Die fünf Regeln des Warren Buffett: Tipps für die Geldanlage
Text: ddp
Warren Buffett genießt weltweit unter Geldanlegern Kult-Status: Seine Strategie, sein Wissen und seine Intuition haben die Beteiligungsgesellschaft Berkshire Hathaway zu einem der erfolgreichsten Unternehmen weltweit gemacht. Grundlage des Erfolgs beim Kauf und Verkauf der Beteiligungen waren fünf Regeln, die auch jeder Kleinaktionär beherzigen sollte.
Regel Nr. 1: Die "nackten Fakten" sind entscheidend
Die erste Buffett-Regel lautet: Beim Investieren sollte man sich immer auf sein Wissen verlassen. Entscheidend sind die "nackten Fakten". Bei Fonds und Zertifikaten ist die Website der herausgebenden Bank eine große Hilfe, denn dort findet sich umfangreiches Material. So können Anleger sehen, welche Strategie der Fonds verfolgt, wie das Zertifikat funktioniert und ob es zu den eigenen Vorstellungen passt. Bei Aktien hilft immer ein Blick auf die Website des Unternehmens in den Bereich "Investor Relations". Dort kann man viel über die Chancen und Pläne des Unternehmens lesen - und damit auch über die Chancen der Aktie.
Regel Nr. 2: Mit einer Mehrheitsmeinung verliert man an der Börse
Ein zweiter Punkt, an dem Buffet gebetsmühlenartig festhält: Er empfiehlt, eine Aktie immer dann zu kaufen, wenn sich die breite Masse nicht dafür interessiert. Sein Credo: Man kann nicht etwas kaufen, was beliebt ist, und Erfolg damit haben, denn mit einer Mehrheitsmeinung verliert man an der Börse. Tatsächlich braucht man nur auf die goldenen Zeiten der Telekom zu schauen. Als die Hysterie um Telekom-Titel auf dem Höhepunkt war und wirklich jeder Anleger die "Volks-Aktie" kaufen wollte, war mit dem Titel kein Geld mehr zu verdienen.
Regel Nr. 3: Nur zuschlagen, wenn die langfristige Anlage Erfolg verspricht
Ein weiterer Kernpunkt seiner Strategie ist der lange Atem, den Anleger mitbringen sollten, denn nach Buffet sollte man eine Aktie, die man nicht zehn Jahre zu halten bereit ist, nicht einmal zehn Minuten behalten. Hintergrund dieser Regel ist, dass ein Investment nur dann infrage kommen sollte, wenn man langfristig von dessen Perspektiven überzeugt ist.
Regel Nr. 4: Die Anlagen sollten sich ergänzen
Eine weitere Überzeugung von Warren Buffett: "Konzentrieren Sie Ihre Investments, denn wenn Sie über einen Harem mit 40 Frauen verfügen, lernen Sie auch keine richtig kennen." Tatsache ist jedoch: Nur auf ein oder zwei Titel zu setzen, ist gefährlich. Denn Irren ist menschlich, und wer sich bei diesen ein oder zwei Investments irrt, riskiert viel. Ideal ist deshalb der Arche-Noah-Ansatz von Warren Buffett: Das Depot sollte niemals einem bunt gemischten Zoo ähnlich sein, sondern aus Anlagen bestehen, die sich ergänzen und das Risiko so gut wie möglich minimieren.
Regel Nr. 5: Das "Verstehenmüssen" des Investments
Entscheidend an der Buffet'schen Philosophie ist der Ansatz des "Verstehenmüssens": Dahinter steckt die Aufforderung, nur in Firmen, Fonds, Zertifikate und andere Wertpapiere zu investieren, wenn man das Investment auch wirklich versteht. Das heißt bei Aktien: Was produziert die Firma? Womit verdient sie ihr Geld? Welche Chancen kann die Zukunft bringen? Bei Fonds und Zertifikaten kommt es darauf an, ob man lediglich in eine Wundertüte investiert und hofft, dass am Ende ein Plus rausspringt, oder ob man detailliert weiß, auf was man sich einlässt. Denn nur wenn keine Fragen offenbleiben, ist man überhaupt in der Lage, Chancen und Risiken gegeneinander abzuwägen. Und ohne diese Beurteilung würde ein Investment kaum Sinn machen.
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Um einen Ratenkredit aufzunehmen, müssen Sie volljährig sein, in Deutschland wohnen und hier Ihr Konto haben. Viele Banken haben außerdem eine Altersobergrenze. In den meisten Fällen müssen Kreditnehmer Ihren Kredit spätestens mit 75 Jahren komplett zurückgezahlt haben. Ältere Interessenten haben es schwer, einen Kredit zu erhalten.
Alle Banken prüfen vor der Kreditvergabe die Bonität (Kreditwürdigkeit) des Antragstellers. Dazu sind sie verpflichtet. Wer kein oder nur ein sehr geringes Einkommen bezieht, bekommt in der Regel keinen Kredit – das betrifft zum Beispiel Arbeitssuchende, Minijobber, Auszubildende und Praktikanten oder auch Hausfrauen und -männer. Auch mit einer befristeten Beschäftigung wird es schwer, einen Kredit aufzunehmen. Denn dann ist das Risiko für die Bank groß, dass Sie sich die Raten nicht über die gesamte Kreditlaufzeit leisten können.
Außerdem machen die Banken im Zuge der Bonitätsprüfung eine Schufa-Abfrage. Mit Negativmerkmalen in Ihrer Schufa-Auskunft erhalten Sie in der Regel keinen Kredit.
Unser Tipp: Nicht immer sind alle Einträge bei der Schufa auf dem aktuellen Stand. Fordern Sie bei der Schufa eine kostenfreie Selbstauskunft an und kontrollieren Sie die hinterlegten Daten. Fehler muss die Schufa korrigieren. Ausführliche Tipps zum richtigen Vorgehen finden Sie hier: Schufa-Eintrag löschen lassen
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- Durch die IBAN sieht die Bank, dass Sie Ihr Konto in Deutschland haben. Das ist bei allen Banken eine Grundvoraussetzung für die Kreditvergabe.
- Banken benötigen Ihre IBAN, um Ihr Kreditangebot zu erstellen. Wenn es zum Kreditabschluss kommt, wird das Geld auf dieses Konto überwiesen und von hier werden auch die monatlichen Raten abgebucht.
Selbstverständlich werden all Ihre Angaben absolut vertraulich behandelt. Wir verwenden Ihre Daten ausschließlich dafür, Kreditangebote für Sie einzuholen. Kommt es nach Ihrer Anfrage nicht zum Kreditabschluss, werden alle gespeicherten Daten wieder gelöscht.
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Haben Sie sich für einen Ratenkredit entschieden, können Sie direkt im Kreditrechner Ihre Kreditanfrage stellen. Die kreditgebende Bank wird Ihre Anfrage zeitnah hinsichtlich Ihrer Kreditwürdigkeit prüfen und auf dieser Grundlage entscheiden, ob und ggf. zu welchen Konditionen Ihnen ein Kredit eingeräumt werden kann. Sofern die Prüfung Ihrer Kreditanfrage positiv ausfällt, erhalten Sie von der Bank ein Kreditangebot mit Ihren individuellen Konditionen. Außerdem sendet Ihnen das Kreditinstitut alle relevanten Unterlagen zu.
Den unterzeichneten Kreditvertrag schicken Sie zusammen mit den geforderten Unterlagen (z.B. Einkommensnachweisen) an die Bank zurück. Sofern zwischen den von Ihnen online hinterlegten Angaben und den eingesandten Unterlagen keine Widersprüche bestehen, wird die gewünschte Kreditsumme auf dem von Ihnen benannten Konto gutgeschrieben. Detaillierte Informationen finden Sie unter: Kredit beantragen.
Sofern Sie Neukunde sind, müssen Sie vorab Ihre Identität gegenüber der Bank legitimieren. Dies kann in einer Filiale, über das PostIdent-Verfahren und bei manchen Banken auch per VideoIdent erfolgen. Manche Kreditinstitute verlangen eine erneute Legitimierung auch von Bestandskunden, wenn sie einen Online-Kredit abschließen möchten.
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Mittels Ratenkrediten verleihen Kreditinstitute Gelder an Privatpersonen, die innerhalb einer vereinbarten Kreditlaufzeit in gleichbleibenden Monatsraten zurückgezahlt werden müssen. Für die Überlassung der Geldmenge berechnet das Kreditinstitut Gebühren in Form von Zinsen. Die Höhe des Zinssatzes ist zumeist bonitätsabhängig. Der mit Kreditabschluss vertraglich festgelegte Zins ändert sich über die Dauer der Kreditlaufzeit nicht. Die Laufzeiten für Ratenkredite bewegen sich in der Regel zwischen 12 und 84 Monaten und sind durch den Kreditnehmer frei wählbar.
Oftmals unterscheiden Banken zwischen Raten- und Autokrediten. Ein Autokredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit – nutzbar zur Neu- und Gebrauchtwagen-Finanzierung. Während für herkömmliche Ratenkredite neben der obligatorischen Lohn- oder Gehaltsabtretung keine weiteren Sicherheiten verlangt werden, können Banken zur Absicherung von Autokrediten den Kfz-Brief (amtlich: Zulassungsbescheinigung II) einbehalten.