphones gescannt und entschlüsselt. Die Variante BestSign der Postbank ermöglicht auf einigen Smartphones die Freigabe von Transaktionen per Fingerabdruck.
Wie können Kunden selbst ihre Sicherheit erhöhen?
Was für den PC gilt, ist beim Smartphone ebenso wichtig, aber lange nicht so verbreitet: Virenschutz und Firewall sind Pflicht, auch sollten Nutzer die Gerätesoftware und alle Apps auf dem neuesten Stand halten. Passwörter sind sicher, wenn sie möglichst lang sind und aus Groß- und Kleinbuchstaben sowie Zahlen und Sonderzeichen bestehen. Eine automatische Tastensperre mit Pin-Abfrage bietet Schutz, falls das Handy gestohlen wird.
Was gilt es speziell beim Online-Banking per Smartphone zu beachten?
Es ist ratsam, besonders umsichtig vorzugehen - keinen automatischen Login für die Banking-App zu nutzen und auf keinen Fall Zugansdaten auf dem Gerät zu speichern. In öffentlichen WLAN-Netzen ist ebenso Vorsicht geboten wie bei Banking-Apps oder Links, die nicht offiziell anmuten. Ebenfalls zu beachten: Banken verlangen pro Vorgang nur eine TAN, beim Einloggen oder per E-Mail etwa wird niemals eine abgefragt.
Und wenn sich doch ein Betrüger Zugang zum Konto verschafft?
Betroffene sollten sofort ihre Bank informieren und das Konto sperren lassen, außerdem das Handy auf Schadprogramme überprüfen und danach alle Passwörter und Pins ändern. Geht das Telefon verloren oder wird gestohlen, sollte der Verlust beim Mobilfunkanbieter gemeldet werden.
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In Deutschland gibt es drei Mobilfunknetze, die von den großen Mobilfunkanbietern betrieben werden: Die Deutsche Telekom nutzt das D1-Netz, Vodafone das D2-Netz und Telefonica Deutschland das O2-Netz (E-Plus). Das Netz der Telekom wird in Tests regelmäßig am besten bewertet, das E-Netz tendenziell am schlechtesten.
Grundsätzlich erreichen die Mobilfunknetze in Deutschland nahezu komplette Verfügbarkeit bei der Telefonleistung – auch wenn es immer noch über 200 Ortschaften mit Funklöchern gibt. Unterschiede liegen vor allem in der bereitgestellten Datenübertragungsleistung, die die mögliche Surfgeschwindigkeit bestimmt.
Wer einen neuen Handyvertrag abschließen möchte, sollte sich vorab über den Empfang und die Ausbaustufe des gewünschten Anbieters vor Ort informieren. Auf dem Land kann die Netzqualität gegenüber der Stadt abnehmen. Die zahlreichen Mobilfunk-Discounter in Deutschland nutzen übrigens die Netze der großen Anbieter mit – sie sind ebenfalls aufs D1-, D2- und O-Netz verteilt.
Ausführliche Informationen finden Sie unter Mobilfunknetze in Deutschland.
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Der Wechsel des Mobilfunkanbieters ist kostenlos. Ausführliche Informationen finden Sie in unserem Ratgeber Handy-Anbieterwechsel.
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Bei der Smartphone-Nutzung im Ausland sollten Verbraucher zwischen EU-Ausland und allen weiteren Reiseländern unterscheiden. Denn innerhalb der EU fallen beim Telefonieren, SMS-en und mobilen Surfen seit Sommer 2017 keine zusätzlichen Gebühren an: Verbraucher können ihren Handytarif auf Reisen „mitnehmen“ und genauso nutzen wie zu Hause. Der Verbrauch wird nach dem Tarif berechnet, der als Basistarif in Deutschland gilt.
Verbraucher müssen im Ausland in der Regel nicht selbst aktiv werden: Sie können direkt lossurfen oder telefonieren. Das Smartphone bzw. der Anbieter stellt automatisch auf „Roaming zu Inlandspreisen“ um.
Außerhalb der EU gilt diese Regelung nicht. Fürs sogenannte Roaming werden bei der Handynutzung Zusatzkosten fällig. Die können sehr hoch ausfallen – insbesondere bei der mobilen Datennutzung. Auf Fernreisen fallen so für nur 1 Megabyte (zum Beispiel beim Versand eines Smartphone-Fotos) schnell bis zu 20 Euro an. Wer sein Smartphone unterwegs im Nicht-EU-Ausland nutzen möchte, sollte sich daher bei seinem Mobilfunkanbieter über eine passende Option informieren.
Nähere Informationen finden Sie in unserem Ratgeber Roaming-Gebühren.
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Zunächst sollte man versuchen, sich selbst anzurufen, um sicherzustellen, dass das Gerät nicht nur verlegt wurde. Vielleicht ist das Handy auch in den Händen eines ehrlichen Finders. Taucht das Handy nicht auf, sollte umgehend der Mobilfunkanbieter informiert und die SIM-Karte gesperrt werden. Dazu benötigt man die Handynummer und die Kundennummer beim Mobilfunkanbieter. Die Sperrung sollte man sich möglichst schriftlich bestätigen lassen. Innerhalb Deutschlands wird von den Mobilfunkanbietern meistens sehr schnell eine neue SIM-Karte zur Verfügung gestellt. Die Kosten für die neue Karte und eventuell ein neues Handy unterscheiden sich je nach Anbieter.