Altersvorsorge: Fondsgebundene Versicherung oder Sparplan?
Stand: 24.08.2011
Bildquelle: ©Adobe Stock / Text: dapd
Berlin - Wer seine Altersvorsorge mit Fonds aufbessern will, kann dies mit fondsgebundenen Versicherungen oder mit Sparplänen tun. Die Zeitschrift "Finanztest" hat beide Strategien unter die Lupe genommen: Obwohl Fondspolicen teurer sind als Fondssparpläne, können sie sich am Ende auszahlen. Der Grund ist ihr Steuervorteil. Den bekommen Anleger aber nur, wenn sie auch wirklich bis zum Ende jenseits der 60 durchhalten.
"Finanztest" hat für drei Modellfälle die beste Strategie berechnet. Für den Einsteiger ist das mögliche kleine Plus am Ende der langen Laufzeit zu unsicher, weshalb er mit einem Fondssparplan gut bedient ist. Der skeptische Sparfuchs, der die Kosten immer im Blick hat und sich ungern auf Jahre bindet, ist ebenfalls mit einem Fondssparplan gut beraten, könnte sich aber auch für eine günstige Police entscheiden. Der Spätzünder, der mit 55 einsteigt, entscheidet sich demnach besser für eine Police mit überschaubarer Laufzeit, nach der er sich das Geld auszahlen, es verrenten oder es steuergünstig im Fonds liegen lassen kann.
Zinsticker für Tages- und Festgeld
Tagesgeld der Inbank:
2,82 % Zinsen (vorher 2,9 %)
Die Zinsen für folgende Laufzeiten wurden erhöht:
- 12 Monate 3,10 % (vorher 2,95 %)
- 18 Monate 3,00 % (vorher 2,80 %)
- 24 Monate 2,90 % (vorher 2,65 %)
- 36 Monate 2,55 % (vorher 2,35 %)
- 48 Monate 2,35 % (vorher 1,85 %)
- 60 Monate 2,10 % (vorher 1,60 %)
Die Zinsen wurden gesenkt:
- 3 Monate 3,10 % (vorher 3,25 %)
- 6 Monate 3,05 % (vorher 3,30 %)
Tagesgeld der IKB:
3,35 % Zinsen p.a. für jeden Cent bis 100.000 Euro,
garantiert für 3 Monate ab Kontoeröffnung
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